一、無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式是什么？

根據(jù)有無擔(dān)保措施的不同，可以將 P2P平臺分為無擔(dān)保模式和有擔(dān)保模式。無擔(dān)保模式，即P2P平臺在整個交易過程中擔(dān)任信息中介，給資金需求方提供的所有借款均為無擔(dān)保的信用貸款。有擔(dān)保模式又可分為第三方擔(dān)保模式和平臺自身擔(dān)保模式。第三方擔(dān)保模式是指 P2P平臺與第三方擔(dān)保機構(gòu)合作，由第三方為資金需求方的借款行為提供擔(dān)保。平臺自身擔(dān)保模式是指由 P2P平臺自身為出借人的資金安全提供保障。貸款到期后，若債權(quán)人無法收回本息，可將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給平臺，平臺會先行墊付本金給出借人，再由平臺對貸款人進(jìn)行追償。

二、法律風(fēng)險有哪些？

第一，對于無擔(dān)保的模式而言，無擔(dān)保模式，實質(zhì)上發(fā)放的是信用貸款。對于信用貸款的發(fā)放，各大金融都持有較為謹(jǐn)慎的態(tài)度，作為P2P平臺，面對的借款人的信用等級是參差不齊的，因此發(fā)放信用貸款需尤為謹(jǐn)慎。防止出現(xiàn)大量壞賬而損害貸款人的利益，并最終波及平臺的正常運營。

第二，對于第三方擔(dān)保模式而言，這種模式，對于P2P平臺而言，無疑是較好的模式。第三方擔(dān)保，實現(xiàn)了違約風(fēng)險的轉(zhuǎn)移。但是，需要注意的是，第三方擔(dān)保機構(gòu)的擔(dān)保資質(zhì)和擔(dān)保能力是需要嚴(yán)格考評的，有些擔(dān)保公司無限放大風(fēng)險，最終會使得擔(dān)保名存實亡。

第三，對于平臺自身擔(dān)保模式而言。對于該模式，存在一定的合規(guī)風(fēng)險，根據(jù)P2P行業(yè)監(jiān)管十原則，其中要求P2P機構(gòu)不得以自身為投資人提供擔(dān)保，不得為借款本金或者收益作出承諾，不承擔(dān)系統(tǒng)風(fēng)險和流動性風(fēng)險，不得從事貸款和受托投資業(yè)務(wù)、不得自保自融。另外，該模式還增加了平臺本身的運營風(fēng)險，一旦借款人違約，將會給作為擔(dān)保方的平臺本身帶來嚴(yán)重后果。

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