萬達落子互聯(lián)網

自2015年7月耗資百億的萬達金融集團浮出水面以來，萬達在互聯(lián)網領域多次進行投資布局，目前公司業(yè)務已經發(fā)展出了五大金融板塊，其中包括：大數(shù)據(jù)應用、征信服務、網絡信貸、移動支付、飛凡卡等。在某第三方分析平臺給出的估值中，萬達金融集團估值已經達到180億元，僅次于螞蟻金服、陸金所和京東金融。

在萬達金融籌建之初，萬達集團從建行和渤海銀行挖來了王貴亞、陸肖馬、趙世剛等幾位高管。但是，目前為止，萬達在互金領域表現(xiàn)如何？這五大板塊又有何發(fā)展呢？

為了方便開展第三方支付業(yè)務，萬達集團通過并購的方式拿下了第三方支付公司"快錢"，借用快錢的支付牌照開展自身的支付業(yè)務。在移動支付方面，萬達集團除了快錢還擁有自己的飛凡卡，在其發(fā)布的2016年上半年年報顯示，飛凡網絡公司上半年注冊活躍會員為4461萬，完成上半年計劃的101%；上半年飛凡網絡新增大型商業(yè)合作項目779個，完成上半年計劃的152%；飛凡公司累計對外合作大型商業(yè)項目(不含萬達廣場)1256個，其中已開業(yè)1029個。飛凡網絡公司合作商業(yè)項目上半年總客流量40.83億人次，預計到2016年底飛凡公司線下客流量將超過百億人次。

此外，萬達在金融產品方面的布局也相當完善，除了聯(lián)合快錢推出的眾籌項目"穩(wěn)賺一號"之外，萬達金融相繼推出了快利來、快定盈、萬能Cash和家裝分期等多種金融產品，產品類型已經從活期理財?shù)较M金融布局不一而足。

相比之下，萬達在征信和大數(shù)據(jù)方面的宣傳則寥寥無幾。在大數(shù)據(jù)方面，王建林在今年年初的第九屆亞洲論壇上表示，依托萬達的線下資源，預計在2020年萬達在大數(shù)據(jù)方面可以覆蓋7~8億的消費人群。在征信方面，萬達征信官網顯示，目前萬達征信共有三款征信產品：Argus(行業(yè)反欺詐解決方案)、S.H(評估智能引擎)、ID Turbo(身份核查引擎)。萬達征信官方表示，截止2016年5月底其人臉識別系統(tǒng)累計驗證人次已經達到300萬次。

當然，萬達在金融領域的布局不僅僅只有萬達金融一個，在2015年年初，萬達集團曾收購了百年人壽1億股股權，交易價格為1.225億元。

由以上信息我們可以發(fā)現(xiàn)，在2015年剛剛成立了萬達金融集團之后，萬達在互聯(lián)網金融領域的布局速度可以說是飛速。至于萬達金融要如何發(fā)展，王健林曾表示，想要顛覆傳統(tǒng)的信貸模式，并且將萬達網絡金融實現(xiàn)IPO。

網絡借貸涉及哪些法律問題？

1、P2P網絡信貸民商事法律關系

P2P網絡信貸關系主要涉及借貸合同、居間合同、擔保合同關系。借貸合同主體一般為借款人和貸款人，借款人提供個人身份信息、財務收支狀況等信息，由網站進行審核。對于審核通過的借款人可發(fā)布借款主要信息：借款數(shù)額、借款利率、借款期限和借款用途。因借款利息對借款合同訂立與否起關鍵作用，而借款利息根據(jù)投標情況決定，事前沒有確定，則該信息認定為要約邀請；貸款人參與競標，對借款條件確認，視為要約；在競標期限屆滿，貸款人競標內容滿足借款人借款要求，借貸配對成功，借款人對競標者的確認，視為承諾；網絡信貸平臺自動生成電子借貸合同憑證，借貸合同成立。若借款合同主體為借款人和P2P網絡借貸平臺，交易流程更加簡化，信貸平臺根據(jù)借款人的借款信息做出決定，決定合同成立與否。

在P2P網絡信貸過程中，對于信貸平臺提供借款信息的發(fā)放平臺，為借貸提供媒介服務，收取信息服務費，視為居間合同關系。P2P網絡信貸平臺對借貸雙方風險，不承擔法律責任。如果網站對于發(fā)布的借貸信息審核，未盡到客觀、盡職審查，應追究向相應法律責任。

為增強客戶信賴，P2P網絡信貸平臺往往以自身信用為所出借資金進行擔保墊付，成立擔保合同關系。一旦墊付資金數(shù)額聚集，將會出現(xiàn)不能支付的違約后果，貸款人資金安全無法保障，所涉及法律風險不容忽視。

2、非法集資與P2P網絡信貸的實質界定

2011年8月銀監(jiān)會下發(fā)254號《中國銀監(jiān)會辦公廳關于人人貸有關風險提示的通知》指出：“P2P網絡信貸模式容易演變?yōu)榉欠ń鹑跈C構，其行業(yè)門檻低，且無外部的強力監(jiān)管，人人貸中介機構有可能突破資金不入賬戶的底線，演變?yōu)槲沾婵睿l(fā)放貸款的非法金融機構，甚至變成非法集資?！痹谛谭▽用嫔希欠Y涉及的罪名眾多，與P2P網絡信貸相關的罪名主要是非法吸收公眾罪和集資詐騙罪。這兩個罪名猶如架在P2P網絡信貸平臺之上的兩把刀，其稍有不慎將會被“斬立決”。

3、信息披露制度

在網絡信貸模式下，出借者即投資者與平臺的信息嚴重不對稱。借貸雙方的信息與資金交易未進行分割，平臺自身操縱資金賬戶和流動性監(jiān)管真空。平臺為吸引客戶，常常會掩飾壞賬等核心數(shù)據(jù)，投資者不能正確識別風險。網絡信貸作為金融行業(yè)的一份子，及時、真實、準確、完整的公布涉及投資因素的財務數(shù)據(jù)是其責任。平臺不但具有信息披露的義務，而且負有判斷合格出借者（投資者）的義務。平臺根據(jù)出借者提交的投資信息，對其風險承受能力、投資經驗、專業(yè)知識進行識別，

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