一.保證貸款的含義

保證貸款指貸款人按《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款本息時(shí)，按規(guī)定承擔(dān)連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。保證人為借款提供的貸款擔(dān)保為不可撤銷的全額連帶責(zé)任保證，也就是指貸款合同內(nèi)規(guī)定的貸款本息和由貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。保證人還必須承擔(dān)由貸款合同引發(fā)的所有連帶民事責(zé)任。

二.保證貸款與信用貸款的區(qū)別

信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。其特征就是債務(wù)人無需提供抵押品或第三方擔(dān)保，僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款并以借款人信用程度作為還款保證。長期以來，銀行主要以此為放款方式。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

兩種貸款方式之間的差別主要有：

1.貸款利率不同。由于信用貸款缺少第三方的擔(dān)保，包括人保和物保，可想而知無法收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，因此這種貸款方式較保證貸款而言利率更高。

2.貸款期限不同。保證貸款的貸款期限最長不得超過7年，其中貸款寬限期（指貸款發(fā)放后到第一次還款的時(shí)間）不得超過3年；而信用貸款的貸款期限通常在3-5年左右。此外，若借貸人是提供抵押物來貸款，貸款期限最長可達(dá)20年左右。

3.貸款額度不同。保證貸款必須納入借款申請(qǐng)人已獲我行審批的統(tǒng)一綜合授信額度（即銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。在授信期限及額度內(nèi)，借款人可根據(jù)自己的資金需求情況，隨用隨借，不必每次都辦理繁瑣的貸款審批手續(xù)，而且可以盡可能地減少利息支出），實(shí)行統(tǒng)一管理。信用貸款的貸款額度以借貸人個(gè)人的資信狀況作為標(biāo)準(zhǔn)，通常為借貸人月收入的5-10倍左右。

4.放款速度不同。由于保證貸款牽涉借貸關(guān)系之外的第三人，故此在辦理過程中手續(xù)就較為復(fù)雜，放款時(shí)間自然也比較長，而信用貸款相對(duì)而言手續(xù)簡單，借貸人在滿足貸款條件后，通常一周左右就可放款了。