一、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式

國內(nèi)關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的模式?jīng)]有統(tǒng)一的界定。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要分為六大模式：第三方支付、P2P網(wǎng)貸、大數(shù)據(jù)金融（主要指擁有海量數(shù)據(jù)電商等平臺開展的各種金融服務(wù)，如“余額寶”、阿里小額信貸、淘寶“信用貸”、淘寶“訂單貸”、蘇寧“零錢寶”、京東“小金庫”等）、眾籌、信息化金融機(jī)構(gòu)（主要指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供金融數(shù)據(jù)和信息服務(wù)，如互聯(lián)網(wǎng)金融門戶網(wǎng)站、“金融市場數(shù)據(jù)提供商”信用信息服務(wù)企業(yè)等）和互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P平臺模式

P2P(Peer-to-Peerlending)網(wǎng)貸，又稱為點(diǎn)對點(diǎn)信貸，俗稱“個(gè)人對個(gè)人”信貸。P2P企業(yè)，是指從事點(diǎn)對點(diǎn)信貸中介服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)平臺。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，是指個(gè)體（包括自然人、法人、其他組織）和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸，俗稱“人人貸”。其中，平臺僅為借貸雙方提供信息流通交互、撮合融資、資信評估、投資咨詢、法律手續(xù)辦理等中介服務(wù)，有些平臺還提供利率指導(dǎo)、資金移轉(zhuǎn)和結(jié)算、債務(wù)催收等服務(wù)。相對于傳統(tǒng)金融模式而言，其創(chuàng)新價(jià)值不僅存在個(gè)體對個(gè)體的信息獲取和資金流向，其債權(quán)債務(wù)屬性關(guān)系卻出現(xiàn)了脫離傳統(tǒng)金融媒介的情況，甚至還存在配置和“借道”私募參與股市的模式。

在我國，2006年，由“宜信”信貸服務(wù)平臺將P2P概念引入實(shí)踐。2008年，上海拍拍貸創(chuàng)立了國內(nèi)第一家小額信貸網(wǎng)站。此后，網(wǎng)絡(luò)信貸平臺快速旺盛地生長，雨后春筍似的發(fā)展，出現(xiàn)了花樣繁多的模式。我國的P2P平臺在P2P線上模式的基礎(chǔ)上進(jìn)行了一些創(chuàng)新，形成了線上發(fā)布產(chǎn)品和信息，線下核實(shí)客戶身份、驗(yàn)證客戶資料真實(shí)性的特殊模式，同時(shí)還存在“債權(quán)轉(zhuǎn)讓”等其他模式。具體而言，我國的P2P平臺主要有以下模式：第一類是純線下交易模式。這種P2P網(wǎng)貸僅提供交易信息，具體的交易手續(xù)，交易程序均由P2P信貸機(jī)構(gòu)和客戶面對面來完成。第二類是承諾保障本金和利息模式。這種P2P網(wǎng)貸一般線下審核項(xiàng)目，線上進(jìn)行融資，對風(fēng)險(xiǎn)控制較為嚴(yán)格，要求借貸方出局足額抵押物，借貸方一般為中小微企業(yè)。一旦貸款發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)站承諾先由平臺本身或者合作的擔(dān)保公司為出資人墊付本金。第三類是不承諾保障本金模式。這種P2P網(wǎng)貸平臺作為單純的網(wǎng)絡(luò)中介存在，負(fù)責(zé)制定交易規(guī)則和提供交易平臺，從用戶開發(fā)、信用審核、合同簽訂道貸款催收等整個(gè)業(yè)務(wù)主要在線上完成。

以上便是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式及P2P平臺模式，希望能幫您解決問題。在具體的司法實(shí)踐中，由于案件情況各異，建議最好事先咨詢相關(guān)的律師，更好地解決您在生活中遇到的難題。