一、改裝車輛保險公司要賠嗎

通常來說，機動車改裝、加裝設(shè)備的，被保險人負有通知義務(wù)。

保險公司在其車損險條款中都會約定：“在保險期間內(nèi)，被保險機動車改裝、加裝設(shè)備要通知保險人”。這就是學(xué)理上通常所說的改裝、加裝通知義務(wù)。

之所以約定這一義務(wù)，主要是因為機動車輛的改裝、加裝可能造成車輛危險程度的增加。而依照《保險法》第52條的規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應(yīng)當按照合同約定及時通知保險人。

危險程度增加，將使得保險公司收取的保險費與承保車輛的風(fēng)險不相一致，應(yīng)收保險費小于實際應(yīng)收取的保險費。為了使標的車輛的風(fēng)險與保險人所收取的保險費相一致，被保險人有必要將加裝、改裝的事項通知保險公司，以便保險公司重新評價風(fēng)險。

保險公司接到通知以后，應(yīng)當對風(fēng)險進行評估，然后作出解除合同或者增加保險費的決定。依據(jù)《保險法》第52條之規(guī)定，保險公司應(yīng)當對通知作出反應(yīng)。

保險公司決定增加保險費的，應(yīng)當及時通知被保險人，如被保險人不同意增加，則保險公司可以解除保險合同。

若保險公司認為車輛加裝、改裝后風(fēng)險過大，可以解除保險合同，解除保險合同的，應(yīng)當將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收取的部分后，退還給投保人。

一般來說，在被保險人履行通知義務(wù)后，保險公司會變更保險費率繼續(xù)承保。

二、保險公司能否拒賠改裝機動車

如果被保險人未履行加裝、改裝的通知義務(wù)，因加裝、改裝使車輛危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責(zé)任。

這里需注意兩點：

第一，必須是因加裝、改裝使得車輛危險顯著增加，保險公司才可以拒賠，如果改裝并未改變風(fēng)險，或者改變風(fēng)險并不顯著，保險人都不得拒絕承擔保險責(zé)任；

第二，必須是該顯著增加的危險與保險事故之間具有因果關(guān)系，否則保險人也不能拒賠。

此點亦可以從《保險法》第52條第二款中看出，其規(guī)定：“因保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責(zé)任”。

通過反向推定，我們可以得出結(jié)論：若保險事故并非因車輛改裝、加裝的設(shè)備導(dǎo)致事故發(fā)生，則保險公司不能拒賠。