一、車輛事故處理的程序

車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，要立即保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)。盡量避免損失擴(kuò)大（擴(kuò)大的損失保險(xiǎn)不賠），盡量避免在申請理賠時(shí)與保險(xiǎn)公司發(fā)生不必要的糾紛。因此，簡要了解保險(xiǎn)車輛在發(fā)生交通事故后的處理程序，很有必要。另外，在申請理賠時(shí)，不同的保險(xiǎn)公司對此要求有所不同，但其基本步驟大致相同。具體如下：

（一）保護(hù)事故現(xiàn)場，搶救傷員，迅速報(bào)案。

1、要立即保護(hù)現(xiàn)場，搶救傷員和財(cái)產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)（有相機(jī)或手機(jī)有拍照功能的，盡量拍下事故現(xiàn)場照片。照片上要清楚拍到機(jī)動(dòng)車牌照號碼。）；

2、立即向公安機(jī)關(guān)交通管理部門報(bào)案。事故如有人員受傷，交警出現(xiàn)場后，對輕微傷可以按照簡易程序處理，并要求在事故認(rèn)定書上注明受傷人姓名；重大事故應(yīng)按照普通程序處理事故，出具交通事故責(zé)任認(rèn)定書；

3、立即電話向保險(xiǎn)公司報(bào)案（車輛保險(xiǎn)卡上有保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話）；

4、被保險(xiǎn)人（或機(jī)動(dòng)車駕駛員），在48小時(shí)內(nèi)攜帶身份證件、保險(xiǎn)單正本、駕駛證、行駛證到保險(xiǎn)公司正式報(bào)案，填寫書面報(bào)案表及說明事故經(jīng)過。

車險(xiǎn)條款通常規(guī)定在出險(xiǎn)后 48 小時(shí)內(nèi)報(bào)保險(xiǎn)公司，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。如果委托他人代為報(bào)案，報(bào)案人還應(yīng)攜帶身份證及被保險(xiǎn)人出具的代為報(bào)案委托書。

（二）事故車輛定損、修理及受傷人員治療

1、因保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的車輛損失的，在修復(fù)之前必須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損，以核定損失項(xiàng)目及金額（在外地發(fā)生事故的，可由保險(xiǎn)公司委托事故地保險(xiǎn)公司定損）。定損完畢后，才可修理受損車輛；

2、給第三人造成人身傷害的，須等醫(yī)療完成后，向保險(xiǎn)申請理賠。被保險(xiǎn)人（或駕駛員）在傷者醫(yī)療期間，需墊付醫(yī)療費(fèi)或通過交警開具證明，要求保險(xiǎn)公司墊付限額內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)；

3、給第三人造成人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損害所支付的賠償金，理賠前也要經(jīng)保險(xiǎn)公司核定賠償項(xiàng)目和相關(guān)證據(jù)、數(shù)額。

（三） 提交索賠單證，領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款

被保險(xiǎn)人或者其代理人在事故處理完畢后，10日內(nèi)將索賠單證包括：保單正本 （ 復(fù)印件 ） 、交通事故責(zé)任認(rèn)定書、調(diào)解書、判決書和修理發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)發(fā)票、病歷、誤工費(fèi)證明、護(hù)理費(fèi)證明、被撫養(yǎng)（贍養(yǎng)）人身份情況、人數(shù)以及身份證復(fù)印件、行駛證復(fù)印件、駕駛員駕照復(fù)印件等資料提交給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司計(jì)算賠款；屆時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)通知領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款；領(lǐng)取賠款時(shí)，領(lǐng)款人要攜帶保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)人身份證或者戶口本原件，如委托他人他人代領(lǐng)，代領(lǐng)人還要攜帶身份證及被保險(xiǎn)人出具的《領(lǐng)取賠款授權(quán)書》。

（四）特殊案件的理賠

1、當(dāng)車輛被盜或被搶時(shí)，應(yīng)該應(yīng)在24小時(shí)內(nèi)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

2、向保險(xiǎn)公司報(bào)案。車輛被盜或者被搶48小時(shí)內(nèi)攜帶個(gè)人資料到保險(xiǎn)公司填寫《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)通知單》，辦好登記手續(xù)。三個(gè)月內(nèi)，車輛未能尋回的，可帶齊以下證件：公安機(jī)關(guān)開具的失竊證明、保險(xiǎn)單正本、被保險(xiǎn)車輛的行駛證、駕駛員的駕駛執(zhí)照、被保險(xiǎn)人的身份證原件、報(bào)案人的身份證原件及車輛的鑰匙到保險(xiǎn)公司索賠。

（五）爆胎、車身自然老化、車內(nèi)危險(xiǎn)物爆炸和車輛涉水行駛引起的發(fā)動(dòng)機(jī)損害，這些車輛損害情況，保險(xiǎn)公司是不進(jìn)行賠償?shù)摹?/p>

（六）目前，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)分為第三人強(qiáng)制險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩類。對于第三人強(qiáng)制險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)保險(xiǎn)車輛以外的第三人（包括車輛或人員、財(cái)產(chǎn)損失，不包括本車司機(jī)或乘員或財(cái)物）的損失，且有限額。

對于機(jī)動(dòng)車有責(zé)任的，傷殘死亡賠償限額為11萬元、醫(yī)療費(fèi)限額為1萬元、財(cái)產(chǎn)損失限額為0。2萬元。

對于機(jī)動(dòng)車無責(zé)任時(shí)，傷殘死亡賠償限額為1。1萬元、醫(yī)療費(fèi)限額為0。1萬元、財(cái)產(chǎn)損失限額為0。01萬元。

上述責(zé)任限額在 2008年2月1日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行；之前尚未辦理理賠的案件，按照原規(guī)定執(zhí)行。。

對于投保商業(yè)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，按照所投保的險(xiǎn)別險(xiǎn)種計(jì)算賠償額度。

二、借車造成交通事故怎么辦

車輛所有人基于利益和信任關(guān)系將車輛出租、出借給他人使用的情形下，根據(jù)機(jī)動(dòng)車輛運(yùn)行支配與運(yùn)行利益歸屬原則，在機(jī)動(dòng)車輛所有人將機(jī)動(dòng)車輛合法轉(zhuǎn)移（出租、出借）給他人占有時(shí)，車輛的承租人、借用人已成為機(jī)動(dòng)車輛運(yùn)行支配者與 運(yùn)行利益的歸屬者。因此，如發(fā)生交通事故，應(yīng)由承租人和借用人承擔(dān)賠償責(zé)任。如果機(jī)動(dòng)車輛所有人出租或出借時(shí)明知機(jī)動(dòng)車輛有缺陷而仍然出租、出借，或明知承租人和借用人不具備使用、駕駛車輛的資格或技 能而仍然出租、出借而發(fā)生交通事故的?；谛湃侮P(guān)系，應(yīng)當(dāng)由出租人、承租人或出借人、借用人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任，受害人可向其中任一方或雙方提出賠償請求，更有利于對受害人權(quán)利的保護(hù)。

開車人是事故的直接責(zé)任人，理應(yīng)根據(jù)其過錯(cuò)責(zé)任自行承擔(dān)賠償責(zé)任。但如果車輛所有人管理不善，將車借給沒有駕照的人或存在其他過錯(cuò)，而由此引發(fā)的交通事故也應(yīng)承擔(dān)連帶責(zé)任。同時(shí)應(yīng)注意當(dāng)?shù)胤ㄔ核痉▽?shí)踐做判例。