1、借款合同。關(guān)于不具有金融業(yè)務(wù)許可資質(zhì)的企業(yè)之間簽訂的借款合同的效力。隨著民間借貸司法解釋的出臺，采取了有條件認定有效的思路，但對于司法解釋規(guī)定的“為生產(chǎn)、經(jīng)營需要”的標(biāo)準(zhǔn)，則需要以指導(dǎo)案例的形式進行明確。關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)的認定，筆者建議采取從寬掌握的原則，如果掌握過嚴(yán)則容易使該條款沒有實際意義。

2、居間合同。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后是否需要承擔(dān)責(zé)任?按照傾向性意見，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺作為居間人，發(fā)生糾紛后需要承擔(dān)責(zé)任。但筆者認為應(yīng)當(dāng)具體問題具體分析，是否承擔(dān)責(zé)任，應(yīng)按照合同法中關(guān)于居間合同的規(guī)定，以居間人是否盡到如實報告義務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)來判定居間人是否承擔(dān)責(zé)任。關(guān)于責(zé)任大小，應(yīng)當(dāng)結(jié)合借貸雙方及居間人三方各自過錯大小來確定居間人的責(zé)任。

3、保證合同。筆者認為，在一般情況下，在不具有合同法、擔(dān)保法規(guī)定的無效事由情形下，第三方提供擔(dān)保應(yīng)認定有效。但應(yīng)當(dāng)注意的是，如果 P2P網(wǎng)絡(luò)平臺引入的第三方在提供擔(dān)保之時，資金有限，并不具備清償全部債務(wù)能力，則網(wǎng)絡(luò)平臺引入第三方擔(dān)保機構(gòu)涉嫌非法集資。

4、委托理財合同。P2P網(wǎng)絡(luò)平臺作為受托方是否具有主體資格?有觀點認為，P2P網(wǎng)絡(luò)平臺未經(jīng)過銀監(jiān)會的批準(zhǔn)，不具備投資理財?shù)馁Y格，涉嫌非法集資。但筆者對該觀點并不認同。在市場經(jīng)濟中，應(yīng)遵循“法無禁止即自由”的原則，在現(xiàn)行法律、法規(guī)沒有明確規(guī)定的情況下，不宜輕易否認P2P網(wǎng)絡(luò)平臺的委托理財資格，否則將嚴(yán)重破壞交易的穩(wěn)定性，不利于資金的融通，也不利于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的健康發(fā)展。關(guān)于委托理財合同中保底條款的效力問題。有觀點認為，該條款有悖民法之公平、違反法律禁止性規(guī)定和市場基本規(guī)律，應(yīng)認定無效。筆者對此持反對態(tài)度。如果約定的利率未超過年利率的24%，則不應(yīng)否定該條款的效力。如果一概認定無效，必然會造成交易的混亂。

5、債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同。關(guān)于P2P網(wǎng)貸債權(quán)轉(zhuǎn)讓的效力認定。在實踐中，P2P網(wǎng)貸平臺提供的交易模式主要有一對一、一對多、多對一和多對多四種模式。上述借貸被網(wǎng)貸平臺在時間和數(shù)額上進行拆分，其借貸并不屬于合同法第七十九條規(guī)定的不得轉(zhuǎn)讓情形，故其債權(quán)可轉(zhuǎn)讓。在轉(zhuǎn)讓雙方簽訂合同后，及時對債務(wù)人進行通知，通知到達后即生效。

《合同法》第十二條規(guī)定，合同一般應(yīng)包括當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所。在網(wǎng)絡(luò)借貸交易中，合同當(dāng)事人身份有時采用的是匿名或網(wǎng)名的形式。是否會因此造成合同無效，應(yīng)具體分析?！逗贤ā芬?guī)定的立法原意是要明確合同當(dāng)事人為某個確定的具體自然人或法人，所以在網(wǎng)絡(luò)借貸合同中，也應(yīng)當(dāng)以當(dāng)事人身份是否為確定的具體自然人或法人為判斷標(biāo)準(zhǔn)。信貸網(wǎng)站都會對借款人和投資人的身份信息進行收錄和審查，所以在網(wǎng)名的背后存在著經(jīng)過實名認證的身份信息，只要合同當(dāng)事人能夠查閱到對方當(dāng)事人的基本身份信息，網(wǎng)名就只是一個形式，不影響合同的效力。但如果采取匿名的形式，合同當(dāng)事人對相對人來講并不確定的話，在合同履行發(fā)生糾紛或違約時，當(dāng)事人難以向?qū)Ψ街鲝垯?quán)利，這樣的合同是無效的。

在傳統(tǒng)的合同訂立過程中，需要雙方當(dāng)事人的簽字或蓋章來確定雙方的意思表示，但在包括網(wǎng)絡(luò)借貸的電子商務(wù)活動中，要在合同書上簽字或者蓋章是很困難的，也不符合電子商務(wù)的交易特點?！峨娮雍灻ā返谑臈l規(guī)定，可靠的電子簽名與手寫簽名或者蓋章具有同等的法律效力，并對何為可靠的電子簽名在第十三條作了詳細規(guī)定：(一)電子簽名制作數(shù)據(jù)用于電子簽名時，屬于電子簽名人專有;(二)簽署時電子簽名制作數(shù)據(jù)僅由電子簽名人控制;(三)簽署后對電子簽名的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn);(四)簽署后對數(shù)據(jù)電文內(nèi)容和形式的任何改動能夠被發(fā)現(xiàn)。當(dāng)事人也可以選擇使用符合其約定的可靠條件的電子簽名。所以，合同當(dāng)事人采用電子簽名的方式，只要是可靠的電子簽名，其效力與手寫簽名或者蓋章相同。

上述內(nèi)容為關(guān)于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸合同效力的分析。如果您有更為復(fù)雜的問題，請來電咨詢專業(yè)律師，我們將為您做出更為專業(yè)有針對性的解答。