一、什么是交通事故中的免賠率

通常加扣免賠率是指保險(xiǎn)公司對于某些特定的車禍?zhǔn)鹿薁顩r增加一定的免賠率。盡管出現(xiàn)各車險(xiǎn)公司對加扣免賠率的規(guī)定各有不同，但通常加扣免賠率的執(zhí)行條件主要集中在車主多次出險(xiǎn)、非約定駕駛員事故，以及盜搶險(xiǎn)理賠過程中的證件缺失等情況。

車主駕車還是應(yīng)當(dāng)注意安全第一，自我減少事故概率才是保障自身理賠權(quán)益不受損失的最好辦法。一位車險(xiǎn)專家說，當(dāng)然車主在投保時應(yīng)該仔細(xì)查看條款內(nèi)容，尋找性價比更高的車險(xiǎn)產(chǎn)品，如picc等車險(xiǎn)公司對于私家車多次出險(xiǎn)的狀況就沒有加扣免賠率的規(guī)定，車主便能領(lǐng)到更多理賠款。其實(shí)購買車險(xiǎn)不能只看車險(xiǎn)價格，更要觀察車險(xiǎn)是否能給予車主更全面的保險(xiǎn)權(quán)益。

二、影響交通事故免賠率的因素

（一）多次出險(xiǎn)

當(dāng)車主多次出險(xiǎn)時，有些保險(xiǎn)公司在理賠時會增加免賠率，通過減扣一定理賠款，督促車主駕車時要注意安全。當(dāng)然從另一個角度而言，車主多次出險(xiǎn)，表明他駕車技術(shù)仍有不足，導(dǎo)致車險(xiǎn)事故的發(fā)生概率高于通常情況，應(yīng)屬于車主過失。保險(xiǎn)公司酌情加扣理賠款，等同于抵消他理應(yīng)承擔(dān)的多繳保費(fèi)義務(wù)，就好比車主在一年期間出險(xiǎn)理賠次數(shù)過多，當(dāng)他續(xù)保時，保險(xiǎn)公司會要求他繳付更多保費(fèi)。

有些車主會忽視連續(xù)出險(xiǎn)的加扣免賠率，其實(shí)這類免賠率有時會大幅減少車主的應(yīng)得理賠款。舉例而言，如果汽車第二次出險(xiǎn)損失額才1000元，即使二次出險(xiǎn)時被加扣5%免賠額，或許車主只是少拿到50元，但當(dāng)這輛汽車不幸第三次出險(xiǎn)損失額達(dá)到3000元時，保險(xiǎn)公司可能要加扣10%理賠額，車主就要少領(lǐng)取300元理賠款。

（二）約定駕駛員出險(xiǎn)

當(dāng)車主在投保時約定駕駛員，能得到車損險(xiǎn)保費(fèi)優(yōu)惠，然而當(dāng)非約定駕駛員駕駛這輛汽車遭遇事故后，保險(xiǎn)公司通常會增加5%或10%免賠率。，當(dāng)車主在投保時約定駕駛員，鎖定駕車人員，無疑于間接減少汽車出險(xiǎn)概率，自然能享受到保費(fèi)優(yōu)惠?？僧?dāng)非約定駕駛員駕車時，汽車出險(xiǎn)概率自然增加，等同于車主違反原先投保時的約定，保險(xiǎn)公司在理賠時適當(dāng)增加免賠率，或加扣一定免賠額，有利于維護(hù)理賠的公正性。

（三）行駛范圍有限制

如今有些車險(xiǎn)產(chǎn)品對汽車行駛范圍作出限制，即當(dāng)汽車在離開市區(qū)一定公里以外出險(xiǎn)受損，通常保險(xiǎn)公司在理賠時會增加10%免賠率。一位車險(xiǎn)專家說，這類車險(xiǎn)產(chǎn)品通常價格會比較低廉，畢竟保險(xiǎn)公司已經(jīng)通過限制汽車行駛范圍，減輕汽車異地出險(xiǎn)的理賠幅度，給予車主低廉保費(fèi)也是合情合理的。

但是，車主在購買車險(xiǎn)條款時一定要看清這類條款內(nèi)容，衡量這份條款是否滿足自己的實(shí)際投保需求。如果車主駕車通常在市區(qū)駕車，極少駕車前往外省出差旅游時，不妨考慮投保這類險(xiǎn)種，減輕保費(fèi)負(fù)擔(dān)；假如車主喜歡周末駕車前往外省旅游或經(jīng)常駕車出差，就應(yīng)該挑選一些對行駛范圍不作限制的車險(xiǎn)險(xiǎn)種，保障自身理賠權(quán)益最大化。

（四）理賠證件不齊全

當(dāng)汽車被盜搶后，車主向保險(xiǎn)公司索賠時，務(wù)必要做到證件齊全。盜搶險(xiǎn)條款規(guī)定，當(dāng)車主缺失某些證件時，保險(xiǎn)公司在計(jì)算理賠款時在執(zhí)行20%絕對免賠率的基礎(chǔ)上，還得增加相應(yīng)的加扣免賠率。例如車主未能提供機(jī)動車行駛證，購車原始發(fā)票或車輛購置附加費(fèi)憑證，每缺少一項(xiàng)，保險(xiǎn)公司會增加0。5%免賠率，缺少汽車鑰匙時，保險(xiǎn)公司則增加5%免賠率。