一、什么是附加險

附加險，是對于在交通事故中發(fā)生傷殘、死亡、流產(chǎn)等引起的精神損害進(jìn)行賠償。以前車險理賠是不包含精神賠償?shù)?，但在交通事故的糾紛中，越來越多涉及精神損害的賠償要求，而法院也支持精神損失賠償。精神損害賠償附加險的大范圍推出，主要是和交強(qiáng)險相配套。根據(jù)新的道交法規(guī)定，交通強(qiáng)制保險也承諾精神損失賠償。但是，由于交強(qiáng)險的保額較低，所以通過附加險來彌補(bǔ)交強(qiáng)險的保額不足。

二、交通事故附加險怎么賠

1、賠償范圍有規(guī)定

各公司的精神損害賠償范圍基本一致。在平安財產(chǎn)保險公司的條款中，新車險中的交通事故精神損害賠償主要針對交通致使第三者或本車上人員的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)，受害方據(jù)此提出精神損害賠償請求。如果駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手袩o過錯責(zé)任，保險車輛未發(fā)生碰撞事故，僅由驚恐引起，造成第三者或車上人員的行為不當(dāng)所引起的傷殘、死亡或懷孕婦女意外流產(chǎn)等情況，保險公司則不負(fù)責(zé)。但也有華安財險和中華聯(lián)合保險，卻不賠償車上人員的精神損害。

2、賠償條款差異多

各公司新車險的精神損害附加險在事故賠償條款中限額和絕對免賠率的設(shè)定也不相同。目前，各家保險公司設(shè)定的每人每次事故最高賠償限額從2萬元到10萬元不等，累計最高賠償限額不超過20萬。最低免賠率為5％，而最高可達(dá)30％。而平安產(chǎn)險則規(guī)定了每次事故的最高賠償限額由本公司和投保人在投保時協(xié)商確定。因此請投保者一定要讀透賠償條款。

3、法院判決是唯一依據(jù)

精神損害撫慰金，是指除死亡補(bǔ)償費和以外的，經(jīng)人民法院判決的精神損害賠償費用。保險公司普遍表示，精神損害的賠償額度確定難度較大，對保險公司的核賠是個很大的考驗。因此，保險公司在處理精神損害賠償時，把人民法院的判決認(rèn)作是唯一依據(jù)。即發(fā)生保險事故后，受害人必須依照法院對精神損害的判決提出賠償請求，保險公司在保險賠償限額內(nèi)，對應(yīng)由被保險人或駕駛員支付的精神損害費用進(jìn)行賠償。

4、投保條件嚴(yán)格限定

車輛只有投保第三者責(zé)任保險或車上人員責(zé)任險后，方可投保附加精神賠償險，且僅限于家庭自用、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體、企業(yè)非營業(yè)、特種非營業(yè)的汽車投保。摩托車、拖拉機(jī)以及營業(yè)汽車由于賠付率和道德風(fēng)險較高，都被排除在保險對象的范圍之外。