一、汽車(chē)保險(xiǎn)如何投保

隨著時(shí)代的發(fā)展，汽車(chē)作為大眾的代步工具越來(lái)越深入百姓的生活，但是汽車(chē)給生活帶來(lái)方便的同時(shí)，也隱藏著一定的使用風(fēng)險(xiǎn)，因此汽車(chē)和保險(xiǎn)是不分家的，只有采用合理的投保組合，我們才能夠安心駕駛，即使發(fā)生意外也能有個(gè)比較完備的解決方案，無(wú)后顧之憂。然而保險(xiǎn)品種很多，我們?nèi)绾芜x擇自己最需要的保險(xiǎn)品種呢?

車(chē)輛保險(xiǎn)從保障的責(zé)任范圍的角度可劃分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，基本險(xiǎn)是指車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。在先投保車(chē)輛損失險(xiǎn)前提下可以選擇性的投保如下附加險(xiǎn)：全車(chē)盜搶險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，這都是車(chē)身?yè)p失險(xiǎn)的附加險(xiǎn);在先投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的前提下，可以投保如下附加險(xiǎn)：車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)、無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)等;如果想要投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)，必須先同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

這些是基本的險(xiǎn)種，具體到每家保險(xiǎn)公司，都會(huì)在大致相似總條款的框架下，根據(jù)自己的實(shí)際情況做出一些相應(yīng)的調(diào)整條款，因此服務(wù)的價(jià)格和內(nèi)容都是不完全相同的，車(chē)主一定要認(rèn)真閱讀相關(guān)的保險(xiǎn)條款，不盡明白的一定要問(wèn)清楚，這樣才能做到有的放矢。一般對(duì)同檔次的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，相同險(xiǎn)種價(jià)格差異不是特別大，因此認(rèn)真看清服務(wù)條款和理賠條件就特別重要。

一般來(lái)說(shuō)，大的保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)比較高，理賠程序也相對(duì)來(lái)說(shuō)比較規(guī)范和迅速，但是保費(fèi)相對(duì)一般要高一點(diǎn)，提供車(chē)險(xiǎn)的大保險(xiǎn)公司有人保，平安和太平洋等公司。很多地方性或者領(lǐng)域性的小公司也提供車(chē)險(xiǎn)，價(jià)格相對(duì)比較優(yōu)惠，但是理賠標(biāo)準(zhǔn)較低，程序也不那么規(guī)范。

對(duì)一輛車(chē)來(lái)說(shuō)，基本險(xiǎn)是必須買(mǎi)的，這是其余的附加險(xiǎn)種的基礎(chǔ)，其余的附加險(xiǎn)就要根據(jù)實(shí)際情況比如說(shuō)車(chē)的價(jià)位和型號(hào)，車(chē)主對(duì)維修的要求，車(chē)輛的用途，車(chē)主的駕齡等等具體情況來(lái)選擇。

剛拿到駕照的王先生買(mǎi)了一輛奧迪A6，上下班使用，根據(jù)他的具體情況他的保險(xiǎn)構(gòu)成是：基本險(xiǎn)(車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn))+玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)+不計(jì)免賠特約險(xiǎn)。這樣組合的理由是他的車(chē)子比較高檔，玻璃是車(chē)最容易損壞的硬件，而因?yàn)槭切率?，所以出現(xiàn)交通事故的可能性比較大，所以不計(jì)免賠特約險(xiǎn)能夠提供事故后本來(lái)應(yīng)該由王先生承擔(dān)的免賠金額。其中王先生的第三者責(zé)任險(xiǎn)投保額較高，因?yàn)閯偵下?，一旦出事，就有相?duì)比較高的保險(xiǎn)金額，至于一般新車(chē)都會(huì)投的全車(chē)盜搶險(xiǎn)，考慮到自己主要是在市區(qū)上下班，小區(qū)保安和公司停車(chē)場(chǎng)保安都比較安全，這個(gè)就省去了。

小李為了跑業(yè)務(wù)方便，買(mǎi)了一輛二手的帕薩特，他因?yàn)殚L(zhǎng)期在外面跑，所以就買(mǎi)了全車(chē)盜搶險(xiǎn)，因?yàn)槭桥f車(chē)，發(fā)生自燃的可能性相對(duì)于新車(chē)較大，而且一旦發(fā)生損失很大，所以也保了了自燃損失險(xiǎn)，因此他的保險(xiǎn)構(gòu)成是：基本險(xiǎn)(車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn))+全車(chē)盜搶險(xiǎn)+自燃損失險(xiǎn)。

很多的4S店都提供上保險(xiǎn)的服務(wù)，建議買(mǎi)車(chē)時(shí)就可以在對(duì)應(yīng)的店子里投保，雖然可能會(huì)貴一點(diǎn)點(diǎn)，但是省心，本來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)的原則就是省心和安全保障。因?yàn)?S店投保的話，一旦發(fā)生交通事故，店里的專(zhuān)員將會(huì)具體負(fù)責(zé)，車(chē)主在定損，理賠，維修方面節(jié)省不少的精力和時(shí)間。

只要我們遵守交通規(guī)則，就能做到開(kāi)開(kāi)心心上班，安安全全回家，即使有意外，我們也有保險(xiǎn)，無(wú)太多的后顧之憂。

二、無(wú)法確認(rèn)交通責(zé)任當(dāng)事人怎么辦

道路交通中發(fā)生的人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失，經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查不能確認(rèn)是任何一方當(dāng)事人的違章行為造成的，其損害賠償糾紛當(dāng)事人可以向人民法院提起民事訴訟。