一、發(fā)生交通事故怎么辦理交強(qiáng)險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料；保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠責(zé)任范圍相對于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條的免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)僅為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償；賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，甚至包括了地震、洪水等一些常規(guī)的免責(zé)項(xiàng)目，并且不設(shè)免賠額和免賠率。

交強(qiáng)險(xiǎn)總保額6萬元，在理賠中實(shí)行分項(xiàng)限額：即死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8千元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2千元，還有無責(zé)任限額，為相應(yīng)分項(xiàng)限額的20%，這是每次事故的賠償上限，并不是多次事故的累計(jì)賠償總額。

值得關(guān)注的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍還覆蓋了“精神損害”和“相關(guān)后續(xù)費(fèi)用”。也就是說，對于那些“法院判決或調(diào)解承擔(dān)的”、“必要的、合理的”后續(xù)治療費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)甚至“整容費(fèi)”，交強(qiáng)險(xiǎn)將為其埋單，賠償費(fèi)用控制在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)。具體的死亡傷殘的賠償項(xiàng)目包括：喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用；殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)及營養(yǎng)費(fèi)。

理賠程序和原則交強(qiáng)險(xiǎn)申請理賠程序涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人先應(yīng)聯(lián)系120急救電話（如有人身傷亡），撥打110或122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。

保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料；保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

理賠原則：交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充對于交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足的情況，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)人士明確指出：“交強(qiáng)險(xiǎn)是對第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則?！?/p>

這也就意味著，在發(fā)生涉及第三者的交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)將先賠付，額度不夠的，商業(yè)險(xiǎn)再根據(jù)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行賠付。例如甲乙兩車相撞，甲車無損，負(fù)主要責(zé)任，乙車車損1萬元，乙車車上人員受傷住院花費(fèi)2萬元，對此，交強(qiáng)險(xiǎn)在限額內(nèi)賠付2000元財(cái)產(chǎn)損失，8000元醫(yī)藥費(fèi)；剩下的8000元車損和1。2萬元醫(yī)藥費(fèi)在商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的限額內(nèi)按照主要責(zé)任70%的比例賠償。如果投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，上述事故保險(xiǎn)公司總共賠償24000元。

再如單車傷人事故。甲車撞傷行人乙，造成乙住院治療，總核定損失5萬元。由于交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行無責(zé)賠償，假設(shè)甲負(fù)有責(zé)任，在理賠中，甲車主能獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)8千元，其余的4萬2千元可由商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)按責(zé)任認(rèn)定的比例進(jìn)行賠付彌補(bǔ)；倘若甲無責(zé)，那么在理賠中，甲車主也能獲賠交強(qiáng)險(xiǎn)1600元（交強(qiáng)險(xiǎn)無責(zé)實(shí)行20%的分項(xiàng)給付），而商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)由于甲無責(zé)將不承擔(dān)賠償。

保險(xiǎn)公司墊付搶救資金交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，受害人需要搶救的可以先由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用。但并不是任何情況下都能由保險(xiǎn)公司墊付搶救費(fèi)用，只有一些特殊情況保險(xiǎn)公司才墊付，如駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格、駕駛?cè)俗砭频?、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的、被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的，墊付的費(fèi)用限額為8000元。對于墊付的搶救費(fèi)用保險(xiǎn)公司有權(quán)向致害人追償。

二、辦理交強(qiáng)險(xiǎn)理賠需提交的材料

1、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

2、被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書；

3、被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

4、公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明；

5、被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

6、受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

7、其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。