一、哪些人需要投保交強(qiáng)險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

根據(jù)《條例》規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，將由公安機(jī)關(guān)交通管理部門扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

二、如何辦理交強(qiáng)險(xiǎn)理賠

交強(qiáng)險(xiǎn)理賠責(zé)任范圍相對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條的免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)僅為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償；賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，甚至包括了地震、洪水等一些常規(guī)的免責(zé)項(xiàng)目，并且不設(shè)免賠額和免賠率。

（一）交強(qiáng)險(xiǎn)總保額6萬元，在理賠中實(shí)行分項(xiàng)限額：即死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8千元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2千元，還有無責(zé)任限額，為相應(yīng)分項(xiàng)限額的20%，這是每次事故的賠償上限，并不是多次事故的累計(jì)賠償總額。

值得關(guān)注的是，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍還覆蓋了“精神損害”和“相關(guān)后續(xù)費(fèi)用”。也就是說，對(duì)于那些“法院判決或調(diào)解承擔(dān)的”、“必要的、合理的”后續(xù)治療費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)甚至“整容費(fèi)”，交強(qiáng)險(xiǎn)將為其埋單，賠償費(fèi)用控制在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額以內(nèi)。具體的死亡傷殘的賠償項(xiàng)目包括：?jiǎn)试豳M(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用；殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)、精神損害撫慰金。醫(yī)療費(fèi)用包括：搶救費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的后續(xù)治療費(fèi)、整容費(fèi)及營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

（二）理賠程序和原則交強(qiáng)險(xiǎn)申請(qǐng)理賠程序涉及第三者傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的道路交通事故，被保險(xiǎn)人先應(yīng)聯(lián)系120急救電話（如有人身傷亡），撥打110或122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。

（三）保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1天內(nèi)，書面告知需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料；保險(xiǎn)公司應(yīng)自收到證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人。對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠付保險(xiǎn)金。

理賠原則：交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)保額不足的情況，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)人士明確指出：“交強(qiáng)險(xiǎn)是對(duì)第三者造成損失的賠償，在事故發(fā)生過程中，將實(shí)行交強(qiáng)險(xiǎn)先行，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)補(bǔ)充的原則?！痹诎l(fā)生涉及第三者的交通事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)將先賠付，額度不夠的，商業(yè)險(xiǎn)再根據(jù)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行賠付。