一、買汽車保險時如何投保更安全

如何根據(jù)自己愛車的實際情況上保險、哪些保險該上、哪些不該上、哪些險種根本不用上呢?

買到新車以后，除了要給新車上牌照以外，買保險也是非常重要的一件事。一些缺乏保險知識的車主往往會遇到這樣的矛盾：出事了，有時保險金不夠賠償;沒出事，上那么多保險又感覺挺冤。

選擇有資質(zhì)的銷售商

買了新車以后，車主可以通過很多渠道上保險。常見的渠道，一是通過汽車銷售商上保險，二是車主直接選擇保險公司投保。

現(xiàn)在很多汽車銷售點都設(shè)有代辦汽車牌照和保險的代辦點，車主只要繳納一定的代理費就可以通過它們來給新車上保險。選擇汽車銷售商代辦保險雖然省事，但也要注意幾個問題。

一是一定要看該汽車銷售商是否有保險代辦資質(zhì)。如果沒有，最好不要讓他們代辦，以免出現(xiàn)麻煩甚至上當受騙。

二是要向代辦員咨詢清楚車輛保險都有哪些險種、自己要上哪些險種、保費是多少。

兩個主險一定要上

在選擇車輛保險險種的時候，建議兩個主險一定要上。一是車損險，二是第三者責(zé)任險。這兩個險種是車主在出事故以后，人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈ＷC。

另外，有兩個附加險建議車主最好要上。一個是盜搶險，另一個是不計免賠險。盜搶險可以保證一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到賠償?，F(xiàn)在保險公司的保險條款上都有一個免賠率，車主在事故中負全部責(zé)任的，保險公司免賠20%，主要責(zé)任的免賠15%，同等責(zé)任的免賠10%，次要責(zé)任的免賠5%。為了讓自己承擔的經(jīng)濟賠償減少到最少，車主最好再花100多元錢買一個不計免賠險，這樣，無論車主在事故中承擔多大的責(zé)任，保險公司都會向車主支付全部的保費。

保費并非越高越好

一些車主擔心自己開車萬一出了事故，要承擔沉重的經(jīng)濟賠償，在投保時會選擇高額的保費。但車輛的出險率實際上是很低的，相當一部分車主還是花了“冤枉錢”。

鑒于此，建議車主不要盲目地超額投保，要根據(jù)自己車的實際價格來投保。新車投保時，要根據(jù)新車的實際價格+購置附加費+內(nèi)裝飾費用的總和，來確定該投哪個檔位的保費。以一輛實際價格是12萬元的車為例，其要繳納的購置附加費假設(shè)為1萬元，車主裝飾新車用了1.5萬元，那么，在選擇投保檔位時，要以14.5萬元為投保標的來投保。如果是舊車，建議車主到舊車市瞅通過網(wǎng)絡(luò)來詢價，根據(jù)該車的市場實際價值來投保。

看清限制性的規(guī)定

在一些保險條款中，往往有一些限制性的規(guī)定。投保人要看清這些規(guī)定，以免出事后造成麻煩。

比如對于修車問題，各家保險公司都會有這樣的規(guī)定：車主到其名下指定的專修廠去修理。這時，車主要特別注意，這家保險公司指定的修理廠是不是你的車型的專修廠。一些車主在索賠時經(jīng)常會碰到這樣的問題：車主在自己車的專修廠修好了車，然后拿著收據(jù)到保險公司索賠，結(jié)果保險公司確定的車損與修車費用出入很大，這時在索賠時就會出現(xiàn)糾紛。

不要忘記索要條款

保險條款是保險合同的重要組成部分。在簽訂保險合同的時候，車主一定要向業(yè)務(wù)員索要，并看清自己的權(quán)利和義務(wù)，以便在索賠時有據(jù)可依。因為保險公司會不定期地對條款進行修改，如果車主不知道自己當初簽訂的條款到底是怎么規(guī)定的，很可能在索賠的時候吃虧。

對于不懂的條款內(nèi)容，應(yīng)要求保險公司做出明確解釋，并將解釋內(nèi)容形成文字作為合同附件，成為履行合同和解決糾紛的重要依據(jù)。對于簽約前保險業(yè)務(wù)員只提供產(chǎn)品說明書，不出示保險合同、保險費率及其他相關(guān)資料的，消費者應(yīng)拒絕購買。

二、保險投保時需注意什么

1. 認真填寫投保書

(1)親自填寫《投保書》， 要保書上有關(guān)告知事項應(yīng)如實告知;不隱瞞不遺漏，以確保投保後的權(quán)益?！侗ｋU法》第十六條規(guī)定：訂立保險合同，保險人應(yīng)當向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，并可以就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。 投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。

(2)在保書上投保人(簽章)欄應(yīng)親自簽名或蓋章，并請被保險人于被保險人(簽章)欄親自簽名或蓋章。《保險法》第五十五條規(guī)定：以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認可保險金額的，合同無效。

2. 索取首期繳費收據(jù)

在保險公司未簽發(fā)保險單前，連同投保書一起繳付首期保險費時，應(yīng)向業(yè)務(wù)員索取保險公司出具的保費暫收收據(jù)或保費收據(jù)。為確保你投保的權(quán)益，最好不要收取業(yè)務(wù)員以個人或任何他人的名義出具的收條。

3. 索取保單并認真審查保單內(nèi)容

填寫投保單并交納首期保險費后一個月內(nèi)(特殊情況除外)，您將收到正式保險單。收到保險單后，您務(wù)必進行認真審核，發(fā)現(xiàn)錯漏之處，要求業(yè)務(wù)員及時交保險公司更正。如確認保單無誤，請?zhí)钔妆位貓?zhí)交業(yè)務(wù)員帶回公司以確保您的權(quán)益。

4. 善用契約撤銷權(quán)

保單撤銷權(quán)是指投保人在收到壽險保單之日起 10 天內(nèi)，向保險公司申請撤銷保險，保險公司將全額退還所收保險費。為確保該項權(quán)利的順利行使，請務(wù)必注意：

(1)收到保險單時，一定要填寫保單回執(zhí)，保險公司一般都是以回執(zhí)日期作為您收到保單的日期;

(2)投保人行使契約撤銷權(quán)，可以不論撤銷原因，但必須以書面為意思表示，口頭申請無效;

(3)由于契約撤銷權(quán)影響業(yè)務(wù)員利益，業(yè)務(wù)員可能加以勸阻，這時您可以直接向保險公司申請。