一、車輛強制險的保障范圍

強制三者險與商業(yè)三者險的一大差別就在于：商業(yè)三者險保障的是被保險人對于保險車輛發(fā)生交通事故造成的被保險人以及本車人員以外的受害第三人的人身傷亡與財產(chǎn)損失。而強制三者險保障對象卻如《條例》第3條寫明的那樣，保障的是“被保險機動車”發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失。兩者保障對象的差別充分表明了強制三者險的立法宗旨是為了在強制三者險范圍內(nèi)最大限度地保護受害第三者利益。因此，無論保險車輛的所有人、管理人是誰，皆不影響保險公司根據(jù)強制三者險合同承擔(dān)保險責(zé)任。

但保險車輛的所有權(quán)發(fā)生變更時，強制三者險合同還是需要做相應(yīng)變更的，因為這屬于重要事項發(fā)生變化，根據(jù)《條例》第11條規(guī)定應(yīng)告知保險公司。如果不主動如實告知，保險公司可以依據(jù)《條例》第14條規(guī)定解除保險合同?！稐l例》第3條規(guī)定“本條例所稱機動車交通事故責(zé)任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險”。《條例》所稱的受害人的范圍應(yīng)指“除被保險人與本車人員以外的第三人”。

二、怎么請求車輛強制險訴訟

道路交通事故發(fā)生后，被保險人以及受害人都有權(quán)通知保險公司，第31條規(guī)定“保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金”。但第28條又明確規(guī)定，只有被保險人才有權(quán)向保險公司“申請賠償保險金”。第30條述及“被保險人與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟”，受害人可以就賠償爭議向人民法院提起訴訟或申請仲裁。

隨著責(zé)任保險理論的發(fā)展，越來越多的人認為責(zé)任保險設(shè)立的目的應(yīng)是著重保護第三者的利益，保險人對被保險人承擔(dān)保險責(zé)任，不再以被保險人實際向受害人給付賠償金為先決條件，并在此基礎(chǔ)上，受害的第三人對責(zé)任保險人“直接”請求保險賠償。