一、什么是機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車責(zé)任保險(xiǎn)也稱為第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是指以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的之保險(xiǎn)。它最大的一個(gè)特征就是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人造成的第三人的損害可以依照法律或合同的約定，直接向第三人賠償保險(xiǎn)金。臺(tái)灣地區(qū)保險(xiǎn)法第90條規(guī)定：責(zé)任保險(xiǎn)人于被保險(xiǎn)人對(duì)于第三人，依法應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任，而受賠償之請(qǐng)求。責(zé)任保險(xiǎn)在國(guó)外約有百年歷史，在保險(xiǎn)業(yè)中占有舉足輕重的地位，而在我國(guó)則起步不久。

二、機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的作用

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。上述條文，有條件地承認(rèn)保險(xiǎn)人可以向受益人給付保險(xiǎn)金，但由于是約定的給付義務(wù)，保險(xiǎn)人可以合同的除外條款對(duì)抗受益人。這種狀況直到《道路交通安全法》的頒布才有改善。

“盡管現(xiàn)代法律突破了分離原則以及合同相對(duì)性原則，考慮到責(zé)任保險(xiǎn)制度具有保護(hù)加害人及被害人之雙重機(jī)能，且就其合理目的而言，應(yīng)以保護(hù)被害人為主，因此基于保護(hù)被害人之立場(chǎng)，承認(rèn)被害人對(duì)保險(xiǎn)人之直接請(qǐng)求權(quán)有其必要。保險(xiǎn)公司賠償事故受害人雖然是履行保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)，但不影響受害人直接向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求賠償，盡管受害人不是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人?！睓C(jī)動(dòng)車第三者強(qiáng)制保險(xiǎn)的立法目的在于對(duì)交通事故的受害人迅速提供基本保障，通過強(qiáng)制投保而將社會(huì)分散資金集聚起來，以化解風(fēng)險(xiǎn)，不僅有效地填補(bǔ)受害人的損害，保護(hù)車輛所有人的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，亦有利于交通事故的妥善解決，體現(xiàn)了效率原則和充分補(bǔ)償原則。特別是對(duì)于損害小于責(zé)任限額的事故，由于無需區(qū)分受害人與加害人之間的過錯(cuò)程度，通常情況下不必通過訴訟或仲裁解決，直接由保險(xiǎn)公司向受害人支付保險(xiǎn)金即可。