一、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是什么

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在實(shí)質(zhì)上是一種民間借貸行為。作為一種新型的民間金融模式，在具有傳統(tǒng)民間金融特點(diǎn)的同時(shí)，其網(wǎng)貸平臺(tái)的角色也發(fā)生了變化，不再僅限于出借人和借款人的主體身份，一些P2P網(wǎng)貸平臺(tái)還充當(dāng)了居間人、擔(dān)保人等身份。我國(guó)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上成立的借貸合同，已不再是簡(jiǎn)單的借貸合同，還提供借貸中介服務(wù)和多種理財(cái)服務(wù)等。因此，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)從廣義上理解為在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)上簽訂的所有與服務(wù)相關(guān)的合同。

二、網(wǎng)絡(luò)借貸借款人的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、借款人容易涉嫌非法吸收公眾存款罪以及擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

我國(guó)《刑法》第一百七十六條第一款規(guī)定了非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！蹲罡呷嗣駲z察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》第二十八條也明確規(guī)定了量化起訴標(biāo)準(zhǔn)，即個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上；個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在五十萬(wàn)元以上的。這意味著網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)受制于法律尺度的限制，不能稍有逾越。但是根據(jù)網(wǎng)絡(luò)公布的借款成功的具體標(biāo)的的情況看，也有個(gè)別借款標(biāo)的超過(guò)了30 戶，而且有些超過(guò)最高投資人數(shù)額的借款標(biāo)的，平臺(tái)沒(méi)有起到限制作用。

《刑法》第一百七十四條第一款則規(guī)定了擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的融資行為與金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄和放貸行為也有類似之處。

2、借款人的金融隱私權(quán)不易得到有效保護(hù)

P2P網(wǎng)站為借貸雙方提供了發(fā)布借貸信息的平臺(tái)。網(wǎng)站或者擔(dān)保機(jī)構(gòu)都會(huì)要求借款人提供個(gè)人身份、財(cái)產(chǎn)信息，一方面為投資人提供選擇借款人的憑據(jù)，另一方面也作為信用評(píng)價(jià)的依據(jù)。若網(wǎng)站的保密技術(shù)被破解，借款人提供給網(wǎng)站的個(gè)人身份、財(cái)產(chǎn)信息等個(gè)人隱私容易泄露，借款人的隱私權(quán)則無(wú)法得到有效的保護(hù)。

以上便是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的基本情況，希望能幫您解決問(wèn)題。在具體的司法實(shí)踐中，由于案件情況各異，建議最好事先咨詢相關(guān)的律師，更好地解決您在生活中遇到的難題。