案情簡介

2013年9月，在其母親不知情的情況下，李某持母親身份證，在銀行古交某支行辦理了一張信用卡。預(yù)留電話為母親的手機(jī)號碼。該卡自辦理之后，均為李某本人持有并使用。并且，李某一直沒有告知母親辦卡及還款情況。至2014年3月，信用卡都正常還款。從2014年3月18日到2014年5月4日，李某共刷卡48158.42元。至2014年12月22日案發(fā)時，惡意透支的款息共計53311.4元。該卡逾期后，銀行分別于2014年6月17日、7月2日致電李某母親的電話進(jìn)行催收。由于李某的母親患病，催收電話一直由李某假冒母親接聽。在此期間，銀行也寄出過信用卡欠款通知書。李某到案后，其家屬已于2015年1月21日將其透支的欠款65128.8元全部還清。當(dāng)天，李某因涉嫌犯信用卡詐騙罪，被市公安局取保候?qū)彙?/p>

法院觀點

法院認(rèn)為，李某以非法占有為目的，惡意透支，透支數(shù)額共計53311.4元，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。李某因信用卡詐騙罪，被法院判處有期徒刑一年，緩刑二年，并處罰金2萬元。

律師說法

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目的”：

(一)明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的;

(二)肆意揮霍透支的資金，無法歸還的;

(三)透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的;

(四)抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的;

(五)使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動的;

(六)其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”;數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大”;數(shù)額在100萬元以上的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額特別巨大”。

惡意透支的數(shù)額，是指在第一款規(guī)定的條件下持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

惡意透支應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任，但在公安機(jī)關(guān)立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。惡意透支數(shù)額較大，在公安機(jī)關(guān)立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責(zé)任。

在本案中，李某明知沒有還款能力而大量透支，數(shù)額較大，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，構(gòu)成信用卡詐騙罪。但是其情節(jié)比較惡劣，即便還了欠款，仍被判了刑罰。