一、機動車保險理賠的流程

依據(jù)《道路交通事故處理辦法》和《道路交通事故處理程序》特規(guī)定如下事故處理流程：

（一）現(xiàn)場勘查

1、發(fā)生交通事故后，當事人對事實及成因無爭議的，可即行撤離現(xiàn)場，自行協(xié)商處理損害賠償事宜。不即行撤離現(xiàn)場的，必須保護好現(xiàn)場，并迅速報告公安機關(guān)。

2、值班民警接到指令后，必須嚴格在承諾制度的時間內(nèi)快速趕赴現(xiàn)場，并快速處置現(xiàn)場。

3、進行現(xiàn)場勘查包括現(xiàn)場訪問、攝影、制圖、丈量、勘驗等系列工作?，F(xiàn)場勘查必須做到依法、及時、全面、準確。

4、現(xiàn)場勘查記錄經(jīng)復(fù)核無誤后，應(yīng)要求當事人或見證人在現(xiàn)場圖上簽名。

5、為檢驗需要，必要時可扣留肇事車輛和當事人的相關(guān)證件。

6、與當事人預(yù)約事故處理時間。

7、事后展開調(diào)查必須依法進行，包括詢（訊）問、痕跡提取檢驗、技術(shù)檢測、損害評估和其他必要的鑒定。

（二）責(zé)任認定

1、在調(diào)查階段，必要時可召集當事人舉行聽證。

2、在查明事故的基本事實和收集充足的證據(jù)后，嚴格按照規(guī)定時間依法作出責(zé)任認定。

3、公布責(zé)任時，必須召集各方當事人到席講清事故的基本事實和認定責(zé)任的理由與依據(jù)。

4、告知當事人申請重新認定的權(quán)利和法律時效。

（三）處罰

1、責(zé)任認定發(fā)生法律效力后，應(yīng)對責(zé)任當事人作出處罰意見呈送領(lǐng)導(dǎo)審批。

2、根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)作出的處罰決定填寫處罰裁決書。

3、向責(zé)任人宣布處罰裁決。

4、告知當事人申請行政復(fù)議的權(quán)利和法律時效。

5、完善處罰的相關(guān)手續(xù)。

6、執(zhí)行處罰。

（四）賠償調(diào)解

1、收集與損害賠償相關(guān)的證明、票據(jù)、各種資料。

2、在確認傷者治療終結(jié)或確定損害結(jié)果后，必須在規(guī)定時間內(nèi)組織各方當事人或代理人進行賠償調(diào)解。調(diào)解次數(shù)最多為二次。

3、調(diào)解成功后，制作《調(diào)解書》，并分別送交當事人。

4、調(diào)解未成功的，必須填寫《調(diào)解終結(jié)書》，送交當事人，并告知當事人可在法定時效內(nèi)向人民法院提起民事訴訟。

二、交通事故后保險不予理賠的情況

（一）酒后駕車、吸毒、藥物麻醉所致車輛損失和第三者責(zé)任。

根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》規(guī)定，酒后嚴禁駕駛各類機動車。由于酒后能使人四肢僵硬，記憶減退，操作車輛容易失控，風(fēng)險難以預(yù)測，所以發(fā)生事故保險公司拒絕賠償；

（二）無證駕車或與準駕車型不符。

無證駕車與準駕車型不符都是違反《道路交通安全法》的行為，當事人其行為，保險公司有權(quán)拒絕賠償。

（三）逾時報案，報案不實。

在發(fā)生交通事故的一定時間及時通知保險公司，以便保險公司及時調(diào)查評估，作出結(jié)論，若超出一定期限，保險公司可能無法進行調(diào)查取證，責(zé)任也只能由客戶自己承擔了。

（四）發(fā)生事故未通知保險公司。

發(fā)生交通事故未通知保險公司與逾時報案一樣，如果客戶不報案，就拿不到賠償金。這是保險公司履行理賠責(zé)任的一個首要條件。

（五）第三者責(zé)任險拒絕支付客戶與第三者私下協(xié)定的賠償金額。

任何交通事故發(fā)生的時候，如果要求保險公司理賠，客戶都無權(quán)與第三者私下簽訂協(xié)議，保險公司只能按照客戶的投保合同進行理賠。如果客戶與第三者私下達成協(xié)議的，超出保險公司支付的部分只能由客戶自己承擔。

（六）投保車輛發(fā)生轉(zhuǎn)賣、贈送他人、變更用途、增加危險程度而未辦理批改手續(xù)的。

《道路交通安全法》規(guī)定，車輛在發(fā)生轉(zhuǎn)賣、贈送他人或其他一些改變權(quán)屬行為時，都必須登記過戶，否則發(fā)生的一切后果只能由原車主承擔責(zé)任。如果車主改變了用途等事項，應(yīng)該立即通知保險公司。