一、無證駕車所致財(cái)損保險(xiǎn)賠嗎

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，無證駕駛所致財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)人可免責(zé)。

機(jī)動(dòng)車是高度危險(xiǎn)的交通工具，上道路行駛對(duì)駕駛者、乘客和社會(huì)公眾人身及財(cái)產(chǎn)安全都有較大威脅。

因此，駕駛機(jī)動(dòng)車應(yīng)當(dāng)具備合法的駕駛資格，這是對(duì)駕駛?cè)俗罨镜囊蟆?/p>

在未取得駕駛資格的情況下上道路行駛是對(duì)他人對(duì)自己極不負(fù)責(zé)的行為，應(yīng)由駕駛?cè)吮救顺袚?dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任。

將未取得駕駛資格列為“除外責(zé)任”，是為了督促被保險(xiǎn)人遵紀(jì)守法，維護(hù)社會(huì)公共秩序，更好地體現(xiàn)以人為本的精神。

從社會(huì)總體利益考慮，保險(xiǎn)人不能替代無證駕駛?cè)顺袚?dān)責(zé)任。

國(guó)家制定交強(qiáng)險(xiǎn)制度的目的不僅僅體現(xiàn)在對(duì)交通事故受害人的保護(hù)上，還特別體現(xiàn)了保障交通安全，保障道路交通中所有人員生命財(cái)產(chǎn)安全的重大意義。

如果允許未取得駕駛資格人員或者醉酒者駕駛機(jī)動(dòng)車造成的損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，無疑縱容此類行為，無法遏制此類問題的發(fā)生。

而此類行為造成的財(cái)產(chǎn)損失讓保險(xiǎn)公司賠償?shù)脑挘粌H損害了保險(xiǎn)人以及廣大依法駕駛車輛的投保人的合法利益，也有違交強(qiáng)險(xiǎn)立法的本意。

因此，國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條明確規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒，發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

保監(jiān)會(huì)制定的《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款》第9條亦有類似的約定。

二、無證駕駛致人死傷保險(xiǎn)賠嗎

無證駕駛所致人身傷亡保險(xiǎn)人應(yīng)賠償。

我國(guó)《道路交通安全法》第76條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任……”

從上述規(guī)定看，保險(xiǎn)公司是投保機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)的交通事故中承擔(dān)賠償責(zé)任的責(zé)任主體，其在限額內(nèi)賠償是法定的，并不附有其他條件，其賠償既不以車方是否有責(zé)任為前提，也不以車方是否有駕駛證或逃逸為限制條件。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第22條僅就財(cái)產(chǎn)損失做出規(guī)定，并不包括人身傷亡的賠償，況且交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償項(xiàng)目已明確區(qū)分財(cái)產(chǎn)損失、傷亡賠償、醫(yī)藥費(fèi)的具體賠償數(shù)據(jù)，顯然財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡是兩個(gè)不同部分。

不能把因人身傷亡所造成的財(cái)產(chǎn)損失與直接的財(cái)產(chǎn)損失等同起來，這樣不符合立法本意。

這一點(diǎn)從《保險(xiǎn)法》關(guān)于人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)定中可以體現(xiàn)。對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)行的是“損益相抵”原則，財(cái)產(chǎn)損失多少，則賠償多少，不能重復(fù)獲得。

如車輛投保了車身險(xiǎn)，車輛被撞壞，關(guān)于車輛賠償可以找保險(xiǎn)公司理賠，也可以找致害人賠償，但只能是其中一人賠償。

而對(duì)于人身保險(xiǎn)則不適用“損益相抵”原則，如該人投保了人身保險(xiǎn)，在一次交通事故中受到損害，則該人在向致害人請(qǐng)求賠償后，還可以向保險(xiǎn)公司索賠。

此外，《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條第一款規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

從表面上看，該條規(guī)定與第22條規(guī)定的“駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格發(fā)生道路交通事故，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任”不相一致，但實(shí)質(zhì)上第21條第一款與第22條之間存在一般條款與特別條款的關(guān)系。根據(jù)法學(xué)理論，除非特別條款明確排除的情形，一律適用一般條款。

現(xiàn)第22條對(duì)無證駕駛等4種情形列出作特別規(guī)定，只規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)財(cái)產(chǎn)損失免責(zé)，并有墊付搶救費(fèi)用之義務(wù)，但未言明對(duì)其他人身損失免責(zé)，故保險(xiǎn)公司仍應(yīng)按一般條款規(guī)定，對(duì)人身傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。