一、投保交強險時應該注意什么

從出臺文件、研究利率到確定條款，眾所矚目的交強險終于進入實戰(zhàn)階段。作為我國第一個強制責任險種，它涉及全國1億多輛車、10多億行人的切身利益。由于交強險的賠償原則、賠償范圍以及費率浮動辦法等，與原有的商業(yè)三者險有很大區(qū)別，如果車主在投保時馬虎大意，忽略了一些注意事項，有可能為今后索賠時埋下糾紛的伏筆。

投保：即使投保多份也只能獲賠一份，必須仔細閱讀免責條款

保險行業(yè)協(xié)會提醒廣大消費者，交強險保單購買一份即可。即使購買多份，也只能獲得一份賠償。目前國內有22家保險公司具有經營交強險業(yè)務的資格，如果這些公司拒絕承保交強險，投保人可以向保險監(jiān)管部門投訴，監(jiān)管部門將依法對其進行處罰。

在投保時，對于合同中規(guī)定的重要事項，投保人必須如實告知，否則，將引起保險人解除保險合同的后果。投保后，有擋風玻璃的機動車，必須將標志貼在擋風玻璃的右上角；沒擋風玻璃的，比如摩托車、拖拉機，駕駛人要隨身攜帶保險標志。否則將被公安交管部門依法處罰。

投保時，一定要仔細閱讀條款特別是免責條款，即保險公司不負責賠償的項目。不懂的地方可以要求保險公司解釋說明。交強險的免責項目主要有：因受害人故意造成的交通事故；被保險人所有的財產及被保險機動車上的財產遭受的損失；致使受害人停業(yè)、停市、停電、停水、停氣、停產、通訊或者網絡中斷、數據丟失、電壓變化等造成的損失；交通事故產生的仲裁或訴訟費用等。

此外，交強險的賠償項目比原有的商業(yè)三者險新增出營養(yǎng)費、康復費、后續(xù)治療費、精神損害撫慰金和整容費等五項，投保時一定要對自己的權益心中有數。

交強險采取保費與事故責任掛鉤的辦法，即事故少、違章少的司機在下一年續(xù)保時可以享受優(yōu)惠的保費，反之，將面臨漲價。所以，投保交強險后，車主一定要保存好上一年的保險單，以備下一年續(xù)保時，向保險公司出示。有關費率浮動的辦法，目前保監(jiān)會正和相關部門商討，年度內出臺。

車主可以通過多個渠道投保交強險，包括：保險公司營業(yè)網點，與保險公司有合作關系的代理點、銀行、郵局，以及保險公司的專線電話和電子商務網站。

索賠：先判定責任再索賠，放棄小額賠款賺取良好紀錄

發(fā)生交通事故后，被保險人應當及時向交管部門和保險公司報告情況，不必因資金問題猶疑是否應該送受害人去醫(yī)院救治——由于交強險采取無責賠償的原則，即無論機動車是否有過錯，保險公司都應按合同條款進行賠償。所以，保險公司會按規(guī)定及時對受害人墊付或支付搶救費用，搶救費用超過責任限額的，由道路交通事故救助基金墊付。

在總的“無責賠償”原則下，“有責”的被保險人賠償限額是6萬元，“無責”的被保險人賠償限額是12000元。除此之外，有無責任還將決定來年保費是否漲價。在被保險人沒有過錯的情況下，盡管保險公司要為其支付賠款，他也不會因此背上“不良記錄”。所以，如果事故各方對責任歸屬爭執(zhí)不下，應提請交警部門或人民法院進行責任判定。

二、交強險與商業(yè)險有什么區(qū)別

首先，賠償原則不同。根據《道路交通安全法》的規(guī)定，對機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在交強險責任限額范圍內予以賠償。而商業(yè)險是保險公司根據投保人或被保險人在交通事故中應負的責任來確定賠償責任。

其次，保障范圍有區(qū)別。除了《條例》規(guī)定的個別事項外，交強險的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責任風險。而商業(yè)險中，保險公司不同程度地規(guī)定免賠額、免賠率或責任免除事項。

第三，交強險具有強制性。《條例》規(guī)定機動車的所有人或管理人都應當投保交強險，同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同，而商業(yè)險在交強險賠償后予以補充賠償。

第四，根據《條例》的規(guī)定，交強險實行全國統(tǒng)一的保險條款和基礎費率，保監(jiān)會按照交強險業(yè)務總體上“不盈利不虧損”的原則審批費率。

第五，交強險實行分項責任限額，而商業(yè)險并不去分責任限額。