一、拼車應(yīng)投哪些險(xiǎn)種

油價(jià)上漲促使養(yǎng)車成本增高，而對(duì)于無車族來說，一邊是擁擠的公交車，一邊是開支不菲的出租車，讓無車族在這兩種交通工具面前困惑躊躇。拼車的方式便油然而生。但如果在拼車過程中出現(xiàn)事故該如何處理，則是很多人都沒有想過的。

發(fā)生了怎樣處理呢，受害人尋求賠償往往有兩種途徑：即向事故責(zé)任方求償和向保險(xiǎn)公司求償。其中尋求保險(xiǎn)賠償可以說是能夠較為迅速得到有效賠償?shù)闹匾緩?，提前投保也是拼車雙方解除后顧之憂的重要手段。那么，在拼車的情況下應(yīng)該投保哪些保險(xiǎn)種類呢：

第一條車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車上人員責(zé)任險(xiǎn)，又稱乘客險(xiǎn)，是車險(xiǎn)附加條款之一，在性質(zhì)上屬于商業(yè)險(xiǎn)，它針對(duì)的就是車內(nèi)乘客發(fā)生的意外傷害。

該保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是：不指定具體乘員，只要車上乘客發(fā)生人身傷亡都負(fù)責(zé)賠償。目前有相當(dāng)部分的車輛投保了此險(xiǎn)種，這對(duì)于保障拼車雙方的利益是最適合不過的。但值得注意的是，由于所有私家車都是以非營運(yùn)車輛身份參加保險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定非營業(yè)性的私有車輛用作營業(yè)用途不能獲得保險(xiǎn)賠償，因此在有償拼車的情況下，保險(xiǎn)公司可能會(huì)將收取對(duì)價(jià)的行為認(rèn)定為非法營運(yùn)而不予理賠。私家車主的有償拼車行為是否具有營運(yùn)性質(zhì)確實(shí)不太容易界定，尤其在有償部分?jǐn)?shù)額略高而雙方又沒有對(duì)收取金額所包括的內(nèi)容及拼車的其他相關(guān)事宜作出書面約定的情況下，拼車雙方難以提供證據(jù)證明非營運(yùn)性質(zhì)而不易取得保險(xiǎn)賠償。

第二條短期意外保險(xiǎn)。針對(duì)出行的極短期意外險(xiǎn)產(chǎn)品，通常保障期限在幾天到十幾天不等，比如黃金周拼車出游就很適合這樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這種保險(xiǎn)除了對(duì)意外事故導(dǎo)致的身故和殘疾進(jìn)行賠償外，還包含因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用支出的賠償。

相比較而言，車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車主購買的，是否購買取決于車主，而且它的賠償金額比較低。因此，為更好地保障自己的利益，搭車人還可以在拼車期開始前自行購買一份短期意外保險(xiǎn)，該種保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限靈活，搭車人可以自行選擇較為合適的期限。目前很多保險(xiǎn)公司都推出了針對(duì)自駕出游的短期意外保險(xiǎn)條款，尤其適合拼車族。

二、拼車發(fā)生交通事故怎么理賠

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，除向公安交警部門報(bào)案外，還應(yīng)按《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》規(guī)定在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如派人報(bào)案，則應(yīng)如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過，并提供保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，按要求填寫出險(xiǎn)通知書；如來不及派人報(bào)案，可先電話報(bào)案，待事故處理后，再向保險(xiǎn)公司補(bǔ)述事發(fā)經(jīng)過，并填寫出險(xiǎn)通知書。

按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)車輛因發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故而受損時(shí)，或致第三者財(cái)產(chǎn)損壞，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持修復(fù)為主原則，但在修復(fù)前須經(jīng)保險(xiǎn)公司定損檢驗(yàn)，確定修理項(xiàng)目、方式、費(fèi)用。送修理廠修復(fù)后，保存好修理發(fā)票。提供必要的材料向保險(xiǎn)公司。