一、什么是第三者責(zé)任保險

保險可分為財產(chǎn)保險和人身保險。責(zé)任保險是財產(chǎn)保險中的一種，根據(jù)《保險法》第五十條第二款，責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。對于機(jī)動車輛第三者責(zé)任險的概念，保險法及《交通安全法》中并無明確的規(guī)定。根據(jù)《中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)〈機(jī)動車輛保險條款解釋〉和〈機(jī)動車輛保險費率解釋〉的通知》，將第三者責(zé)任險定義為：保險車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，保險人依照保險合同的規(guī)定給予賠償。在《交通安全法》實施前，第三者責(zé)任保險屬于自愿保險的范圍，即投保人和保險人通過自愿的方式，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上，簽訂保險合同來實現(xiàn)的一種保險。

《交通安全法》施行后，社會各界對第三者責(zé)任險存在著不同的理解。該法第十七條規(guī)定：“國家實行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度”，將第三者保險 “強(qiáng)制性”地列為機(jī)動車主的義務(wù)。保險公司認(rèn)為“第三者責(zé)任險”是“商業(yè)險”，同時也是責(zé)任保險，是以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，應(yīng)該依據(jù)《保險法》第五十條的規(guī)定，進(jìn)行“有責(zé)賠付”；而交警部門認(rèn)為，第三者責(zé)任險應(yīng)該算是“強(qiáng)制性法律險”。因為商業(yè)保險是自愿的，但現(xiàn)在第三者責(zé)任險是政府干預(yù)必須投保的，沒有投第三者責(zé)任險的車輛不僅不能上牌，而且也不能參加年檢。此外，《交通安全法》還出臺了相應(yīng)的處罰措施，以法的形式對強(qiáng)制第三者責(zé)任險作了規(guī)定。

二、第三者責(zé)任保險的特點有哪些

（一）第三者責(zé)任保險是法定保險?！吨腥A人民共和國道路交通安全法》第十七條規(guī)定，“國家實行機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度，設(shè)立道路交通事故社會救助基金。具體辦法由國務(wù)院規(guī)定?！边@意味著，全國所有上路行駛的機(jī)動車都必須投保第三者強(qiáng)制責(zé)任險。這

（二）第三者責(zé)任保險是一種社會保險。社會保險是通過稅收或者繳費建立社會保險公共基金和個人帳戶，用以幫助公民克服社會風(fēng)險的社會保障制度之一。通過責(zé)任保險，保險公司可承擔(dān)相當(dāng)一部分被保險人對受害人的民事經(jīng)濟(jì)賠償，這有助于受害人的損失得到及時有效的補償，自然也有助于責(zé)任的分擔(dān)與糾紛的處理?！边@也是它之所以有必要作為國家法定保險的理由。

（三）第三者責(zé)任保險具有強(qiáng)制性。《中華人民共和國道路交通安全法》之所以要求投保機(jī)動車第三者責(zé)任險主要是是基于交通事故的多發(fā)性、危害性。因此，國家設(shè)立機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險制度，機(jī)動車所有人必須參加保險（軍車保險問題另定），在交通事故發(fā)生后，由保險公司賠償，通過保險機(jī)制轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險，之所以在《中華人民共和國道路交通安全法》中規(guī)定，主要是按照《保險法》的規(guī)定，強(qiáng)制性保險除法律、行政法規(guī)規(guī)定以外，保險公司和其他單位不得強(qiáng)制與他人訂立保險合同。也正是這樣機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險成為我國商業(yè)保險中唯一的強(qiáng)制保險。

（四）第三者責(zé)任保險是一種責(zé)任險。這種責(zé)任是一種嚴(yán)格責(zé)任，他是以投保人的責(zé)任為前提。即投保人以“其負(fù)有責(zé)任之故，遂發(fā)生一種利害關(guān)系，而有保險利益之存在，自可以此為保險標(biāo)的，訂立保險契約?！必?zé)任保險是指被保險人因為過失對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。