一、什么是第三者責(zé)任強(qiáng)制險
第三者責(zé)任強(qiáng)制險是什么?第三者責(zé)任強(qiáng)制險，是指為了保護(hù)行人、其他車輛駕駛?cè)说鹊暮戏?quán)益，避免在發(fā)生交通事故時機(jī)動車的責(zé)任人無力賠償受害人而強(qiáng)制要求機(jī)動車預(yù)先繳納保險費的一種保險。第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的目的除了保護(hù)交通事故的受害人能夠及時得到賠償以外，還可以減輕肇事機(jī)動車一方的經(jīng)濟(jì)損失。
第三者責(zé)任強(qiáng)制險實際上是一種責(zé)任保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》第50條第2款規(guī)定：責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。實行第三者責(zé)任強(qiáng)制保險是世界各國的通例。在第三者責(zé)任強(qiáng)制保險關(guān)系中，機(jī)動車所有人或管理人是投保人，而不確定的第三人則是受益人。也就是說，機(jī)動車所有人或者管理人在購買機(jī)動車進(jìn)行登記注冊時或者年檢時，都應(yīng)該向保險公司交納第三者責(zé)任強(qiáng)制險的保險金，這樣，一旦發(fā)生交通事故，參加第三者責(zé)任強(qiáng)制險的機(jī)動車，由保險公司在責(zé)任限額內(nèi)支付搶救費用，并針對事故造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失給予賠償。
第三者責(zé)任強(qiáng)制險的受益人，也就是交通事故的受害人，可以作為權(quán)利人直接向保險公司要求賠償相關(guān)費用。如果保險公司的賠償不夠受害人的損失，受害人還可以繼續(xù)向肇事人要求賠償不足部分。
這種險無論是對于機(jī)動車一方還是對于交通事故的受害人一方都有著很大的好處。但是由于這種險對于保險公司來說，其營利的空間比較小，所以很多地方都沒有真正實施這種險種。不過從 2006年7月1日全國范圍內(nèi)開始實施的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》對于車主和行人來說都是一個令人欣喜的消息。那么對于之前的交通事故應(yīng)該如何適用法律呢?以前機(jī)動車也要上險，但上的全部是商業(yè)險，在商業(yè)險這種情況下，適用的法律是以前的辦法和《中華人民共和國道路交通安全法》，一般都不追加保險公司為訴訟主體，只是在法院判決肇事車輛承擔(dān)責(zé)任后，依據(jù)法院的判決書，保險公司承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，而且是依據(jù)肇事車輛在交通事故中的責(zé)任比例來承擔(dān)。所以這就涉及一個問題，在沒有實施第三者責(zé)任強(qiáng)制保險的地方，是將現(xiàn)行的商業(yè)第三者險視為第三者責(zé)任強(qiáng)制保險，即適用《中華人民共和國道路交通安全法》第76條的規(guī)定呢?還是仍然適用以往的辦法或者《中華人民共和國民法通則》的一般規(guī)定呢?在現(xiàn)有的案例中，有的法院把商業(yè)第三者險比照為第三者強(qiáng)制險來對案件進(jìn)行判定。雖然現(xiàn)在實行的第三者險不是法定的強(qiáng)制第三者險，但是各地的現(xiàn)行第三者險是車輛登記年檢的必備條件，具有行政強(qiáng)制性，國家保監(jiān)會在《關(guān)于機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險有關(guān)問題的通知》中也明確指出：5月1日起，各財產(chǎn)保險公司暫時按照各地現(xiàn)行做法，采用公司現(xiàn)有三者險條款來履行道路交通安全法中強(qiáng)制三者險的有關(guān)規(guī)定和要求``````而且從今年的7月1日開始，我國將普及機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制險。
現(xiàn)行第三者險是商業(yè)險，保費測算已經(jīng)含有利潤空間，而且行政強(qiáng)制力所帶來的參加保險的機(jī)動車劇增，使現(xiàn)行第三者險給保險公司帶來比原有預(yù)期高得多的利潤，此種情形已經(jīng)長達(dá)數(shù)年，因此在強(qiáng)制第三者險沒有實施之前發(fā)生的案件，用現(xiàn)行第三者險暫時替代也不是不可以的。而且《中華人民共和國道路交通安全法》已經(jīng)施行多時，如果僅因為強(qiáng)制險的問題而束之高閣，會損壞法律的尊嚴(yán)，也會讓受害者有一種認(rèn)為法院對保險公司網(wǎng)開一面的不良印象。
二、第三者責(zé)任險的免責(zé)事項
保險車輛造成下列人身傷亡和財產(chǎn)損毀，不論法律是否應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險人也不負(fù)責(zé)賠償：
(1)被保險人或其允許的駕駛員所有或代管的財產(chǎn)。
(2)私有、個人承包車輛的被保險人或其允許的駕駛員及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn)。
(3)本車上的一切人員和財產(chǎn)。
