一、惡意透支構(gòu)成信用卡詐騙罪

2009年6月至10月間，被告人李某某使用本人的真實(shí)身份信息申請(qǐng)辦理中國(guó)光大銀行、交通銀行信用卡，并使用上述信用卡在北京市海淀區(qū)等地刷卡消費(fèi)、取現(xiàn)，2012年4月24日歸還交通銀行人民幣4810元后再未還款，2012年5月7日歸還賬號(hào)為40625×××××××××的光大銀行信用卡欠款人民幣25790元后再未超過(guò)最低還款額歸還欠款。截至2012年9月，被告人李某某拖欠中國(guó)光大銀行信用卡本金人民幣78096. 06元、交通銀行信用卡本金人民幣26690. 63元，根據(jù)光大銀行信用卡賬單顯示，，包括滯納金、利息及相關(guān)費(fèi)用，到2012年6月10日被告人李某某光大銀行信用卡應(yīng)還款項(xiàng)為人民幣16804. 74元，后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次有效催收，超過(guò)三個(gè)月被告人李某某未歸還欠款。2012年9月26日，光大銀行信用卡中心報(bào)案；同日，民警在北京市昌平區(qū)永旺購(gòu)物中心西側(cè)路邊將與銀行工作人員協(xié)商還款事宜的被告人李某某抓獲。本案審理過(guò)程中，被告人李某某的家屬代其將拖欠的信用卡欠款人民幣104790元交至法院。

二、卡內(nèi)未還款數(shù)額是否是詐騙數(shù)額

法院經(jīng)審理認(rèn)為：被告人李某某以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定期限透支，且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)三個(gè)月仍不歸還，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。北京市海淀區(qū)人民檢察院指控被告人李某某犯有信用卡詐騙罪的證據(jù)確鑿，指控罪名成立，惟指控?cái)?shù)額不當(dāng)。經(jīng)審查，從信用卡申請(qǐng)材料及賬單來(lái)看，被告人李某某系使用本人的真實(shí)身份信息申請(qǐng)辦理信用卡，并在使用后的一段時(shí)間內(nèi)按期歸還信用卡欠款，故被告人李某某并非以詐騙之目的申請(qǐng)辦理信用卡；盡管被告人李某某在信用卡使用過(guò)程中，以分期的方式延緩還款時(shí)間、減少還款金額，但分期付款是經(jīng)發(fā)卡銀行許可的，不能因被告人未歸還欠款就推定其始終在從事信用卡詐騙活動(dòng)，而將全部本金認(rèn)定為犯罪數(shù)額。綜上，雖然被告人李某某到案發(fā)時(shí)拖欠光大信用卡本金7萬(wàn)余元，但其于2012年5月7日最后一次有效還款，故除5月22日賬單顯示的6月10日為到期還款日的應(yīng)還款項(xiàng)已經(jīng)超過(guò)規(guī)定期限且滿足經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收超過(guò)三個(gè)月不歸還的時(shí)間、次數(shù)條件外，其他賬單的應(yīng)還款項(xiàng)或者未滿足惡意透支的時(shí)間、次數(shù)限制，或者尚未超過(guò)規(guī)定期限，不應(yīng)認(rèn)定為犯罪數(shù)額。據(jù)此法庭認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)以賬單顯示的應(yīng)還款項(xiàng)是否到期作為依據(jù)判斷是否屬于惡意透支，而不能簡(jiǎn)單地將全部欠款本金均認(rèn)定為惡意透支金額，故對(duì)指控金額本院酌予變更認(rèn)定。鑒于被告人李某某到案后及庭審過(guò)程中，基本能如實(shí)供述犯罪事實(shí)，且家屬代其繳納拖欠的信用卡本金，減少了被害單位的經(jīng)濟(jì)損失，本院依法對(duì)其從輕處罰。

法院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條第一款第（四）項(xiàng)、第二款，第六十七條第三款，第五十三條，第六十四條，作出如下判決：

一、被告人李某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個(gè)月，罰金人民幣三萬(wàn)元。

二、扣押在案的人民幣十萬(wàn)零四千七百九十元，發(fā)還被害單位中國(guó)光大銀行人民幣七萬(wàn)八千零九十六元零六分、交通銀行人民幣二萬(wàn)六千六百九十元六角三分，剩余錢款充抵罰金。

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