一、如何購(gòu)買交強(qiáng)險(xiǎn)

車主根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力，盡量投保高限額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。最基本的投保方式是交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)三者險(xiǎn)(10萬(wàn))+車上人員責(zé)任 險(xiǎn)?！澳壳吧虡I(yè)三責(zé)險(xiǎn)限額從5萬(wàn)到100萬(wàn)以上分為多檔，消費(fèi)者可自行選擇。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)的責(zé)任限額越高，保費(fèi)差距越小，20萬(wàn)與15萬(wàn)的標(biāo)準(zhǔn)價(jià)格僅差 81元，考慮折扣之后，差距更小，消費(fèi)者可以依據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力進(jìn)行選擇?！?/p>

而買了交強(qiáng)險(xiǎn)后也不意味著消費(fèi)者可以高枕無(wú)憂了?！澳壳敖粡?qiáng)險(xiǎn)在6萬(wàn)元總的責(zé)任限額下，實(shí)行了分項(xiàng)限額，具體為死亡傷殘賠償限額5萬(wàn)元、醫(yī)療費(fèi) 用賠償限額8000元和財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。而這個(gè)限額是綜合考慮全國(guó)因素以及消費(fèi)者保費(fèi)承受能力后確定的。對(duì)于北京地區(qū)來(lái)說(shuō)，這個(gè)限額遠(yuǎn)遠(yuǎn)不 夠。例如：2004年新道路交通法實(shí)施后，奧拓二環(huán)撞死人一案，奧拓車主承擔(dān)一半責(zé)任，賠償金額最終判決為15萬(wàn)元?！比吮＼囯U(xiǎn)部的工作人員表示。

保監(jiān)會(huì)官員介紹，交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額全國(guó)統(tǒng)一定為6萬(wàn)元，并在全國(guó)范圍內(nèi)執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。車主可以到保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的22家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。假如在7月1日前已購(gòu)買了商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，并且保單尚未到期的，原保單將繼續(xù)有效。不過(guò)，駕駛?cè)吮仨氹S車攜帶保單備查。如果交警檢查時(shí)，不能出示三責(zé)險(xiǎn)的相關(guān)保單，就會(huì)被視作無(wú)投保交強(qiáng)險(xiǎn)行為，交警部門(mén)就會(huì)做出相應(yīng)處罰。商業(yè)險(xiǎn)期滿后，駕駛?cè)吮仨毤皶r(shí)續(xù)保交強(qiáng)險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)7月正式實(shí)施后，所有新購(gòu)買的機(jī)動(dòng)車輛都必須投保該險(xiǎn)種才能上路行駛。此前已經(jīng)購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)的車輛，在保險(xiǎn)到期后也必須購(gòu)買“交強(qiáng)險(xiǎn)”。那么，“交強(qiáng)險(xiǎn)”的保障對(duì)普通家庭用車來(lái)說(shuō)夠不夠?我們還需要補(bǔ)充哪些商業(yè)保險(xiǎn)?到期后的舊保單又該如何過(guò)渡?

程萍的豐田威姿是2004年底買的，車價(jià)13萬(wàn)元(包括牌照近15萬(wàn)元)，買車的同時(shí)就在4S店買了“全車險(xiǎn)”，保險(xiǎn)費(fèi)花了5000多元。當(dāng)時(shí)，她自己對(duì)車輛保險(xiǎn)也不熟悉，什么三者險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)等等，全憑4S店的業(yè)務(wù)員介紹并一手操辦。最終，她自己只知道是“全?！保劣诰唧w的保障額度、保障范圍等細(xì)節(jié)，卻說(shuō)不太清楚。到第二年續(xù)保時(shí)，她就留了個(gè)心眼，找這個(gè)業(yè)務(wù)員講了一下價(jià)錢(qián)，結(jié)果就給她換了另一家保險(xiǎn)公司，保障責(zé)任與去年的相差并不大，但保險(xiǎn)費(fèi)卻一下子就便宜了近兩千元，最終3000多元就成交。

上月，媒體報(bào)道了“交強(qiáng)險(xiǎn)”將要出臺(tái)的消息后，程萍又接到了一些保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的電話，說(shuō)7月后車險(xiǎn)要漲價(jià)，催促她提前續(xù)保。雖然報(bào)道中說(shuō)提前續(xù)保并不“保險(xiǎn)”，但經(jīng)歷了去年車險(xiǎn)續(xù)保的事情后，她也了解到車險(xiǎn)市場(chǎng)確實(shí)存在一些混亂之處。所以，她還是有點(diǎn)拿不定主意，不知道何時(shí)續(xù)保、買“交強(qiáng)險(xiǎn)”才劃算?

其實(shí)，我們只要對(duì)“交強(qiáng)險(xiǎn)”以及商業(yè)車險(xiǎn)的特點(diǎn)有些基本認(rèn)識(shí)，就可以自己設(shè)計(jì)一份適合的車險(xiǎn)方案，既能獲得比較全面的保障，又能少花冤枉錢(qián)!

二、車主如何辦理車險(xiǎn)過(guò)戶

車險(xiǎn)過(guò)戶可以對(duì)保單的內(nèi)容進(jìn)行更改，如更換被保險(xiǎn)人與車主。具體操作方法是寫(xiě)一份汽車保險(xiǎn)過(guò)戶申請(qǐng)書(shū)，注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車牌號(hào)、新舊車主名稱和過(guò)戶原因，并簽字或蓋章;帶上原保險(xiǎn)單和行駛證，找保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理部門(mén)，他們將出具一張變更被保險(xiǎn)人的批單，上面寫(xiě)明被保險(xiǎn)人的變化情況，這樣就完成了汽車保險(xiǎn)過(guò)戶手續(xù)。索賠時(shí)，這張批單要同原保險(xiǎn)單一起使用方有效。

此外，車主還可以申請(qǐng)退保，即把原來(lái)那份保險(xiǎn)退掉，終止以前的合同。這時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)退還剩余的保費(fèi)，然后，新車主就可以到任何一家保險(xiǎn)公司去重新辦理一份車險(xiǎn)。

辦理車險(xiǎn)過(guò)戶是重要環(huán)節(jié)

很多人在買賣二手車時(shí)，以為只要向車輛處提出機(jī)動(dòng)車轉(zhuǎn)籍更新申請(qǐng)即可，卻忘記同時(shí)還應(yīng)通知保險(xiǎn)公司，給車輛保險(xiǎn)辦理變更手續(xù)。李處長(zhǎng)又說(shuō)，在二手車買賣過(guò)程中，辦理車險(xiǎn)過(guò)戶是重要的環(huán)節(jié)，因?yàn)檐囕v所有權(quán)的轉(zhuǎn)移并不意味著車輛保險(xiǎn)合同也轉(zhuǎn)移。通常情況下，保險(xiǎn)利益隨著保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)讓而滅失，只有經(jīng)保險(xiǎn)公司同意批改后，保險(xiǎn)合同方才重新生效。同時(shí)，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款中規(guī)定，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)賣、汽車保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知保險(xiǎn)公司并申請(qǐng)辦理批改，否則保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

私下交易不受法律保護(hù)

隨著二手車交易的增多，隨之發(fā)生的保險(xiǎn)問(wèn)題也時(shí)有發(fā)生。據(jù)車輛處蔡文元警官介紹，像張先生這樣私下進(jìn)行、未經(jīng)交警部門(mén)正式辦理過(guò)戶手續(xù)的二手車交易，本身就不受法律保護(hù)，也不被承認(rèn)。因?yàn)闆](méi)有任何法律證明能夠確認(rèn)張先生和這輛車的關(guān)系。所以，當(dāng)張先生向保險(xiǎn)公司提出車險(xiǎn)理賠時(shí)，理所當(dāng)然被拒絕。像張先生這種情況，除非原車主向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司才有可能根據(jù)合同約定，對(duì)原車主進(jìn)行賠償。