一、什么是保單質押貸款

保單質押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險公司，按照保單現金價值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務，當貸款本息積累到退保現金價值時，保險公司有權終止保險合同效力。

保單質押貸款指保單所有者在資金缺乏時，以手中的保單為質押，向保險公司或銀行申請貸款。其貸款資金來源于保單的現金價值(當保費繳納到一定時間后，人壽保險單就會積累一定數量的現金價值，也就具有質押價值)，因此，一般具有儲蓄性質的人壽保險可以申請保單貸款;而對于短期意外險、醫(yī)療險等因其不具有現金價值或由于現金價值波動，不能申請保單貸款。利用保單質押借款(貸款)可以繼續(xù)享受保險的保障功能。

二、保單質押貸款的途徑是什么

（一）保險公司

投保人可以把保單直接質押給保險公司，直接從保險公司取得借款。保險公司提供的借款期限較短，一般不超過6個月（但只要保單繳費有效，每次期滿都可以在償還利息后續(xù)借6個月，續(xù)借的次數不受限制），最高借款金額也不超過保單現金價值的一定比例，一般在70%~80%.如果借款人到期不能履行債務，當借款本息達到退保金額時，保險公司會終止保險合同。需要特別注意的是，保單質押借款要向保險公司支付利息。其利率一般按照保監(jiān)會規(guī)定的預定利率與同期銀行貸款利率較高者，再上浮20%計算。

（二）銀行

與向保險公司申請保單借款相比，銀行的保單質押貸款，在額度、期限和貸款利率方面都比前者更為優(yōu)惠。投保人最高可以獲得質押保單現金價值90%的貸款額度，期限最長可達5年，貸款利率則按人民銀行規(guī)定的相對應貸款期限的基準利率確定。而且可享受貸款額度授信的便利，在授信額度內循環(huán)使用貸款。不過銀行一般要求，作為質押的保單須是該銀行代理的險種。

以上就是“什么是保單質押貸款”和“保單質押單款的途徑是什么”的具體內容，希望對您有所幫助。應注意的是，保單質押借款的利率相對存單和國債質押貸款來說較高，且利率依據保單險種的不同有所差異，因此有低有高，五花八門。若同一投保人有多張可質押的保單，就要選擇用相對應的借款利率較低的保單來質押，以節(jié)約利息支出。具體情況，建議您咨詢專業(yè)的金融證券律師。