一、怎么計(jì)算車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)
車(chē)輛保險(xiǎn)為車(chē)輛出行增加了安全保障，但是車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)也同樣是一筆不少的開(kāi)支。在計(jì)算車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，會(huì)考慮哪些因素呢？
1、保險(xiǎn)的種類(lèi)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)=固定保費(fèi)*浮動(dòng)系數(shù)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=保額*費(fèi)率，而車(chē)輛損失險(xiǎn)和全車(chē)盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)=固定保費(fèi)+保額*費(fèi)率；附加險(xiǎn)的保費(fèi)一般是保額*費(fèi)率，如果險(xiǎn)種有優(yōu)惠，則相應(yīng)的乘以優(yōu)惠率。
2、車(chē)型、車(chē)輛價(jià)值、使用年限。比如營(yíng)運(yùn)車(chē)和非營(yíng)運(yùn)車(chē)，小轎車(chē)與客運(yùn)車(chē)等等，不同的車(chē)型影響車(chē)輛的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。車(chē)輛的價(jià)值會(huì)影響保額的選擇，車(chē)損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保額應(yīng)與車(chē)輛價(jià)值相等，高于車(chē)輛價(jià)值無(wú)效，低于車(chē)輛價(jià)值不能有效保障。使用年限也會(huì)影響車(chē)輛行駛的風(fēng)險(xiǎn)和車(chē)輛的價(jià)值，從而影響費(fèi)率。
3、其他。如車(chē)輛駕駛?cè)藛T的駕駛水平、安全意識(shí)，車(chē)險(xiǎn)記錄、車(chē)輛行駛的地域范圍等等?？傊?，影響行車(chē)安全，增加交通意外風(fēng)險(xiǎn)的因素都會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)產(chǎn)生影響。
二、怎么選擇車(chē)輛保險(xiǎn)
1、愛(ài)車(chē)入手，如何選購(gòu)車(chē)險(xiǎn)，既能為愛(ài)車(chē)增加一份保障，又能花費(fèi)合理的保費(fèi)，是不少新車(chē)主要考慮的問(wèn)題。要為愛(ài)車(chē)增加足夠的保障，就要了解各個(gè)險(xiǎn)種能提供哪些保障。根據(jù)我國(guó)法律，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，每車(chē)必須購(gòu)買(mǎi)。但交強(qiáng)險(xiǎn)保額低，而且屬于責(zé)任險(xiǎn)，不保被保險(xiǎn)人和車(chē)上人員。顯然只購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠的，因此，車(chē)主最好另外選擇商業(yè)險(xiǎn)增加保障。
2、為了避免因交通事故中侵害他人的人身或財(cái)產(chǎn)而致貧，有必要購(gòu)買(mǎi)第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者險(xiǎn)有幾種保額可以選，一般50萬(wàn)或者100萬(wàn)的保額足夠應(yīng)付出現(xiàn)傷亡的交通事故了。太低不足以保障車(chē)主利益，太高有點(diǎn)浪費(fèi)，因?yàn)榘l(fā)生嚴(yán)重傷亡的概率低。
3、第三者責(zé)任險(xiǎn)只是保障車(chē)主造成的他人損失，對(duì)車(chē)主自身的財(cái)產(chǎn)和人身利益卻不保障。因此，有必要購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛損失險(xiǎn)和車(chē)上人員險(xiǎn)，車(chē)輛損失險(xiǎn)可以對(duì)交通事故中愛(ài)車(chē)的損毀進(jìn)行賠償。而車(chē)上人員險(xiǎn)可以為車(chē)上的駕駛員或者乘客可能遭遇的人身或財(cái)產(chǎn)損失提供保障。
4、基本保險(xiǎn)都免賠率，為了讓自己的愛(ài)車(chē)在發(fā)生意外時(shí)得到百分百保障，最好加上一份不計(jì)免賠險(xiǎn)了。有了以上四種保險(xiǎn)，基本已經(jīng)為愛(ài)車(chē)構(gòu)筑了一道完整的防護(hù)網(wǎng)了。如果想要這張更密更具強(qiáng)防護(hù)，則如果經(jīng)常出行地區(qū)治安不良，再加上一份車(chē)輛盜搶險(xiǎn)；如果愛(ài)車(chē)為豪車(chē)，盡量購(gòu)買(mǎi)一份玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)；如果所在地區(qū)經(jīng)常有洪水暴雨，盡量購(gòu)買(mǎi)一份涉水險(xiǎn)。車(chē)輛保險(xiǎn)并非越多越好，而要結(jié)合自己的實(shí)際情況，車(chē)輛的價(jià)值，保險(xiǎn)范圍來(lái)確定，花最合理的保費(fèi)獲得最全面的保障，避免重復(fù)投保。
