一、道路交通事故保險(xiǎn)種類

一、人身意外傷害保險(xiǎn)

公民可以向保險(xiǎn)人投保人身意外傷害保險(xiǎn)，在發(fā)生交通事故造成人身傷害時(shí)，受害人可以依此保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)人要求賠償。意外傷害保險(xiǎn)是以人身為保險(xiǎn)標(biāo)的。交通事故傷害保險(xiǎn)是旅客傷害保險(xiǎn)的另一種形態(tài)，目的是為了對(duì)在交通事故中遭受傷害的被保險(xiǎn)人提供保障，主要是指被保險(xiǎn)人因與行駛中的交通工具發(fā)生碰撞或因交通工具自身發(fā)生火災(zāi)、爆炸等所蒙受的意外事故傷害情況下，由保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金。

二、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是指以運(yùn)輸過程中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，屬于有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種。

貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的比較廣泛，一般說來只要是適于運(yùn)輸工具裝載的物資都可以作’為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的標(biāo)的，包括一切生產(chǎn)資料和生活資料。但依照我國的法律和法規(guī)規(guī)定下列物資不能作為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)標(biāo)的：

1、國家禁止運(yùn)輸或限制運(yùn)輸?shù)奈锲?

2、托運(yùn)人沒有按照國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或部頒標(biāo)準(zhǔn)包裝，或者沒有根據(jù)保證貨物運(yùn)輸安全進(jìn)行包裝的貨物;

3、無法鑒定其價(jià)值的物品。根據(jù)《國內(nèi)水路、陸路貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款》的規(guī)定，保險(xiǎn)金額按貨價(jià)或貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)計(jì)算。

三、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是指以機(jī)動(dòng)車的車身作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它是我國交通運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中最為普遍的險(xiǎn)種之一。

《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》將機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)分為兩種：車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。從性質(zhì)上講，車輛損失險(xiǎn)屬于典型的交通工具保險(xiǎn)，而第三者責(zé)任險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)，二者有較大區(qū)別。

1、車輛損失險(xiǎn)：是指保險(xiǎn)車輛因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落、雷擊、暴風(fēng)、暴雨等自然災(zāi)害致車輛損壞，保險(xiǎn)公司(保險(xiǎn)人)按規(guī)定給予賠償。機(jī)動(dòng)車輛為保險(xiǎn)標(biāo)的，必須有交通部門核發(fā)的行駛證和號(hào)牌，并經(jīng)檢驗(yàn)合格。機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的投保人，必須是對(duì)機(jī)動(dòng)車輛具有保險(xiǎn)利益的人。通常是指機(jī)動(dòng)車輛的所有人、承包人、租用人以及代管人等。

2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：是指投保的機(jī)動(dòng)車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致第三者人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)毀損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，與車輛損失險(xiǎn)不同，它以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對(duì)第三人承擔(dān)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的。所以，機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

二、交通事故致殘外國人的受償標(biāo)準(zhǔn)

我國目前有關(guān)交通事故人身損害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，主要依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》，該解釋中并沒有明確條文規(guī)定外籍人士的賠償標(biāo)準(zhǔn)。因《解釋》第二十條第三款規(guī)定：“受害人有固定收入的，誤工費(fèi)按實(shí)際減少的收入計(jì)算。受害人無固定收入的，按照其最近三年的平均收入計(jì)算；受害人不能舉證證明其最近三年平均收入狀況的，可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資計(jì)算?！钡诙鍡l規(guī)定：“殘疾賠償金根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算?！边@里都規(guī)定按受訴法院所在地的標(biāo)準(zhǔn)來進(jìn)行計(jì)算。

《解釋》第三十條規(guī)定：“賠償權(quán)利人舉證證明其住地或者經(jīng)常居住地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入高于受訴法院所在地標(biāo)準(zhǔn)的，殘疾賠償金或者死亡賠償金可以按照其住所地或者經(jīng)常居住地的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算?！边@里也規(guī)定了當(dāng)住所地或經(jīng)常居住地的標(biāo)準(zhǔn)高于受訴法院所在地標(biāo)準(zhǔn)的，殘賠金可以按住所地標(biāo)準(zhǔn)。但該規(guī)定所設(shè)計(jì)的賠償人范圍不是外國人。由于我國與發(fā)達(dá)國家的收入和支出尚存很大差距，賠償義務(wù)人的賠付能力有限，所以參照受訴法院所在地的標(biāo)準(zhǔn)是比較適宜的。