一、交通事故保險(xiǎn)如何賠償
1、被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員
這里有兩層含義，一是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員，指持有駕駛執(zhí)照的被保險(xiǎn)人本人、配偶及他們的直系親屬或被保險(xiǎn)人的雇員、或駕駛員使用保險(xiǎn)車輛在執(zhí)行被保險(xiǎn)人委派的工作期間、或被保險(xiǎn)人與使用保險(xiǎn)車輛的駕駛員具有營(yíng)業(yè)性的租賃關(guān)系。二是合格，指上述駕駛員必須持有效駕駛執(zhí)照，并且所駕車輛與駕駛執(zhí)照規(guī)定的準(zhǔn)駕車類相符。只有允許和合格兩個(gè)條件同時(shí)具備的駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故造成損失時(shí)，保險(xiǎn)人才予以賠償。保險(xiǎn)車輛被人私自開走，或未經(jīng)車主、保險(xiǎn)車輛所屬單位主管負(fù)責(zé)人同意，駕駛員私自許諾的人開車，均不能視為被保險(xiǎn)人允許的駕駛員開車，此類情況發(fā)生肇事，保險(xiǎn)人不予賠償。
2、使用保險(xiǎn)車輛過程
保險(xiǎn)車輛作為一種工具被運(yùn)用的整個(gè)過程，包括行駛和停放。例如，保險(xiǎn)吊車固定車輪后進(jìn)行吊卸作業(yè)，可稱使用保險(xiǎn)車輛過程。
3、第三者
在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人是第一方，也叫第一者；被保險(xiǎn)人或致害人是第二方，也叫第二者；除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故而遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的受害人是第三方，也叫第三者。
4、人身傷亡
人的身體受傷害或人的生命終止。
5、直接損毀
保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，直接造成事故現(xiàn)場(chǎng)他人現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損毀。
6、依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額
依照道路交通事故處理規(guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)，按被保險(xiǎn)人或其允許的合格的駕駛員承擔(dān)的事故責(zé)任所應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額。
在我國(guó)，交通事故一般由公安交通管理部門處理。但對(duì)在非公路地點(diǎn)發(fā)生的車輛事故，公安交通管理部門一般不予受理。這時(shí)可請(qǐng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門根據(jù)道路交通事故處理規(guī)定研究處理，對(duì)公安交通管理部門或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)部門的處理意見有嚴(yán)重分歧的案件，可提交法院處理解決。
7、保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予補(bǔ)償
（1）保險(xiǎn)合同的規(guī)定：指基本險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款、特別約定以及保險(xiǎn)批單等保險(xiǎn)單證所載的有關(guān)規(guī)定。
（2）保險(xiǎn)人并不是無(wú)條件地完全承擔(dān)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，理賠時(shí)還應(yīng)剔除保險(xiǎn)合同中規(guī)定的不賠部分。
8、善后工作
是指民事賠償責(zé)任以外對(duì)事故進(jìn)行妥善料理的有關(guān)事項(xiàng)。如：保險(xiǎn)車輛對(duì)他人造成傷害所涉及的搶救、醫(yī)療、調(diào)解、訴訟等具體事宜。
關(guān)于保險(xiǎn)公司的免責(zé)，應(yīng)當(dāng)在合同中明確約定。在簽訂合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)告知車主認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款。
二、交通事故保險(xiǎn)理賠程序
首先，因交通事故引起的人身?yè)p害賠償首先要有交警部門出具的事故責(zé)任認(rèn)定書，這是所有賠償責(zé)任依據(jù)的開始。
其次，對(duì)于因交通事故引起的致人人身?yè)p害，主要賠償范圍包括醫(yī)療費(fèi)，住院費(fèi)，護(hù)理費(fèi)，營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，誤工費(fèi)，一次性傷殘補(bǔ)助金，精神損害賠償?shù)?。建立的基礎(chǔ)是傷殘等級(jí)鑒定基礎(chǔ)之上。傷殘等級(jí)鑒定是由專門的鑒定機(jī)構(gòu)鑒定。
第三，傷殘等級(jí)后確認(rèn)后，依據(jù)當(dāng)?shù)氐纳夏甓嚷毠て骄べY，以及受害人的年齡、戶籍來(lái)確認(rèn)各項(xiàng)賠償責(zé)任。
