一、交通事故理賠時(shí)免賠率的含義

通常加扣免賠率是指保險(xiǎn)公司對(duì)于某些特定的車禍?zhǔn)鹿薁顩r增加一定的免賠率。盡管出現(xiàn)交通事故各車險(xiǎn)公司對(duì)加扣免賠率的規(guī)定各有不同，但通常加扣免賠率的執(zhí)行條件主要集中在車主多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員事故，以及盜搶險(xiǎn)理賠過(guò)程中的證件缺失等情況。

1、多次出險(xiǎn)

當(dāng)車主多次出險(xiǎn)時(shí)，有些保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)增加免賠率，通過(guò)減扣一定理賠款，督促車主駕車時(shí)要注意安全。當(dāng)然從另一個(gè)角度而言，車主多次出險(xiǎn)，表明他駕車技術(shù)仍有不足，導(dǎo)致車險(xiǎn)事故的發(fā)生概率高于通常情況，應(yīng)屬于車主過(guò)失。保險(xiǎn)公司酌情加扣理賠款，等同于抵消他理應(yīng)承擔(dān)的多繳保費(fèi)義務(wù)，就好比車主在一年期間出險(xiǎn)理賠次數(shù)過(guò)多，當(dāng)他續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)要求他繳付更多保費(fèi)。

2、約定駕駛員出險(xiǎn)

當(dāng)車主在投保時(shí)約定駕駛員，能得到車損險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠，然而當(dāng)非約定駕駛員駕駛這輛汽車遭遇事故后，保險(xiǎn)公司通常會(huì)增加5%或10%免賠率。交通事故賠償律師，當(dāng)車主在投保時(shí)約定駕駛員，鎖定駕車人員，無(wú)疑于間接減少汽車出險(xiǎn)概率，自然能享受到保費(fèi)優(yōu)惠?？僧?dāng)非約定駕駛員駕車時(shí)，汽車出險(xiǎn)概率自然增加，等同于車主違反原先投保時(shí)的約定，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)適當(dāng)增加免賠率，或加扣一定免賠額，有利于維護(hù)理賠的公正性。

3、行駛范圍有限制

如今有些車險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)汽車行駛范圍作出限制，即當(dāng)汽車在離開(kāi)市區(qū)一定公里以外出險(xiǎn)受損，通常保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會(huì)增加10%免賠率。一位車險(xiǎn)專家說(shuō)，這類車險(xiǎn)產(chǎn)品通常價(jià)格會(huì)比較低廉，畢竟保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過(guò)限制汽車行駛范圍，減輕汽車異地出險(xiǎn)的理賠幅度，給予車主低廉保費(fèi)也是合情合理的。

但是，車主在購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)條款時(shí)一定要看清這類條款內(nèi)容，衡量這份條款是否滿足自己的實(shí)際投保需求。如果車主駕車通常在市區(qū)駕車，極少駕車前往外省出差旅游時(shí)，不妨考慮投保這類險(xiǎn)種，減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)；假如車主喜歡周末駕車前往外省旅游或經(jīng)常駕車出差，就應(yīng)該挑選一些對(duì)行駛范圍不作限制的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障自身理賠權(quán)益最大化。

4、理賠證件不齊全

當(dāng)汽車被盜搶后，車主向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，務(wù)必要做到證件齊全。盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)車主缺失某些證件時(shí)，保險(xiǎn)公司在計(jì)算理賠款時(shí)在執(zhí)行20%絕對(duì)免賠率的基礎(chǔ)上，還得增加相應(yīng)的加扣免賠率。例如車主未能提供機(jī)動(dòng)車行駛證，購(gòu)車原始發(fā)票或車輛購(gòu)置附加費(fèi)憑證，每缺少一項(xiàng)，保險(xiǎn)公司會(huì)增加0。5%免賠率，缺少汽車鑰匙時(shí)，保險(xiǎn)公司則增加5%免賠率。

二、交通事故如何加速理賠

1、快速理賠有條件

車主首先需明白可進(jìn)行快速理賠的幾個(gè)條件，即事故沒(méi)有造成人員傷亡，在發(fā)生事故后車輛仍然能夠正常行駛，且沒(méi)有嚴(yán)重?fù)p害、車輛損失金額在2萬(wàn)元以下、當(dāng)事人對(duì)基本事實(shí)及成因無(wú)爭(zhēng)議的道路交通事故，可進(jìn)行保險(xiǎn)快速理賠。當(dāng)然，僅滿足了這些條件還不夠，要想走快速理賠程序，還需要車子未碰撞到水、電、通訊、道路交通等公共設(shè)施，且雙方車輛手續(xù)齊全。

在交通事故發(fā)生后，司機(jī)應(yīng)立即將車停下，如有條件最好樹(shù)立警示牌，在確保安全的前提下，對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行拍照或標(biāo)劃車輛輪胎位置，然后將車輛開(kāi)至快速理賠點(diǎn)進(jìn)行賠償。

提醒：發(fā)生交通事故后，車主應(yīng)第一時(shí)間記錄下對(duì)方車牌，以免途中責(zé)任方“開(kāi)溜”。

2、責(zé)任方界定存爭(zhēng)議如何做

根據(jù)“快速處理交通事故辦法”的相關(guān)規(guī)定，事故雙方可以簡(jiǎn)易的自行劃分責(zé)任方，比如說(shuō)，如果事故一方存在追尾、逆行、倒車、溜車、違反規(guī)定開(kāi)關(guān)車門(mén)、違反交通信號(hào)、未按規(guī)定讓行等行為，而另一方無(wú)過(guò)失，則事故方應(yīng)該對(duì)此交通事故負(fù)全責(zé)。相反，如果雙方共同存在過(guò)錯(cuò)的，則雙方都應(yīng)承擔(dān)等同事故。

如果僅是輕微事故，且賠償金額在2萬(wàn)元以下，雙方車主對(duì)責(zé)任方的界定未能達(dá)成統(tǒng)一，在發(fā)生事故后，可用粉筆等做標(biāo)記，然后把車挪開(kāi)，以免阻塞交通。

在移離事故現(xiàn)場(chǎng)后，雙方可等待交警到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)再界定事故原因和責(zé)任。如果是在固定機(jī)動(dòng)車停車位時(shí)，可在每個(gè)車輪外延中心垂直與地面上標(biāo)劃“t”型線（多輪車輛只需標(biāo)劃前后四個(gè)車輛）。

3、如何快速理賠

界定好了責(zé)任方后，不少車主因不了解理賠流程而被迫往返于理賠中心的路上。如果雙方都簽訂了《交通事故現(xiàn)場(chǎng)協(xié)議書(shū)》，責(zé)任方可到理賠中心進(jìn)行索賠，如果雙方未簽訂協(xié)議，而是以文字方式記載了交通事故發(fā)生的具體情況，且有同簽名，可憑相關(guān)證據(jù)，需在48小時(shí)內(nèi)前往“快速理賠中心”索賠。此時(shí)，需出示有效的駕駛證、行駛證、保險(xiǎn)單（卡或交強(qiáng)險(xiǎn)貼）等資料到前臺(tái)進(jìn)行受理登記，然后相應(yīng)保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行定損（金額在2000元以下），如果事故單方損失超過(guò)2000元，則需由駐點(diǎn)交警確定事故責(zé)任。