一、投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)注意事項(xiàng)

1、車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種，負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。鑒于交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)都將車上人員排除在保險(xiǎn)范圍之外，為了保障駕駛?cè)藛T及車上乘客的利益，當(dāng)被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡時(shí)，對依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任。通俗的講，車上人員責(zé)任險(xiǎn)保的是被保險(xiǎn)人自身及家人。

2、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的除外責(zé)任范圍，主要是有四類，一是地震、戰(zhàn)爭等不可抗力因素導(dǎo)致的交通事故，二是車輛未依法行使導(dǎo)致的交通事故，三是駕駛?cè)诉`章駕車導(dǎo)致的交通事故，四是車上人員自身或者故意導(dǎo)致的意外事故。

3、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的理賠，需要被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)單證，事故發(fā)生及處理的相關(guān)證據(jù)材料，以及人員傷亡的證據(jù)、經(jīng)濟(jì)損失的發(fā)票收據(jù)等證據(jù)材料。保險(xiǎn)人按照被保險(xiǎn)人在事故責(zé)任比例，結(jié)合相應(yīng)的免賠率進(jìn)行賠償，在保險(xiǎn)限額內(nèi)進(jìn)行賠償。

4、車上人員責(zé)任險(xiǎn)避免重復(fù)投保，比如車輛為私家車，車主已經(jīng)購買人身意外傷害保險(xiǎn)，而車上經(jīng)常乘坐的人員也基本僅限于家人或親屬，同樣也購買有人身意外傷害險(xiǎn)，則沒有必要再購買車上人員責(zé)任險(xiǎn)。

二、影響車輛保險(xiǎn)費(fèi)的因素

車輛保險(xiǎn)為車輛出行增加了安全保障，但是車險(xiǎn)保費(fèi)也同樣是一筆不少的開支。在計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，會考慮哪些因素呢？

1、保險(xiǎn)的種類。比如交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)=固定保費(fèi)*浮動系數(shù)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=保額*費(fèi)率，而車輛損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)=固定保費(fèi)+保額*費(fèi)率；附加險(xiǎn)的保費(fèi)一般是保額*費(fèi)率，如果險(xiǎn)種有優(yōu)惠，則相應(yīng)的乘以優(yōu)惠率。

2、車型、車輛價(jià)值、使用年限。比如營運(yùn)車和非營運(yùn)車，小轎車與客運(yùn)車等等，不同的車型影響車輛的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。車輛的價(jià)值會影響保額的選擇，車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保額應(yīng)與車輛價(jià)值相等，高于車輛價(jià)值無效，低于車輛價(jià)值不能有效保障。使用年限也會影響車輛行駛的風(fēng)險(xiǎn)和車輛的價(jià)值，從而影響費(fèi)率。

3、其他。如車輛駕駛?cè)藛T的駕駛水平、安全意識，車險(xiǎn)記錄、車輛行駛的地域范圍等等。

總之，影響行車安全，增加交通意外風(fēng)險(xiǎn)的因素都會對車險(xiǎn)的保費(fèi)產(chǎn)生影響。