2005年、2006年兩個中央一號文件都提出要探索建立更加貼近農民和農村需要、由自然人或企業(yè)發(fā)起的小額信貸組織，增加農村金融供給，解決微小企業(yè)和農民貸款難等問題。根據(jù)這一要求，人民銀行、銀監(jiān)會、財政部、商業(yè)部等部門就開展小額貸款組織試點問題多次進行調研和政策研討。2005年10月，開始在山西、四川、貴州、內蒙古、陜西五省(區(qū))各選擇一個縣進行小額貸款公司試點，由人民銀行進行業(yè)務指導。同時提出，試點以外省政府搞試點的，可自行組織。

2008年5月4日，中國銀監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)了《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號，以下簡稱《意見》)，對開展小額貸款組織工作提出了更加具體明確的指導意見。

(一)性質和設立。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。有限責任公司注冊資本金不低于500萬元，股份有限公司注冊資本金不低于100萬元。

(二)資金來源。小額貸款公司資金來源主要為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。但融入資金余額不得超過資本凈額的50%。

(三)資金運用。小額貸款公司發(fā)放貸款，要堅持“小額、分散”的原則。同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限不得低于基準利率的0.9倍。

(四)監(jiān)督管理。凡是省級政府能明確一個主管部門(金融辦或相關機構)負責對小額貸款公司的監(jiān)督管理，并愿意承擔小額貸款公司風險處置責任的，方可在本省(區(qū)、市)的縣域范圍內開展組建小額貸款公司試點。申請設立小額貸款公司，經省主管部門批準后，到當?shù)毓ど滩块T申請辦理注冊手續(xù)，并向公安機關、銀監(jiān)部門、人民銀行報送相關材料，接受監(jiān)督檢測。

(五)發(fā)展方向。小額貸款公司依法合規(guī)經營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》規(guī)范改造為村鎮(zhèn)銀行。

小額貸款公司的組建對完善農村金融服務體系，促進全民創(chuàng)業(yè)和縣域經濟發(fā)展發(fā)揮了積極作用。一是成為滿足中小企業(yè)和“三農”資金需求的有效途徑。小額貸款公司作為國家正規(guī)金融的補充，以發(fā)放短期貸款為主，手續(xù)簡便，效率高，為解決民營企業(yè)和個體工商戶的流動資金需求發(fā)揮了重要作用。如廊坊市小額貸款公司已發(fā)展到30多家，累放貸款15億元，支持了1000多家企業(yè)、農戶需求。二是有利于聚集民間資本支持經濟建設。小額貸款公司的建立，激活了民間資本，使一些個人和企業(yè)的閑置資金得到有效利用，有利于完善縣域金融體系，可以使長期活躍的民間借貸由“地下”轉為“地上”，規(guī)范了民間借貸行為，使民間資本由金融“體外循環(huán)”納入“體內循環(huán)”。三是促進了社會信用建設。從調研情況看，小額貸款的質量非常好，沒有一筆不良貸款。這說明，只要運作規(guī)范，加強監(jiān)管，中小企業(yè)和農戶貸款風險是可以控制的，也是講信用的。通過建立良好的信貸關系，促進了社會信用建設，進一步繁榮和活躍了縣域金融市場。

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