第一章總則

第一條　為了保障機動車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》、《中華人民共和國保險法》，制定本條例。

體會：制定依據(jù)以及法律效力，屬于行政法規(guī)。

第二條　在中華人民共和國境內(nèi)道路上行駛的機動車的所有人或者管理人，應當依照《中華人民共和國道路交通安全法》的規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險。

機動車交通事故責任強制保險的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

體會：交強險是國家規(guī)定的強制性保險，國家交管部門以及相關(guān)部門會對機動車投保交強險的情況進行監(jiān)督和檢查。

第三條　本條例所稱機動車交通事故責任強制保險，是指由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。

體會：對交通事故責任強制保險所做的定義，明確了適用交強險的條件和范圍，同時明確交強險屬于國家強制性的責任保險，與一般的商業(yè)保險不同。

第四條　國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)（以下稱保監(jiān)會）依法對保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。

公安機關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機械）主管部門（以下統(tǒng)稱機動車管理部門）應當依法對機動車參加機動車交通事故責任強制保險的情況實施監(jiān)督檢查。對未參加機動車交通事故責任強制保險的機動車，機動車管理部門不得予以登記，機動車安全技術(shù)檢驗機構(gòu)不得予以檢驗。

公安機關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時，應當依法檢查機動車交通事故責任強制保險的保險標志。

體會：分3款分別規(guī)定了對保險公司的交強險業(yè)務(wù)管理、機動車參加交強險的情況監(jiān)督管理和道路交通中的交強險保險的管理。對于未參加交強險的不予登記和檢驗。

第二章投保

第五條　中資保險公司（以下稱保險公司）經(jīng)保監(jiān)會批準，可以從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

為了保證機動車交通事故責任強制保險制度的實行，保監(jiān)會有權(quán)要求保險公司從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會批準，任何單位或者個人不得從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)。

體會：經(jīng)營交強險業(yè)務(wù)的準入門檻。

第六條　機動車交通事故責任強制保險實行統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率。保監(jiān)會按照機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率。

保監(jiān)會在審批保險費率時，可以聘請有關(guān)專業(yè)機構(gòu)進行評估，可以舉行聽證會聽取公眾意見。

體會：聯(lián)系交強險條款第3條第2款，交強險的費率浮動制聯(lián)系到該條例第6條、第8條，保費的制定標準和付款方式。

第七條　保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)，應當與其他保險業(yè)務(wù)分開管理，單獨核算。

保監(jiān)會應當每年對保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)情況進行核查，并向社會公布；根據(jù)保險公司機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險公司相應調(diào)整保險費率。

調(diào)整保險費率的幅度較大的，保監(jiān)會應當進行聽證。

體會：保險公司交強險業(yè)務(wù)單獨核算，視盈利情況保監(jiān)會可以允許調(diào)整保險費率。

第八條　被保險機動車沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當在下一年度降低其保險費率。在此后的年度內(nèi)，被保險機動車仍然沒有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險公司應當繼續(xù)降低其保險費率，直至最低標準。被保險機動車發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險公司應當在下一年度提高其保險費率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險公司應當加大提高其保險費率的幅度。在道路交通事故中被保險人沒有過錯的，不提高其保險費率。降低或者提高保險費率的標準，由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門制定。

體會：保費視是否發(fā)生交通事故和違法行為而做調(diào)整，標準由保監(jiān)會和公安部門制定。

第九條　保監(jiān)會、國務(wù)院公安部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門以及其他有關(guān)部門應當逐步建立有關(guān)機動車交通事故責任強制保險、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機制。

體會：逐步建立，信息共享，典型的官方用詞。

第十條　投保人在投保時應當選擇具備從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司，被選擇的保險公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會應當將具備從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)資格的保險公司向社會公示。

體會：交強險的投保人具有主動權(quán)，保險公司不能拒絕或拖延承保。

第十一條　投保人投保時，應當向保險公司如實告知重要事項。

重要事項包括機動車的種類、廠牌型號、識別代碼、牌照號碼、使用性質(zhì)和機動車所有人或者管理人的姓名（名稱）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號碼（組織機構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機動車發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

體會：投保人主動告知義務(wù)的范圍，聯(lián)系本條例14條和條款12條。

第十二條　簽訂機動車交通事故責任強制保險合同時，投保人應當一次支付全部保險費；保險公司應當向投保人簽發(fā)保險單、保險標志。保險單、保險標志應當注明保險單號碼、車牌號碼、保險期限、保險公司的名稱、地址和理賠電話號碼。

被保險人應當在被保險機動車上放置保險標志。

保險標志式樣全國統(tǒng)一。保險單、保險標志由保監(jiān)會監(jiān)制。任何單位或者個人不得偽造、變造或者使用偽造、變造的保險單、保險標志。

體會：保費繳納方式、保單的內(nèi)容，關(guān)注保單的期限，發(fā)生事故時是否在期限內(nèi)，聯(lián)系條例11條。

第十三條　簽訂機動車交通事故責任強制保險合同時，投保人不得在保險條款和保險費率之外，向保險公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機動車交通事故責任強制保險合同時，保險公司不得強制投保人訂立商業(yè)保險合同以及提出附加其他條件的要求。

體會：聯(lián)系條例13條，簽訂交強險合同時雙方均不得提出附加條件。

第十四條　保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同；但是，投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)的除外。

投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)，保險公司解除合同前，應當書面通知投保人，投保人應當自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實告知義務(wù)的，保險公司不得解除合同。

體會：聯(lián)系本條例11條和條款12條，投保人未履行告知義務(wù)，保險公司可單方面解除保險合同，抗辯的時候直接引用此條例，而無需引用條款12條。

第十五條　保險公司解除機動車交通事故責任強制保險合同的，應當收回保險單和保險標志，并書面通知機動車管理部門。

體會：保險公司解除交強險保險合同時，應收回保單和保險標志并履行通知義務(wù)。

第十六條　投保人不得解除機動車交通事故責任強制保險合同，但有下列情形之一的除外：

（一）被保險機動車被依法注銷登記的；

（二）被保險機動車辦理停駛的；

（三）被保險機動車經(jīng)公安機關(guān)證實丟失的。

體會：投保人解除交強險合同的3種情況，同交強險條款23條，聯(lián)系本條例14條“保險公司不得解除機動車交通事故責任強制保險合同；但是，投保人對重要事項未履行如實告知義務(wù)的除外?！?，規(guī)定保險公司解除權(quán)只有在投保人重要事項未如實告知的情形下方可行使。

第十七條　機動車交通事故責任強制保險合同解除前，保險公司應當按照合同承擔保險責任。

合同解除時，保險公司可以收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止的保險費，剩余部分的保險費退還投保人。

體會：保險合同期限內(nèi)承擔保險責任，解除合同時退還部分保費，這部分保費應適用條款24條“發(fā)生《機動車交通事故責任強制保險條例》所列明的投保人、保險人解除交強險合同的情況時，保險人按照日費率收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費。 ”

第十八條　被保險機動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應當辦理機動車交通事故責任強制保險合同變更手續(xù)。

體會：聯(lián)系交強險條例22條“在交強險合同有效期內(nèi)，被保險機動車所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移的，投保人應當及時通知保險人，并辦理交強險合同變更手續(xù)?！?。

第十九條　機動車交通事故責任強制保險合同期滿，投保人應當及時續(xù)保，并提供上一年度的保險單。

體會：聯(lián)系交強險條款第14條“投保人續(xù)保的，應當提供被保險機動車上一年度交強險的保險單?！?/p>

第二十條　機動車交通事故責任強制保險的保險期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機動車交通事故責任強制保險：

（一）境外機動車臨時入境的；

（二）機動車臨時上道路行駛的；

（三）機動車距規(guī)定的報廢期限不足1年的；

（四）保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

體會：短期投保交強險的4中情形，臨時入境、臨時行駛、報廢期不足1年和保監(jiān)會兜底條款，臨時號牌和臨時通行證的時間為15天。

第三章賠償

第二十一條　被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司依法在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險公司不予賠償。

體會：聯(lián)系交強險條款第5條“交強險合同中的受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。”，明確交強險受害人的范圍（排除被保險人）和不予賠償?shù)臈l件是受害人故意行為。

第二十二條　有下列情形之一的，保險公司在機動車交通事故責任強制保險責任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險機動車被盜搶期間肇事的；

（三）被保險人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔賠償責任。

體會：拒賠的幾種情形，聯(lián)系交強險條款第9條，無證、醉酒、盜搶、故意的情形下不賠，墊付的醫(yī)療費還可以追償，但是在實踐中法院現(xiàn)在對于明顯的免責情形也會出于和諧的角度考慮讓保險公司賠償，然后保險公司再追償。

第二十三條　機動車交通事故責任強制保險在全國范圍內(nèi)實行統(tǒng)一的責任限額。責任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費用賠償限額、財產(chǎn)損失賠償限額以及被保險人在道路交通事故中無責任的賠償限額。

機動車交通事故責任強制保險責任限額由保監(jiān)會會同國務(wù)院公安部門、國務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門規(guī)定。

體會：交強險的責任限額，聯(lián)系交強險條款第8條，該條款第二款已經(jīng)明確交強險的責任限額由保監(jiān)會制定，這也是交強險條款第8條的來源依據(jù)。

第二十四條　國家設(shè)立道路交通事故社會救助基金（以下簡稱救助基金）。有下列情形之一時，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費用、部分或者全部搶救費用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責任人追償：

（一）搶救費用超過機動車交通事故責任強制保險責任限額的；

（二）肇事機動車未參加機動車交通事故責任強制保險的；

（三）機動車肇事后逃逸的。

第二十五條　救助基金的來源包括：

（一）按照機動車交通事故責任強制保險的保險費的一定比例提取的資金；

（二）對未按照規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險的機動車的所有人、管理人的罰款；

（三）救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責任人追償?shù)馁Y金；

（四）救助基金孳息；

（五）其他資金。

第二十六條　救助基金的具體管理辦法，由國務(wù)院財政部門會同保監(jiān)會、國務(wù)院公安部門、國務(wù)院衛(wèi)生主管部門、國務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門制定試行。

體會：救助基金成立的來源依據(jù)、適用救助基金的情形和范圍和救助基金的資金來源。

第二十七條　被保險機動車發(fā)生道路交通事故，被保險人或者受害人通知保險公司的，保險公司應當立即給予答復，告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。

體會：保險公司的及時告知義務(wù)，對象可以是被保險人也可是受害人。

第二十八條　被保險機動車發(fā)生道路交通事故的，由被保險人向保險公司申請賠償保險金。保險公司應當自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

體會：保險公司1日內(nèi)的書面告知義務(wù)，聯(lián)系該條例29條，賠償期限。

第二十九條　保險公司應當自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；對不屬于保險責任的，應當書面說明理由；對屬于保險責任的，在與被保險人達成賠償保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險金。

體會：保險公司的賠償期限，達成協(xié)議后10日內(nèi)。

第三十條　被保險人與保險公司對賠償有爭議的，可以依法申請仲裁或者向人民法院提起訴訟。

體會：爭議解決辦法，聯(lián)系交強險條款25條，可選擇仲裁或起訴，若保單明確了仲裁機構(gòu)可以排除法院管轄權(quán)，聯(lián)系到實踐中商業(yè)險保單湖北省內(nèi)一般都是選擇仲裁，但是沒有明確仲裁機構(gòu)。

第三十一條　保險公司可以向被保險人賠償保險金，也可以直接向受害人賠償保險金。但是，因搶救受傷人員需要保險公司支付或者墊付搶救費用的，保險公司在接到公安機關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對應當及時向醫(yī)療機構(gòu)支付或者墊付搶救費用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機構(gòu)墊付搶救費用的，救助基金管理機構(gòu)在接到公安機關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對應當及時向醫(yī)療機構(gòu)墊付搶救費用。

體會：與代為求償權(quán)類似，受害人可直接起訴保險公司，保險公司支付搶救費用的對象是直接對醫(yī)療機構(gòu)。

第三十二條　醫(yī)療機構(gòu)應當參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條　保險公司賠償保險金或者墊付搶救費用，救助基金管理機構(gòu)墊付搶救費用，需要向有關(guān)部門、醫(yī)療機構(gòu)核實有關(guān)情況的，有關(guān)部門、醫(yī)療機構(gòu)應當予以配合。

第三十四條　保險公司、救助基金管理機構(gòu)的工作人員對當事人的個人隱私應當保密。

第三十五條　道路交通事故損害賠償項目和標準依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

體會：搶救的標準、保險公司賠償金和墊付搶救費用，搶救費用適用國家基本醫(yī)療保險的范圍內(nèi)，保護當事人的隱私。

第四章罰則

第三十六條　未經(jīng)保監(jiān)會批準，非法從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會沒收違法所得，違法所得20萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下罰款。

第三十七條　保險公司未經(jīng)保監(jiān)會批準從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會責令改正，責令退還收取的保險費，沒收違法所得，違法所得10萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條　保險公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會責令改正，處5萬元以上30萬元以下罰款；情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證：

（一）拒絕或者拖延承保機動車交通事故責任強制保險的；

（二）未按照統(tǒng)一的保險條款和基礎(chǔ)保險費率從事機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)的；

（三）未將機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)和其他保險業(yè)務(wù)分開管理，單獨核算的；

（四）強制投保人訂立商業(yè)保險合同的；

（五）違反規(guī)定解除機動車交通事故責任強制保險合同的；

（六）拒不履行約定的賠償保險金義務(wù)的；

（七）未按照規(guī)定及時支付或者墊付搶救費用的。

體會：未經(jīng)批準從事交強險業(yè)務(wù)的罰則，聯(lián)系該條例第5條，以及保險公司違反該條例的幾種情形所受的處罰規(guī)定。

第三十九條　機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保機動車交通事故責任強制保險的，由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責任限額應繳納的保險費的2倍罰款。

機動車所有人、管理人依照規(guī)定補辦機動車交通事故責任強制保險的，應當及時退還機動車。

第四十條　上道路行駛的機動車未放置保險標志的，公安機關(guān)交通管理部門應當扣留機動車，通知當事人提供保險標志或者補辦相應手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。

當事人提供保險標志或者補辦相應手續(xù)的，應當及時退還機動車。

第四十一條　偽造、變造或者使用偽造、變造的保險標志，或者使用其他機動車的保險標志，由公安機關(guān)交通管理部門予以收繳，扣留該機動車，處200元以上2000元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

當事人提供相應的合法證明或者補辦相應手續(xù)的，應當及時退還機動車。

體會：交警針對交強險的幾種扣車情形，未買交強險、未放置保險標志和使用不合規(guī)的保險標志，改正可退還機動車，罰款不予退還。

第五章附則

第四十二條　本條例下列用語的含義：

（一）投保人，是指與保險公司訂立機動車交通事故責任強制保險合同，并按照合同負有支付保險費義務(wù)的機動車的所有人、管理人。

（二）被保險人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

（三）搶救費用，是指機動車發(fā)生道路交通事故導致人員受傷時，醫(yī)療機構(gòu)參照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會產(chǎn)生生命危險，或者導致殘疾、器官功能障礙，或者導致病程明顯延長的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費用。

體會：對投保人、被保險人、搶救費用的定義。

第四十三條　機動車在道路以外的地方通行時發(fā)生事故，造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

體會：再次強調(diào)交通事故的適用范圍，道路之外發(fā)生事故比照適用條例。

第四十四條　中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊在編機動車參加機動車交通事故責任強制保險的辦法，由中國人民解放軍和中國人民武裝警察部隊另行規(guī)定。

體會：軍車不適用該條例。

第四十五條　機動車所有人、管理人自本條例施行之日起3個月內(nèi)投保機動車交通事故責任強制保險；本條例施行前已經(jīng)投保商業(yè)性機動車第三者責任保險的，保險期滿，應當投保機動車交通事故責任強制保險。

第四十六條　本條例自2006年7月1日起施行。

體會：該條例的適用時間。