一、哪些情形車輛強制險險保險人免責

我國《交強險條例》對保險人免責規(guī)定包括以下五種情況：

第一、事故是由于受害人故意造成的：例如自殺行為；

第二、駕駛人未取得駕駛資格的：包括，無駕駛證的、駕駛車輛與準駕車型不一致的、其他非有效駕駛的情況；

第三、醉酒駕駛的：這里要區(qū)分飲酒駕駛、酒后駕駛與醉酒駕駛的區(qū)別，關于酒后、醉酒的標準，全國未有統(tǒng)一的規(guī)定。適用該條應注意飲酒和酒后駕駛不屬于保險公司部分免責的范圍；

第四、機動車被搶盜期間發(fā)生交通事故的；

第五、被保險人故意制造交通事故的；

以上第一種情形《交強險條例》規(guī)定保險公司不予賠償(全部免責);第二至第五種情形規(guī)定保險公司只在醫(yī)療費保險限額范圍內墊付搶救費用，并有權向致害人追償(附條件全部免責)。

二、保險人免責存在哪些問題

1.以上第一種情形保險公司全部免責是國際通行的規(guī)定，并不存在問題，但同時也存在一法律“盲點”，也就是在受害人與被保險人串通故意制造事故的時候，到底是適用保險公司全部免責的規(guī)定，還是適用附條件的全部免責的規(guī)定呢?這一問題，需要立法者進一步明確。

2.第二至第五種情形規(guī)定保險人附條件全部免責之不妥。

第二至第五種情形屬于駕駛人“惡意”的駕駛行為，條例規(guī)定保險人的附條件全部免責的目的，通說認為：首先，通過讓免除保險人的賠償責任，讓“惡意”駕駛人承擔更多經(jīng)濟賠償，加強對其的懲罰力度，通過對違法者的經(jīng)濟制約，提高道路通行者的守法意思，維護交通安全秩序;其次，避免被保險人牟取保險金而故意知道交通事故，危害他人人身和財產(chǎn)安全。筆者認為，立法的原意的合理性是正當?shù)?，但以上?guī)定實際上將對“惡意”駕駛人的懲罰間接轉嫁給了受害人。