一、酒后駕駛出險(xiǎn)商業(yè)車險(xiǎn)賠嗎

商業(yè)險(xiǎn)相對于交強(qiáng)險(xiǎn)，該保單內(nèi)的險(xiǎn)種可以根據(jù)客戶自己要求選擇購買，保險(xiǎn)公司不能強(qiáng)制要求購買基本險(xiǎn)。

商業(yè)車險(xiǎn)包括車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、自然險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等險(xiǎn)種。

各保險(xiǎn)公司車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)條款等都有規(guī)定，駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車造成的損失，都屬于保險(xiǎn)條款除外責(zé)任。

但交強(qiáng)險(xiǎn)則規(guī)定，“駕駛?cè)俗砭啤鼻闆r下發(fā)生保險(xiǎn)事故屬除外責(zé)任，但保險(xiǎn)公司也要負(fù)責(zé)墊付和賠償。

對于商業(yè)車險(xiǎn)來說，酒后駕駛出險(xiǎn)保險(xiǎn)公司都不予以賠付。

二、醉駕受傷交強(qiáng)險(xiǎn)是否賠付

醉駕受傷交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付要區(qū)分酒后駕駛還是醉酒駕駛。

按照規(guī)定，酒精含量達(dá)20毫克到80毫克之間將被認(rèn)定為酒后駕駛，這種情況下出險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)照賠；

但酒精含量在80毫克以上則屬于醉酒，出險(xiǎn)后如果受害者索賠，保險(xiǎn)公司可賠償受害者，但事后可向車主索賠。

按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額在統(tǒng)一的責(zé)任限額下實(shí)行分項(xiàng)限額，其中機(jī)動(dòng)車有責(zé)任情況下，死亡傷殘賠償限額為11萬元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額1萬元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。

但是按照道交法第七十六條規(guī)定：“機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”

據(jù)悉，很多地方法院以會(huì)議紀(jì)要等方式，要求保險(xiǎn)公司在12．2萬元的交強(qiáng)險(xiǎn)總限額范圍內(nèi)予以賠償。

理由主要是：交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，不屬于保險(xiǎn)法調(diào)整范圍，應(yīng)當(dāng)只受道交法和交強(qiáng)險(xiǎn)條例調(diào)整；道交法第七十六條的理解是不管有責(zé)無責(zé)都要賠付；道交法沒有細(xì)分各項(xiàng)賠償數(shù)額，交強(qiáng)險(xiǎn)條例與道交法規(guī)定相悖。

在這些判決中，法院還有一個(gè)重要理由是：分項(xiàng)理賠的醫(yī)療費(fèi)用限額1萬元太低，受害人的權(quán)益根本得不到有效保障。

但打通分項(xiàng)限額賠償后，直接帶來的是保險(xiǎn)公司的賠付增加。有的法院不區(qū)分有責(zé)無責(zé)，無責(zé)賠付的1．21萬元的總限額被提高至有責(zé)的12．2萬元，只要在限額內(nèi)都賠償。

除了分項(xiàng)賠付外，對于醉酒等情況下造成的人傷是否賠償，各地司法判決也不一。

按照交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條規(guī)定：“有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任?！?/p>

有的法院認(rèn)為，上述規(guī)定只是針對醉酒等情況下出現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)損失不賠，但是人身損失應(yīng)該賠。

也有的法院認(rèn)為，根據(jù)侵權(quán)責(zé)任法規(guī)定：“盜竊、搶劫或者搶奪的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害的，由盜竊人、搶劫人或者搶奪人承擔(dān)賠償責(zé)任?！北ｋU(xiǎn)公司僅可對盜搶期間發(fā)生的交通事故免賠，無證、醉酒駕駛以及被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的被排除。

交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條保險(xiǎn)公司僅在醫(yī)療費(fèi)用的分項(xiàng)限額以內(nèi)承擔(dān)墊付責(zé)任，其他人身和財(cái)產(chǎn)損失，不墊付不賠償。

保險(xiǎn)公司對免責(zé)條款有顯著標(biāo)志（如字體加粗、加大、顏色相異等），對全部免責(zé)條款單獨(dú)印刷，并附有“投保人聲明”，投保人已簽字并表示明了的，一般就可認(rèn)定保險(xiǎn)公司進(jìn)行了“明確說明”。