一、案情介紹
2014年11月22日，石吉炎與案外人巴陵公司及尚富公司（居間方） 簽訂《民間資本借款合同》一份，約定巴陵公司向石吉炎借款10000元，借款期限6個月，自2014年11月22日起至2015年5月22日；借款利率為月利率1.8%，如逾期歸還，則逾期部分按原定利率加收50%罰息；巴陵公司同意以自身財(cái)產(chǎn)作為抵押物設(shè)定抵押擔(dān)保，并與尚富公司辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，抵押物所擔(dān)保的債權(quán)包括石吉炎及通過尚富公司居間的全部出借人之債權(quán)，尚富公司作為全部出借人委托登記的抵押權(quán)人，有權(quán)利和義務(wù)監(jiān)督乙方妥善保管抵押財(cái)產(chǎn)；如巴陵公司違反本合同連續(xù)2個月未向石吉炎支付利息或借款到期不能歸還全部借款本息時，尚富公司承諾以抵押物處置款在10個工作日內(nèi)償還甲方之應(yīng)收全部本息，以清償乙方全部債務(wù)。同日，石吉炎將10000元轉(zhuǎn)入尚富公司賬戶，巴陵公司通過尚富公司向石吉炎出具了借據(jù)。嗣后，巴陵公司向石吉炎支付了至2015年3月22日的五個月借款利息共計(jì)900元，此后未再依約按期償還石吉炎借款本息。2014年12月28日及2015年1月10日，石吉炎又與案外人夜郎公司及尚富公司、尚富金禧公司分別簽訂了二份《項(xiàng)目投資委托協(xié)議》，約定：石吉炎委托尚富金禧公司向案外人夜郎公司運(yùn)營的《普定縣白巖示范小城鎮(zhèn)建設(shè)開發(fā)項(xiàng)目》投資，投資金額分別為150000元、50000元，投資期限分別為2014年12月28日至2015年3月28日止、2015年1月10日至2015年4月10日止；月收益率均為1.8%，共分三期，每期分別為2700元、900元，統(tǒng)一于每月23日前由尚富金禧公司直接匯至石吉炎指定賬戶；本金分別于2015年3月28日、2015年4月10日一次性歸還；尚富金禧公司逾期支付投資收益，每日按投資本金總額的萬分之二支付逾期金，尚富金禧公司逾期支付投資款，每日按投資本金總額的萬分之五支付違約金；當(dāng)夜郎公司出現(xiàn)已全部或部分喪失還款能力等情形時，尚富金禧公司有權(quán)終止與夜郎公司合作協(xié)議及有義務(wù)在十個工作日之內(nèi)代夜郎公司償還甲石吉炎出借本金及利息所得；如收益逾期五個工作日未足額付到石吉炎指定賬戶或投資款逾期五個工作日未足額付到石吉炎指定賬戶的，視尚富金禧公司違約，石吉炎可直接申請法律途徑。嗣后，石吉炎分別將150000元、50000元支付到尚富公司指定的銀行賬戶，尚富公司依約分別向石吉炎支付了二筆投資款的三期利息共10800元。2015年3月24日，尚富公司在其向石吉炎出具的150000元借據(jù)上向石吉炎承諾：“本公司確保2015年4月28日還本付息”。上述款項(xiàng)到期后，尚富公司、尚富金禧公司及案外人巴陵公司、夜郎公司未依約按期歸還石吉炎借款及投資款本金，亦未支付逾期利息。石吉炎催款無果，故訴至法院要求尚富公司償還石吉炎借款210000元并支付逾期利息4680元、違約金9342元，共計(jì)224022元。
二、律師評析
本案涉及到兩個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺實(shí)務(wù)操作問題：其一、全部出借人委托平臺辦理抵押權(quán)登記的問題，也即委托抵押的法律問題，其二、平臺的對外擔(dān)保問題。由于網(wǎng)絡(luò)借貸的出借人人數(shù)較多，在多個出借人作為共同債權(quán)人時，為了擔(dān)保共同債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，需要辦理抵押手續(xù)并將抵押權(quán)登記在共同債權(quán)人名下，但為了解決抵押權(quán)登記及統(tǒng)一行使的問題，特安排形式上抵押代理人以自己的名義與抵（質(zhì)）押人簽訂相關(guān)合同，實(shí)際的法律后果歸于被代理人，各方對此明知。本案中，尚富公司作為抵押代理人，未按照約定對抵押物進(jìn)行處置，從而根據(jù)約定承擔(dān)清償責(zé)任。對于夜郎公司向石吉炎的150000元及50000元借款，尚富公司明確了承擔(dān)保證責(zé)任，根據(jù)《民間借貸司法解釋》“網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者通過網(wǎng)頁、廣告或者其他媒介明示或者有其他證據(jù)證明其為借貸提供擔(dān)保，出借人請求網(wǎng)絡(luò)貸款平臺的提供者承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的，人民法院應(yīng)予支持?！币?guī)定，尚富公司理應(yīng)對此債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。
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