投保一般會(huì)指定受益人，但是如果投保人、收益人同時(shí)死亡，保險(xiǎn)賠償金應(yīng)該怎么分配呢？

基本案情：

2002年12月死者潘某在中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司日照支公司以自己為被保險(xiǎn)人投?！皣?guó)壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)”，指定妻子王某為受益人。2005年2月11日12時(shí)30分，潘某、王某因發(fā)生交通事故同時(shí)死亡，未確定死亡先后順序。事故發(fā)生后王某的母親陳某從保險(xiǎn)公司處支取了該保險(xiǎn)的賠償金為20260元。

潘某的父母知悉后與王某的母親陳某因保險(xiǎn)賠償金的歸屬發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)，訴至法院。

法院判決

該賠償金應(yīng)作為潘某的遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。其理由為：保險(xiǎn)合同系投保人為自己的利益或者被保險(xiǎn)人的利益而訂立保險(xiǎn)合同，因保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的是一種受益權(quán)，而受益權(quán)是一項(xiàng)期待權(quán)，只有發(fā)生約定的保險(xiǎn)事故時(shí)才能轉(zhuǎn)為現(xiàn)實(shí)的財(cái)產(chǎn)權(quán)。

在人身保險(xiǎn)中受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利是以其在被保險(xiǎn)人死亡時(shí)仍生存為條件，對(duì)于受益人在被保險(xiǎn)人之前死亡和同時(shí)死亡的情況下，合同指定的受益人也就喪失了受益人的資格。

同時(shí)從人身保險(xiǎn)合同中投保人和被保險(xiǎn)人設(shè)立受益人的本意看，投保人和被保險(xiǎn)人是為受益人本人設(shè)定利益，并不考慮受益人的之外的其他人，不管其與受益人關(guān)系遠(yuǎn)近。

本案中，受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡使得投保人為受益人所設(shè)定的利益落空，如果將保險(xiǎn)金賠償金給與投保人沒(méi)有保險(xiǎn)利益的人不符合投保人為自己利益投保的目的。因此，涉案保險(xiǎn)賠償金應(yīng)作為死者潘某的遺產(chǎn)進(jìn)行分配。

律師解答：

根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第四十二條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國(guó)繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒(méi)有指定受益人，或者受益人指定不明無(wú)法確定的；

（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒(méi)有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒(méi)有其他受益人的。

受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。

這就是我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定的保險(xiǎn)賠償金的分配原則。