一、交通事故理賠的條件

交通事故出現(xiàn)索賠是理所當(dāng)然的，也是保險(xiǎn)公司應(yīng)該為投保車(chē)輛提供的必要援助。但是在我國(guó)投保容易索賠難，造成這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，一方面是由于保險(xiǎn)公司與車(chē)主之間的利益點(diǎn)不同，另一方面也是因?yàn)椴簧佘?chē)主對(duì)車(chē)輛缺乏必要的常識(shí)，所以引起索賠時(shí)的困難。引起這種困難，既可能是投保對(duì)保險(xiǎn)條款的了解不全面，也可能是在交通事故發(fā)生后處理方式不當(dāng)造成的。

事故發(fā)生后處理不當(dāng)而造成保險(xiǎn)公司拒賠則真的是損失慘重。交通事故賠償中心提醒車(chē)輛保險(xiǎn)中賠償?shù)念~度、指定維修廠(chǎng)家的修理質(zhì)量、車(chē)輛丟失后的賠償金額，賠償?shù)钠谙蓿煌谋ｋU(xiǎn)公司會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn)和工作流程，熟悉這些，既可以為您選擇投保的公司作參考，也可以使您在出險(xiǎn)后做到心中有數(shù)。事故車(chē)輛必須同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

（一）屬于投保車(chē)輛的損失；

（二）屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

（三）不屬于除外責(zé)任；

（四）屬于必要的合理費(fèi)用。

交通事故發(fā)生后，除向公安交警部門(mén)報(bào)案外，還應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如派人報(bào)案，則應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，并提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，按要求填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)；如來(lái)不及派人報(bào)案，可先電話(huà)報(bào)案，待事故處理后，再向保險(xiǎn)公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過(guò)，并填寫(xiě)出險(xiǎn)通知書(shū)。

按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車(chē)輛因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的交通事故而受損時(shí)，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持修復(fù)為主原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式、費(fèi)用。送修理廠(chǎng)修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

二、交通事故保險(xiǎn)理賠注意事項(xiàng)

（一）各保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)事故真實(shí)性的勘查，利用車(chē)險(xiǎn)信息平臺(tái)等手段做好監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

（二）被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車(chē)在異地出險(xiǎn)，適用《本辦法》，同時(shí)適用出險(xiǎn)地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出臺(tái)的相關(guān)規(guī)定。

（三）各地保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)依據(jù)本《辦法》，并結(jié)合本地公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)頒布的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理辦法》，細(xì)化制定統(tǒng)一的“互碰自賠案件”處理流程，并向社會(huì)公示?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理協(xié)議書(shū)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《協(xié)議書(shū)》），應(yīng)以各地公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)制定的格式為準(zhǔn)。無(wú)《協(xié)議書(shū)》的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)以文字方式如實(shí)記載交通事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、當(dāng)事人姓名、聯(lián)系方式、機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證號(hào)、機(jī)動(dòng)車(chē)牌號(hào)，交強(qiáng)險(xiǎn)的投保公司、保險(xiǎn)單號(hào)、事故責(zé)任等內(nèi)容，并共同簽名。事故任何一方如果有無(wú)證駕駛、酒后駕駛、應(yīng)投保而未投保交強(qiáng)險(xiǎn)等情況的，請(qǐng)及時(shí)通知交通警察處理。

（四）各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)公司建立“互碰自賠”的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，協(xié)調(diào)處理保險(xiǎn)公司間的理賠爭(zhēng)議和糾紛，對(duì)于定損標(biāo)準(zhǔn)爭(zhēng)議應(yīng)采取成立專(zhuān)家鑒定小組等方式，由行業(yè)內(nèi)部協(xié)調(diào)解決，不能影響客戶(hù)索賠，不得要求客戶(hù)再次查勘、定損。

（五）有條件地區(qū)可試點(diǎn)擴(kuò)大“互碰自賠”的適用范圍。例如：對(duì)于事故雙方“一方全責(zé)、一方無(wú)責(zé)”的情形、對(duì)超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失責(zé)任限額的情形。具體操作細(xì)則由當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)經(jīng)監(jiān)管部門(mén)同意后另行制定。

（六）有條件地區(qū)可試點(diǎn)探索，客戶(hù)就近查勘并定損，保險(xiǎn)公司之間認(rèn)可定損標(biāo)準(zhǔn)，理賠資料共享等機(jī)制。