案情：寶馬發(fā)生交通事故 要求保險公司賠償交強險及商業(yè)險被拒

2011年10月20日9時40分，張某駕駛李某所有的寶馬轎車沿G104線行駛時，與前方同行車輛發(fā)生交通事故，該車撞到了周某的凱迪拉克轎車尾部，造成乘坐人受傷和兩車受損。經(jīng)交通管理大隊認定：張某承擔本次道路交通事故的全部責任，周某和乘坐人無責任。

車主李某之前為其寶馬轎車在某保險股份有限公司蚌埠中心支公司投保了交強險和商業(yè)險，車輛損失險的賠償限額為64萬元，未投保不計免賠。雙方在保單上作了特別約定：車損險保額不足，出險時車輛發(fā)生部分損失按照保險金額與新車購置價的比率賠償。本保險車輛的損失金額超過車輛的實際價值時，按推定全損處理。本保單項下車輛損失險發(fā)生全損時，按車輛實際價值賠付。車主李某于2006年9月購買的寶馬轎車，購車價為92萬元，李某所投的車輛損失險保險金額為64萬元，保險金額與新車購置價的比率為69.6%，事故責任比例為100%，絕對免賠率為15%。事故發(fā)生后，保險公司從報案日起，就開始履行現(xiàn)場查勘、定損等義務，公司人員在已確定車輛部分損失的情況下要求對剩余部分進行復勘定損，卻發(fā)現(xiàn)事故車輛不知去向，無法完成剩余的定損工作。而車主李某在未通知保險公司的情況下自行委托了評估，保險公司認為車主委托的評估機構(gòu)與當事人有利害關系，而拒絕按該評估數(shù)額理賠，雙方產(chǎn)生糾紛，車主李某遂訴訟來院，請求依法判令保險公司賠償李某車輛損失費213327元、鑒定費5700元、拖車費1500元，合計220527元；并承擔本案訴訟費用。

在案件審理過程中，保險公司向法院提出重新評估的申請，法院依法委托第三方對事故受損車輛的損失進行重新評估，估損總值為183000元整。車主李某庭后向法庭提交了實際維修費的票據(jù)，數(shù)額為21萬元整。

結(jié)果：保險公司需履行保險合同賠償車主10萬元

法院經(jīng)審理認為，保險事故發(fā)生后，保險人應當按照保險合同的約定履行保險義務，向投保人支付保險金。車主李某以其所有的寶馬轎車在保險公司投保商業(yè)險和交強險，系雙方真實意思表示，合法有效。并按約交納了保費，有權在事故發(fā)生后請求保險公司承擔保險責任。李某所有寶馬轎車購車價92萬元，投保金額為64萬元，未足額投保，且雙方在保單上特別約定車損險保額不足，出險時車輛發(fā)生部分損失按照保險金額與新車購置價的比率賠償，保險金額與新車購置價的比率為69.6%；另李某在本起事故中產(chǎn)生拖車費1500元也屬于保險公司理賠的范圍，對李某訴請中合理的部分，法院予以支持。李某要求保險公司支付鑒定費用5700元的請求，由于是李某在訴訟前自行委托，保險公司不予認可，且保險在訴訟中又申請法院重新鑒定，對李某的該項訴請，法院不予支持。由于李某在庭審后向法院提交實際維修車輛的發(fā)票，未經(jīng)保險質(zhì)證認可，實際維修費用應按照法院委托的評估結(jié)果計算即183000元[實際維修費用×69.6%×100%×（1-15%）]，保險公司應賠付李某109762.8元。故法院依照《中華人民共和國保險法》的相關規(guī)定，依法作出上述判決。