一、怎么計(jì)算車輛保險(xiǎn)費(fèi)

車輛保險(xiǎn)為車輛出行增加了安全保障，但是車險(xiǎn)保費(fèi)也同樣是一筆不少的開支。在計(jì)算車險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)，會(huì)考慮哪些因素呢？

1、保險(xiǎn)的種類。比如交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)=固定保費(fèi)*浮動(dòng)系數(shù)，商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)=保額*費(fèi)率，而車輛損失險(xiǎn)和全車盜搶險(xiǎn)的保費(fèi)=固定保費(fèi)+保額*費(fèi)率；附加險(xiǎn)的保費(fèi)一般是保額*費(fèi)率，如果險(xiǎn)種有優(yōu)惠，則相應(yīng)的乘以優(yōu)惠率。

2、車型、車輛價(jià)值、使用年限。比如營(yíng)運(yùn)車和非營(yíng)運(yùn)車，小轎車與客運(yùn)車等等，不同的車型影響車輛的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)化為保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。車輛的價(jià)值會(huì)影響保額的選擇，車損險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)等保額應(yīng)與車輛價(jià)值相等，高于車輛價(jià)值無效，低于車輛價(jià)值不能有效保障。使用年限也會(huì)影響車輛行駛的風(fēng)險(xiǎn)和車輛的價(jià)值，從而影響費(fèi)率。

3、其他。如車輛駕駛?cè)藛T的駕駛水平、安全意識(shí)，車險(xiǎn)記錄、車輛行駛的地域范圍等等?？傊?，影響行車安全，增加交通意外風(fēng)險(xiǎn)的因素都會(huì)對(duì)車險(xiǎn)的保費(fèi)產(chǎn)生影響。

二、怎么選擇車輛保險(xiǎn)

1、愛車入手，如何選購(gòu)車險(xiǎn)，既能為愛車增加一份保障，又能花費(fèi)合理的保費(fèi)，是不少新車主要考慮的問題。要為愛車增加足夠的保障，就要了解各個(gè)險(xiǎn)種能提供哪些保障。根據(jù)我國(guó)法律，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，每車必須購(gòu)買。但交強(qiáng)險(xiǎn)保額低，而且屬于責(zé)任險(xiǎn)，不保被保險(xiǎn)人和車上人員。顯然只購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)是不夠的，因此，車主最好另外選擇商業(yè)險(xiǎn)增加保障。

2、為了避免因交通事故中侵害他人的人身或財(cái)產(chǎn)而致貧，有必要購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者險(xiǎn)有幾種保額可以選，一般50萬或者100萬的保額足夠應(yīng)付出現(xiàn)傷亡的交通事故了。太低不足以保障車主利益，太高有點(diǎn)浪費(fèi)，因?yàn)榘l(fā)生嚴(yán)重傷亡的概率低。

3、第三者責(zé)任險(xiǎn)只是保障車主造成的他人損失，對(duì)車主自身的財(cái)產(chǎn)和人身利益卻不保障。因此，有必要購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)和車上人員險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)可以對(duì)交通事故中愛車的損毀進(jìn)行賠償。而車上人員險(xiǎn)可以為車上的駕駛員或者乘客可能遭遇的人身或財(cái)產(chǎn)損失提供保障。

4、基本保險(xiǎn)都免賠率，為了讓自己的愛車在發(fā)生意外時(shí)得到百分百保障，最好加上一份不計(jì)免賠險(xiǎn)了。有了以上四種保險(xiǎn)，基本已經(jīng)為愛車構(gòu)筑了一道完整的防護(hù)網(wǎng)了。如果想要這張更密更具強(qiáng)防護(hù)，則如果經(jīng)常出行地區(qū)治安不良，再加上一份車輛盜搶險(xiǎn)；如果愛車為豪車，盡量購(gòu)買一份玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)；如果所在地區(qū)經(jīng)常有洪水暴雨，盡量購(gòu)買一份涉水險(xiǎn)。車輛保險(xiǎn)并非越多越好，而要結(jié)合自己的實(shí)際情況，車輛的價(jià)值，保險(xiǎn)范圍來確定，花最合理的保費(fèi)獲得最全面的保障，避免重復(fù)投保。