一、保險公司承擔的賠償金能否追償

保險公司依照《強制保險條例》第14條的規(guī)定，行使合同解除權后，其已經(jīng)承擔的賠償金能否追償?

如果投保人對重要事項未履行如實告知義務并在保險公司催告后5日內(nèi)仍不履行的，則保險公司有權依照《強制保險條例》的規(guī)定解除交強險合同。合同解除后, 其已經(jīng)承擔的賠償金能否追償?《強制保險條例》第17條規(guī)定：“機動車交通事故責任強制保險合同解除前，保險公司應當按照合同承擔保險責任?！憋@然，保險公司無權向受害人追償。那么能否向投保人追償呢?《強制保險條例》未作回答。我認為，交強險合同也是一種平等主體間確定民事權利義務關系的協(xié)議，實際是一種由法律設定為第三人利益而訂立的特殊合同，應屬合同法的調(diào)整范圍。合同法第60條規(guī)定：“當事人應當按照約定全面履行自己的義務。當事人應當遵循誠實信用原則，根據(jù)合同的性質(zhì)、目的和交易習慣履行通知、協(xié)助、保密等義務?！?但投保人隱匿重要事項，并因其隱匿的重要事項被發(fā)現(xiàn)時，交強險合同往往已經(jīng)經(jīng)過一段時間，使保險公司喪失了及時行使合同解除權的機會，并為已經(jīng)發(fā)生的交通事故承擔了本可避免承擔的強制保險賠償責任從而造成損失，其責任應在投保人。因此，按合同法第97條“合同解除后……已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當事人可以要求……采取其他補救措施，并有權要求賠償損失”和民法通則第115條“合同的變更或者解除，不影響當事人要求賠償損失的權利”的規(guī)定，保險公司應當有權向投保人追償部分或者全部。

至于具體金額，可參照如下方法確定：

①如果保險公司將保險費全部退還投保人的，則可全額追償;

②如果保險公司將保險費部分退還投保人的，則按收取的保險費所占比例追償。

二、車損險有哪些賠付范圍

車輛保險由交強險和車輛商業(yè)險兩部分組成，交強險是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應的責任保險，最大程度上為交通事故受害人(不包括本車人員和被保引險人)提供及時和基本的保障。而通常提到的三責險、車損險、盜搶險則屬于車輛商業(yè)保險的范疇，投保人可以根據(jù)自身情況任意挑選車輛險種。

了解部分所需險種交強險實行的是“無過錯責任”原則，無論被保險人是否在交通事故中負有責任，保險公司均將在責任限額內(nèi)予以賠償。商業(yè)三責險采取的是過錯責任原則，保險公司根據(jù)被保險人在交通事故中所承擔的事故責任來確定其賠償責任，商業(yè)三責險是對交強險的補充。刮風下雨等惡劣條件使得對駕駛員的駕駛技能有一定要求，尤其是新手，在駕駛過程中避免不了要刮刮碰碰，交強險和商業(yè)三責險賠付的是被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失，車損險是被保險人或者允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故，造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。另外，像火災、爆炸、外界物體墜落等外部原因造成的被保險車輛受損也在車損險的賠償范圍之內(nèi)。

此外，車損險也不是全額賠付，保險公司根據(jù)具體情況，在車損險條款中設定絕對免賠額，并羅列責任免除條款。建議車友朋友購買不計免賠險，被保險人可以將事故責任所承擔的免賠金額轉(zhuǎn)給保險公司，車主領到的理賠額會更多。但不計免賠險只將車損險與第三者責任險的事故責任免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

注意索賠環(huán)節(jié)的細節(jié)很多財險公司推出：若索賠單證齊全，雙方對損失無異議，保險公司會在較短期限內(nèi)進行賠付等多項理賠服務新舉措。同時，專家提醒，索賠單證一般包括索賠申請單、被保險或受益人人身份證復印件、駕駛證復印件、事故認定書、被保險人或受益人銀行卡復印件、維修發(fā)票及維修清單。如對索賠流程和所需單證有不清楚的，可咨詢前期查勘人員留的理賠咨詢電話或撥打保險公司客戶服務熱線進行咨詢。同時，被保險人在購買保險時要詳細閱讀保險條款的相關事項，以免在造成損失時，產(chǎn)生糾紛。