一、交強(qiáng)險(xiǎn)中的機(jī)動車范圍

交強(qiáng)險(xiǎn)中的機(jī)動車究竟是指哪些車輛，法律沒有明文規(guī)定。

《道交法》中的機(jī)動車是指：“以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘坐或者用于運(yùn)送貨物以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛”。從我國法律法規(guī)的延續(xù)性來看，交強(qiáng)險(xiǎn)中的機(jī)動車也應(yīng)該適用這一定義。

這一定義的范圍相當(dāng)廣泛，幾乎涵蓋了所有以動力裝置驅(qū)動或牽引的車輛，不僅包括一般意義上的客車、貨車、小汽車，而且包括了農(nóng)業(yè)用的拖拉機(jī)和其他農(nóng)業(yè)機(jī)械。

此點(diǎn)在《道路交通安全法實(shí)施條例》中已有規(guī)定，該條例第111條和112條分別將拖拉機(jī)和其他農(nóng)業(yè)機(jī)械分別納入了《道交法》的調(diào)整范圍。

此外，《道交法》直接規(guī)定，進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛都屬于機(jī)動車的范圍，這意味著，交強(qiáng)險(xiǎn)中的機(jī)動車，也應(yīng)該包括拖拉機(jī)、農(nóng)業(yè)機(jī)械、以及進(jìn)行工程專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛。這些車輛都應(yīng)該購買交強(qiáng)險(xiǎn)。但是，任何履帶式的機(jī)動車，比如軍用坦克、履帶式挖掘機(jī)、履帶式推土機(jī)都不屬于機(jī)動車，因此不需要購買交強(qiáng)險(xiǎn)。

通常意義上的客車、貨車、小轎車應(yīng)當(dāng)購買交強(qiáng)險(xiǎn)。

《道交法》為了維護(hù)道路交通秩序，可以將所有車輛，哪怕是非機(jī)動車都納為調(diào)整對象，對民眾來說，這樣廣泛的調(diào)整對象，并沒有損害民眾的利益，或者讓民眾付出成本。

相反，交強(qiáng)險(xiǎn)的調(diào)整對象如果過于廣泛，就會給少數(shù)民眾帶來成本，這就是交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，每年一千元左右的保險(xiǎn)費(fèi)對某些民眾來說，并不是一個小數(shù)目。為了避免這一成本，某些危險(xiǎn)極小的機(jī)動車不應(yīng)當(dāng)購買交強(qiáng)險(xiǎn)。

二、機(jī)動車發(fā)生全損應(yīng)如何理賠

全部損失是指被保險(xiǎn)車輛的整體損毀或嚴(yán)重受損，失去修復(fù)價(jià)值，保險(xiǎn)公司將其推定為全損的情況。

對于保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失的賠償具體分為以下兩種情況：

1、如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時車輛的實(shí)際價(jià)值，應(yīng)當(dāng)按照出險(xiǎn)當(dāng)時的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償額。具體計(jì)算公式為：

實(shí)際賠償額=（出險(xiǎn)當(dāng)時實(shí)際價(jià)值一殘值）x（1－免賠率）

例如：王某于1998年以16萬元購買了一輛轎車，2000年以16萬元的保險(xiǎn)金額向保險(xiǎn)公司投保。后王某駕該車發(fā)生交通事故，車輛嚴(yán)重受損，公安交通管理部門認(rèn)定王某在此次事故中負(fù)全部責(zé)任。保險(xiǎn)公司鑒定該車為全損，殘值為0，同時結(jié)合該車已使用兩年的實(shí)際情況，核定該車在出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值為14萬元。那么，該車可獲得的保險(xiǎn)賠償額是多少呢？因王某在此次事故中負(fù)全責(zé)，保險(xiǎn)公司對其車輛損失免賠20%，由于其車輛保險(xiǎn)金額為16萬元，高于該車出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值14萬元，所以，計(jì)算時應(yīng)以該車實(shí)際價(jià)值14萬元為準(zhǔn)，則：保險(xiǎn)賠償額=（14－0）x（1－20%）=11．2萬元。

2、保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時的該車的實(shí)際價(jià)值時，則應(yīng)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償額。具體公式為：

實(shí)際賠償額=（保險(xiǎn)金額一殘值）x（1－免賠率）

例如：許某為其轎車投保，保險(xiǎn)金額為10萬元，后該車發(fā)生交通事故，許某負(fù)事故次要責(zé)任。該車經(jīng)保險(xiǎn)公司鑒定為全損，殘值為3萬元，并認(rèn)定該轎車在出險(xiǎn)時的實(shí)際價(jià)值為14萬元，則保險(xiǎn)公司在計(jì)算該車車輛損失險(xiǎn)賠償數(shù)額時，應(yīng)以保險(xiǎn)金額10萬元來計(jì)算，而不是以該車的實(shí)際價(jià)值14萬元來計(jì)算。因許某負(fù)事故的次要責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)免賠損失的5%。那么，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付許某的金額為：（10－3）x（1－5%）=6．65萬元。