一、第三者責(zé)任險(xiǎn)與責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)一樣嗎

第一，兩者的性質(zhì)不同。第三者責(zé)任保險(xiǎn)是投保人和保險(xiǎn)人通過自愿的方式，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險(xiǎn)合同來實(shí)現(xiàn)的一種保險(xiǎn)，具有自愿性?！兜缆方煌ò踩ā返谑邨l規(guī)定：國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?？梢?，第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)具有法律上的強(qiáng)制性，這種強(qiáng)制性具體又體現(xiàn)在兩方面：一、機(jī)動(dòng)車輛必須參加該保險(xiǎn)；二、保險(xiǎn)公司必須承保該保險(xiǎn)。

第二，兩者的目的不同。保險(xiǎn)公司開展第三者責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是以盈利為目的；而第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)則不以盈利為目的，具有公益性，主要是國(guó)家為了彌補(bǔ)交通事故中第三者遭受的損失，保護(hù)受害人的權(quán)益而設(shè)立的，因此只是在總體上做到保本微利。

第三，兩者歸責(zé)的原則不同?！吨腥A人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十條第二款規(guī)定：責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。因此，在第三者責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任必須滿足一個(gè)前提條件，即機(jī)動(dòng)車對(duì)第三者依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。如果機(jī)動(dòng)車對(duì)第三者在法律上不負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司也就不需要對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任。而《道路交通安全法》第七十六條規(guī)定：無論受損害的第三者對(duì)交通事故是否有責(zé)任，都應(yīng)該由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償?shù)谌叩膿p失。可見保險(xiǎn)公司的賠償具有強(qiáng)制性。無論被保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車在法律上是否應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司都必須在保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，除非是由于受害人的故意造成。

第四，兩者賠償?shù)耐緩讲煌５谌哓?zé)任保險(xiǎn)對(duì)受損害的第三者只能向責(zé)任人索賠，保險(xiǎn)公司再依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任；而對(duì)于第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車在發(fā)生交通事故后造成第三者損失的，保險(xiǎn)公司直接對(duì)遭受損失的第三者進(jìn)行賠償，從而及時(shí)、快捷地維護(hù)受害人的利益。

最后，兩者遵循的法律不同。的法律依據(jù)是《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，而第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)則是由《道路交通安全法》規(guī)定的。因此，將保險(xiǎn)法上的第三者責(zé)任保險(xiǎn)與《道路交通安全法》上的第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)混為一談是錯(cuò)誤的想法。

二、第三者責(zé)任險(xiǎn)免賠情形

（一）肇事逃逸。大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)保險(xiǎn)車輛肇事逃逸不賠，這一條保險(xiǎn)合同上應(yīng)該是有的。雖然這一免賠條款引起了保險(xiǎn)界和法律界的許多爭(zhēng)議，但其目前確實(shí)有這種規(guī)定。

（二）肇事司機(jī)無責(zé)任。交法實(shí)施后，為了更多維護(hù)弱者的利益，將賠償?shù)呢?zé)任更多地加到了汽車駕駛?cè)藛T身上，即使無過錯(cuò)也要承擔(dān)相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)責(zé)任，而保險(xiǎn)公司拒絕為無過錯(cuò)的投保人進(jìn)行理賠。這也為交通肇事逃逸埋下了很大的隱患，但這種情況確實(shí)是存在的。

（三）駕車撞了自家人。這是第三者責(zé)任險(xiǎn)中歷來就不賠的一個(gè)規(guī)定。第三者責(zé)任險(xiǎn)中的第三者排除4種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。不僅在車險(xiǎn)中，在其他責(zé)任險(xiǎn)中也有相關(guān)規(guī)定。

（四）酒后駕車肇事。我國(guó)的保險(xiǎn)公司絕大多數(shù)拒絕為酒后駕駛造成的損失買單，其中當(dāng)然包括第三者責(zé)任險(xiǎn)。