一、融資租賃存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)

(一)承租人、回購(gòu)人等對(duì)融資租賃的法律關(guān)系存在認(rèn)識(shí)誤區(qū)

租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是實(shí)踐中常見的承租人抗辯理由之一。一些承租人將融資租賃與普通租賃相混淆，或誤認(rèn)為是借貸關(guān)系或買賣關(guān)系，還有些承租人缺乏合同意識(shí)，忽視對(duì)交付租賃物的質(zhì)量檢驗(yàn)而直接簽收受領(lǐng)租賃物?；刭?gòu)人出于銷售利益驅(qū)動(dòng)，為承租人違約兜底，承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任，卻對(duì)回購(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)判和控制不足，最終選擇拒絕承擔(dān)回購(gòu)責(zé)任的現(xiàn)象并不少見。承租人、回購(gòu)人對(duì)融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，是導(dǎo)致履約瑕疵或爭(zhēng)議的重要原因。

(二)出租人的資信審查、交付監(jiān)督、跟蹤服務(wù)機(jī)制存在疏漏

在締約過程中，出租人沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，個(gè)別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績(jī)驅(qū)動(dòng)，重項(xiàng)目數(shù)量輕資質(zhì)審查，承租人的資信狀況良莠不齊，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險(xiǎn)的概率。在合同履行過程中，出租人疏于對(duì)租賃物交付行為的監(jiān)督，甚至出現(xiàn)承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付，套取出租人資金的行為。在租賃物使用過程中，出租人忽視融資后跟蹤服務(wù)，承租人的經(jīng)營(yíng)惡化趨勢(shì)未能及時(shí)察覺和采取措施，租賃物風(fēng)險(xiǎn)問題尤為突出，租賃物下落不明以及承租人擅自向第三人轉(zhuǎn)讓租賃物的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

(三)合同約定不明

融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但出租人對(duì)一些業(yè)務(wù)術(shù)語(yǔ)和容易引發(fā)爭(zhēng)議的問題未作清晰明確的約定。例如，合同約定承租人須在合同簽訂時(shí)向出租人支付首付款、保證金，但對(duì)該款項(xiàng)的性質(zhì)、用途并未作出明確界定;又例如，合同中對(duì)租賃物殘值使用何種評(píng)估方法和估算方式無明確約定，而出租人與承租人往往在該問題上存在巨大分歧和爭(zhēng)議;再如，合同通常會(huì)約定出租人將向出賣人的索賠權(quán)讓渡于承租人，其僅負(fù)協(xié)助索賠義務(wù)，但合同中對(duì)出租人如何履行協(xié)助索賠義務(wù)并無明確約定。

(四)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新放大風(fēng)險(xiǎn)

出租人為保障自身融資融物安全，創(chuàng)新業(yè)務(wù)舉措，例如要求租賃物的制造商或經(jīng)銷商在承租人違約時(shí)回購(gòu)租賃物、出租人同意承租人委托經(jīng)銷商轉(zhuǎn)付租金等，卻因回購(gòu)合同的法律定性不明、經(jīng)銷商不及時(shí)向出租人轉(zhuǎn)付租金甚至截留租金等情況，導(dǎo)致出租人和承租人的合同風(fēng)險(xiǎn)被人為地?cái)U(kuò)大，為糾紛的產(chǎn)生埋下隱患。

二、融資租賃該如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)

(一)提高法律意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判

1、提高承租人的法律意識(shí)。尋求融資租賃方式開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)融資租賃交易的法律與合同意識(shí)。在接洽融資租賃業(yè)務(wù)之初，應(yīng)主動(dòng)索取和認(rèn)真研讀融資租賃合同文本。如有疑慮可要求出租人予以解答，必要時(shí)還可向法律專業(yè)人士尋求指導(dǎo)。對(duì)于同一租賃物，拒簽“陰陽(yáng)合同”(承租人與兩名不同的出租人就同一租賃物簽訂融資租賃合同)，應(yīng)以特定出租人為合同相對(duì)方所提供的融資租賃合同為準(zhǔn)。承租人應(yīng)認(rèn)真核對(duì)交付租賃物的型號(hào)與融資租賃合同約定是否相符，加強(qiáng)交付租賃物的質(zhì)量檢驗(yàn)。

2、回購(gòu)人、保證人等加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。融資租賃交易中的回購(gòu)人、保證人等應(yīng)充分評(píng)估銷售利潤(rùn)、可得利益與回購(gòu)責(zé)任、保證責(zé)任之間的利害關(guān)系。特別在回購(gòu)合同的簽訂過程中，重視涉及標(biāo)的物取回可行性控制的條款約定，對(duì)回購(gòu)標(biāo)的物的滅失毀損風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)作出明確約定，在融資租賃合同履行過程中，加強(qiáng)對(duì)承租人經(jīng)營(yíng)狀況、履約情況、租賃物現(xiàn)狀的信息掌握。

(二)加強(qiáng)資信審核，施行全程監(jiān)督

1、完善承租人資信審查機(jī)制。建立承租人資信評(píng)級(jí)機(jī)制，根據(jù)審核結(jié)果評(píng)定承租人資信等級(jí)。對(duì)能夠反映承租人經(jīng)營(yíng)狀況、商業(yè)信用的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、銀行信貸還款記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、驗(yàn)資報(bào)告等材料進(jìn)行認(rèn)真審核。

2、建立租賃物交付監(jiān)督機(jī)制。作為租賃物的所有權(quán)人，出租人應(yīng)樹立融物與融資并重的意識(shí)，在出賣人向承租人交付租賃物的過程中，積極協(xié)調(diào)參與檢驗(yàn)，或現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督租賃物交接。

3、完善承租人經(jīng)營(yíng)跟蹤機(jī)制。在融資租賃合同履行過程中，出租人應(yīng)與承租人建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，實(shí)時(shí)掌握承租人的經(jīng)營(yíng)狀況以及租賃物使用情況，可采取在租賃設(shè)備上安裝定位裝置、標(biāo)記所有權(quán)人信息等多種技術(shù)措施，公示所有權(quán)，在現(xiàn)有的具有一定公信力的租賃物信息登記平臺(tái)進(jìn)行權(quán)利登記，防止承租人擅自處分租賃物。

4、完善業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jī)考評(píng)機(jī)制。在融資租賃業(yè)務(wù)進(jìn)程的每個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行全面化業(yè)績(jī)考核，適當(dāng)加大承租人實(shí)際履約情況在業(yè)績(jī)考核中的比重，促使業(yè)務(wù)人員在開展融資租賃業(yè)務(wù)過程中切實(shí)履職盡責(zé)。

(三)完善合同條款，保障交易安全

1、完善合同條款和重視解釋說明。出租人對(duì)融資租賃交易的認(rèn)識(shí)程度、專業(yè)素質(zhì)一般強(qiáng)于承租人。出租方作為格式合同提供方，應(yīng)根據(jù)已有案件反映出的問題不斷增補(bǔ)和完善合同條款，并重視對(duì)合同條款的解釋、說明。關(guān)注重點(diǎn)在于首付款、保證金的性質(zhì)及用途、租賃物質(zhì)量問題與支付租金的關(guān)系、索賠權(quán)利的行使、違約責(zé)任的承擔(dān)、租賃物殘值評(píng)估方式等影響當(dāng)事人重要權(quán)利義務(wù)的條款。

2、規(guī)范開展售后回租業(yè)務(wù)。出租人應(yīng)嚴(yán)格審查承租人(即出賣人)對(duì)轉(zhuǎn)讓標(biāo)的物具有處分權(quán)的權(quán)利憑證，現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)標(biāo)的物的真實(shí)性并登記在冊(cè)，辦理具備較強(qiáng)公示力的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓手續(xù)。對(duì)標(biāo)的物價(jià)值的評(píng)估應(yīng)當(dāng)真實(shí)客觀，避免轉(zhuǎn)讓價(jià)格與標(biāo)的物價(jià)值嚴(yán)重偏離的情況發(fā)生。

3、規(guī)范租金支付方式。出租人應(yīng)增強(qiáng)服務(wù)客戶的意識(shí)，主動(dòng)延伸融資租賃服務(wù)環(huán)節(jié)，為承租人提供安全和便利并重的租金支付途徑，取消租金支付的非必要中間流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，防止發(fā)生第三方截流租金等放大融資風(fēng)險(xiǎn)的情況。

(四)加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)系

融資租賃作為國(guó)內(nèi)新興的金融行業(yè)，其發(fā)展現(xiàn)狀和動(dòng)態(tài)一般難以為業(yè)外人士所深入了解。融資租賃公司可以舉辦有關(guān)融資租賃行業(yè)動(dòng)態(tài)、交易模式創(chuàng)新、公司經(jīng)營(yíng)和管理等方面的專題講座，促進(jìn)公司職工對(duì)融資租賃行業(yè)的了解、儲(chǔ)備相關(guān)的專業(yè)金融知識(shí)。在行業(yè)內(nèi)建立常態(tài)化的溝通機(jī)制，并借助有效資源和力量共同創(chuàng)新發(fā)展模式。

綜上所述，就是有關(guān)“融資租賃存在哪些法律風(fēng)險(xiǎn)”和“融資租賃該如何防范法律風(fēng)險(xiǎn)”的具體內(nèi)容。這讓我們認(rèn)識(shí)到在融資租賃過程中，只有交易各方不斷提高法律意識(shí)，在現(xiàn)有的法律框架下，讓融資租賃市場(chǎng)運(yùn)行得更加規(guī)范，才能最終實(shí)現(xiàn)維護(hù)融資租賃交易安全的目的。如果您還想了解更多有關(guān)融資租賃的法律問題，請(qǐng)來電咨詢我們的律師，相信他們會(huì)給你專業(yè)的回答。