一、交通事故之后如何向保險(xiǎn)公司索賠

投保容易索賠難，這是目前我國車輛保險(xiǎn)業(yè)中的現(xiàn)狀。造成這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，一方面是由于保險(xiǎn)公司與車主之間的利益點(diǎn)不同，另一方面也是因?yàn)椴簧佘囍鲗?duì)車輛索賠缺乏必要的常識(shí)，所以引起索賠時(shí)的困難。引起這種困難，既可能是投保對(duì)保險(xiǎn)條款的了解不全面，也可能是在事故發(fā)生后處理方式不當(dāng)造成的。投保時(shí)不認(rèn)真考慮只是留下了隱患，而事故發(fā)生后處理不當(dāng)而造成保險(xiǎn)公司拒賠則真的是損失慘重。賠償?shù)念~度、指定維修廠家的修理質(zhì)量、車輛丟失后的賠償金額，賠償?shù)钠谙?，不同的保險(xiǎn)公司會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn)和工作流程，熟悉這些，既可以為您選擇投保的公司作參考，也可以使您在出險(xiǎn)后做到心中有數(shù)。

作為被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，應(yīng)首先弄清保險(xiǎn)索賠的條件。事故車輛必須同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

（一）屬于投保車輛的損失；

（二）屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失；

（三）不屬于除外責(zé)任；

（四）屬于必要的合理費(fèi)用。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，除向公安交警部門報(bào)案外，還應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如派人報(bào)案，則應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，按要求填寫出險(xiǎn)通知書；如來不及派人報(bào)案，可先電話報(bào)案，待事故處理后，再向保險(xiǎn)公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過，并填寫出險(xiǎn)通知書。

按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時(shí)，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“修復(fù)為主”原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式、費(fèi)用。送修理廠修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。

第三者責(zé)任事故賠償后，保險(xiǎn)公司不再承擔(dān)對(duì)受害第三者的任何增加的賠償費(fèi)用。保險(xiǎn)車輛、第三者的財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，應(yīng)由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商一致，并作價(jià)歸還被保險(xiǎn)人，同時(shí)在賠款中扣減。保險(xiǎn)車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。但保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或費(fèi)用支出，只要每次賠償未達(dá)到保險(xiǎn)金額，其保險(xiǎn)責(zé)任依然有效。被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個(gè)月內(nèi)不向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)，或自保險(xiǎn)公司通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動(dòng)放棄權(quán)益。事故發(fā)生后，切記要及時(shí)報(bào)案，不能私下了結(jié)，否則保險(xiǎn)公司不會(huì)承認(rèn)這種私下了結(jié)的行為。

二、交通事故保險(xiǎn)怎么索賠

做司機(jī)的，誰也不愿發(fā)生交通事故，可是，事故總是難免的。一旦交通事故發(fā)生，就得想法子把損失降到最低，向保險(xiǎn)公司索賠就是彌補(bǔ)損失的重要一環(huán)。如何索賠，如下意見可供參考：

一是及時(shí)報(bào)案。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第22條的規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人?！币?/p>

此，出了交通事故除了向交管部門報(bào)案，慌亂中千萬別忘記還要及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案。一方面讓保險(xiǎn)公司知道自己出事了，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚怼⒈Ｗo(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教你如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等，以免事后索賠時(shí)麻煩被動(dòng)。

二是積極施救。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第42條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額?！备鶕?jù)上述規(guī)定，投保人應(yīng)努力減少事故造成的損失，放任、故意擴(kuò)大保險(xiǎn)事故的損失，經(jīng)證實(shí)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

三是主動(dòng)協(xié)助。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》23條規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料?！彼?，別以為向保險(xiǎn)公司的人報(bào)了案就萬事大吉，事兒有保險(xiǎn)公司的人做著。而是要積極協(xié)助保險(xiǎn)公司對(duì)車輛查勘、照相、定損。

四是心中有數(shù)。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》和最初的保險(xiǎn)合同，結(jié)案前向交警了解事故中自己的責(zé)任大小、損失多少、傷者的賠償費(fèi)用等情況，再問保險(xiǎn)公司哪些能賠、哪些不能賠，盡量減少損失。司機(jī)在找救援公司拖車、找修理廠修車時(shí)，關(guān)于價(jià)格要與保險(xiǎn)公司及時(shí)溝通，以免對(duì)方開價(jià)與保險(xiǎn)公司的賠償相差太遠(yuǎn)；如果發(fā)現(xiàn)定損時(shí)沒有發(fā)現(xiàn)的車輛損失，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次查勘定損，這筆額外的損失就不用司機(jī)自己埋單了。因保險(xiǎn)事故受損或造定修理項(xiàng)目、修理方式和費(fèi)用。若客戶自行修理，保險(xiǎn)公司會(huì)重新核定甚至拒絕賠償。

五是見好就收。

新手在索賠的過程中最大的誤區(qū)表現(xiàn)為兩個(gè)極端，一類是“大款”型。因怕麻煩，覺得向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠耽誤時(shí)間，所以就自己私了。結(jié)果雙方發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)再尋求保險(xiǎn)公司的賠償已經(jīng)不可能了。另一類是“吝嗇”型。刮蹭點(diǎn)油漆要賠，碰了個(gè)車燈要賠，結(jié)果是搞得自己麻煩不說，還有可能導(dǎo)致自己車輛的費(fèi)率被調(diào)高。其實(shí)，小的車損司機(jī)自己承擔(dān)，在保險(xiǎn)公司的記錄中你的出險(xiǎn)率低，就會(huì)享受低費(fèi)率的優(yōu)惠。