一、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)主要分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩部分?；倦U(xiǎn)分為車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)。附加險(xiǎn)分為盜搶險(xiǎn)，司乘意外傷害險(xiǎn)和玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)等。在此對(duì)機(jī)動(dòng)車輛的險(xiǎn)種略作分析：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)（法定強(qiáng)制性保險(xiǎn)）：是《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定的法定強(qiáng)制性保險(xiǎn)，由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，機(jī)動(dòng)車管理部門不得予以登記，機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

2、 第三者責(zé)任險(xiǎn) （主險(xiǎn)）：指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。以現(xiàn)在的賠付標(biāo)準(zhǔn)，建議最少買10萬(wàn)，最好買20萬(wàn)， 因5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)的三者險(xiǎn)價(jià)錢相差不大，總之這個(gè)險(xiǎn)種買大的自己安心。

3、 車輛損失險(xiǎn)（主險(xiǎn)）：指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害（不包括地震）或意外事故等，造成保險(xiǎn)車輛本身?yè)p失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。這個(gè)險(xiǎn)種與第三者剛好相反，因?yàn)槿唠U(xiǎn)是保險(xiǎn)他人的，而車損險(xiǎn)是保自己的，記得車損險(xiǎn)應(yīng)該買。

4、盜搶險(xiǎn)（主險(xiǎn)） ：如果你的車在日常使用過程中一直都在比較安全的停車場(chǎng)中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險(xiǎn)（對(duì)于所住地區(qū)治安不佳、沒有固定停車場(chǎng)的車，或者你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險(xiǎn)）。

5、車上人員責(zé)任險(xiǎn) （附加險(xiǎn)）

車上人員責(zé)任險(xiǎn)并不建議買，因?yàn)樵撾U(xiǎn)種費(fèi)率較高，保障范圍還比較窄。建議單獨(dú)考慮人壽保險(xiǎn)的產(chǎn)品，保障范圍和保險(xiǎn)費(fèi)一般都更低更好!如果你的車經(jīng)常有家人、朋友坐或者是營(yíng)運(yùn)車輛，那你也可以考慮買一點(diǎn)，不過不用買太多，保障額度在1萬(wàn)-2萬(wàn)元、座就夠了。

6、玻璃單獨(dú)碎險(xiǎn) （附加險(xiǎn)）：指使用過程中發(fā)生本車玻璃單獨(dú)破碎。注意單獨(dú)兩字，如是其它事故引起的，車損險(xiǎn)里有賠，如系國(guó)產(chǎn)車，玻璃不貴，想省保費(fèi)可不買，想要進(jìn)口的玻璃一定要特別說明。

7、自燃險(xiǎn) （附加險(xiǎn)，有的條款包含在車損險(xiǎn)中）：車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。知名品牌且新車建議不買，三年以上的車建議考慮， 也有的保險(xiǎn)公司贈(zèng)送自燃險(xiǎn)或者包含在車損險(xiǎn)里面。

8、劃痕險(xiǎn) （附加險(xiǎn)）

在使用過程中，被他人刮劃（無(wú)明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。一般新手開新車就應(yīng)該買。

9、不計(jì)免賠 （附加險(xiǎn)）：車輛發(fā)生車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故造成賠償，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠。

不計(jì)免賠率、 額險(xiǎn)幾乎是個(gè)必保的好險(xiǎn)種，建議加上!特別是新手，加上了會(huì)有用的，尤其在你碰到大事故時(shí)，這個(gè)險(xiǎn)種可以大大減少你的損失。

二、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)方案有哪些

鑒于上述各險(xiǎn)種的分析， 根據(jù)車齡、駕駛員駕齡的不同，把各類險(xiǎn)種進(jìn)行合理搭配后，提供幾種車險(xiǎn)組合方式供大家選擇：

1、基本型保障方案：?jiǎn)钨I交強(qiáng)險(xiǎn)，最省保險(xiǎn)費(fèi)，適用于車輛使用較長(zhǎng)時(shí)間、駕駛技術(shù)嫻熟、不跑長(zhǎng)途、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)、減少保費(fèi)支出的車主。

2、經(jīng)濟(jì)型保障方案1：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者10萬(wàn)+車損+不計(jì)免賠率、額（既省錢又對(duì)己對(duì)人有保障，適合有安全保障的停車位、司機(jī)有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。）

3、經(jīng)濟(jì)型保障方案2：交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者20萬(wàn)+車損+盜搶+不計(jì)免賠率、 額+玻璃+劃痕+車上人員責(zé)任險(xiǎn)（適合新車、新手）

4、全面保障方案：交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)（50萬(wàn)元）+車損險(xiǎn)+車上人員責(zé)任險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險(xiǎn)+其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。適用于新車新手、高檔車及需要全面保障的車主。

最后一個(gè)重要問題是車價(jià)，它是計(jì)算保費(fèi)的基數(shù)，車價(jià)的高低決定保費(fèi)的多少，大家不要以為你報(bào)價(jià)高，就會(huì)多賠，其實(shí)車價(jià)無(wú)論報(bào)多少， 都是按現(xiàn)時(shí)該車購(gòu)買購(gòu)置的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)按年份折舊賠償?shù)?，所以?bào)高了白多交保費(fèi)，報(bào)低了會(huì)賠償不足， 這點(diǎn)很重要。

車輛保險(xiǎn)不宜“一女二嫁”，交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)最好選用同一家保險(xiǎn)公司。否則一旦發(fā)生交通事故，索賠時(shí)會(huì)很麻煩。在兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，投保車輛一旦出現(xiàn)事故，投保人要給兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司報(bào)案，同時(shí)要準(zhǔn)備兩份或兩份以上的索賠資料，交警出具的事故責(zé)任書、歷史單證往往只有一份，這意味著其他保險(xiǎn)公司只能用復(fù)印件。