案情：酒后駕駛電動(dòng)車發(fā)生交通事故致死索賠遭拒

2010年8月27日，黃先生為自己投保了個(gè)人短期保險(xiǎn)，受益人是妻子蘇女士。黃先生在投保單的投保人簽名和被保險(xiǎn)人簽名處簽字確認(rèn)。同時(shí)，黃先生還簽署了載明保單服務(wù)、保障內(nèi)容、特別約定等事款的保險(xiǎn)投保提示。保險(xiǎn)公司出具的保單后附的保險(xiǎn)條款第三條責(zé)任免除載明，因被保險(xiǎn)人醉酒，服用、吸食或注射毒品；被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車等情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒傷的，公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。2011年3月15日19時(shí)06分，黃先生駕駛無(wú)號(hào)牌電動(dòng)車倒于公路上，造成本人當(dāng)場(chǎng)死亡、電動(dòng)自行車損壞的交通事故。當(dāng)月16日，醫(yī)院出具死亡醫(yī)學(xué)證明書載明，直接導(dǎo)致黃先生死亡的疾病或情況為特重型顱腦損傷，引起該疾病或情況的原因?yàn)轵T電動(dòng)車摔傷。當(dāng)月18日，法醫(yī)鑒定中心出具了黃先生創(chuàng)傷性休克死亡的尸檢報(bào)告。公安交通隊(duì)對(duì)黃先生進(jìn)行了血液酒精含量檢測(cè)，結(jié)果為醉酒。當(dāng)月29日，交通大隊(duì)的交通事故認(rèn)定，黃先生承擔(dān)事故全部責(zé)任。事故發(fā)生后，蘇女士向保險(xiǎn)公司報(bào)案并提出索賠申請(qǐng)。

后蘇女士起訴到一審法院稱，丈夫黃先生當(dāng)晚騎電動(dòng)自行車回家途中意外摔倒，當(dāng)場(chǎng)死亡。根據(jù)法醫(yī)鑒定及醫(yī)學(xué)死亡證明顯示，特重型顱腦外傷是導(dǎo)致丈夫意外死亡的直接原因。保險(xiǎn)公司不能僅依據(jù)交通事故報(bào)告認(rèn)定死因，且保險(xiǎn)公司沒(méi)有證據(jù)證明丈夫醉酒和死亡之間的直接因果關(guān)系。丈夫不是醉酒致死，不符合保險(xiǎn)合同免責(zé)條款第三條的情形。丈夫是醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車摔倒致死，不符合免責(zé)條款第三條規(guī)定的情形。且保險(xiǎn)公司未對(duì)保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款進(jìn)行明確說(shuō)明，保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款不產(chǎn)生效力。故要求保險(xiǎn)公司賠償意外身故保險(xiǎn)金6萬(wàn)元，并承擔(dān)案件訴訟費(fèi)。保險(xiǎn)公司答辯稱，蘇女士的訴訟請(qǐng)求不符合合同約定。根據(jù)保險(xiǎn)合同責(zé)任免除條款第三條的規(guī)定，被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車，公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)道路交通事故認(rèn)定書，黃先生系醉酒駕駛，黃先生身故與醉酒駕駛存在因果關(guān)系。公司已履行了對(duì)免責(zé)條款的明確說(shuō)明義務(wù)，公司有權(quán)拒絕賠付。自2011年開始，醉酒駕駛已構(gòu)成犯罪行為，因此公司對(duì)醉駕人拒賠是在履行社會(huì)責(zé)任。

一審法院經(jīng)審理判決后，蘇女士不服，上訴到二中院。

結(jié)果：維持原判，保險(xiǎn)公司免賠

二中院經(jīng)審理認(rèn)為，黃先生醉酒駕駛電動(dòng)自行車上道路行駛未確保安全的行為，違反了《道路交通安全法》、《道路交通安全法實(shí)施條例》法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，該行為與事故的發(fā)生有直接的因果關(guān)系，黃先生對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生負(fù)有全部責(zé)任。因黃先生醉酒駕駛的行為屬于違法行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。蘇女士的上訴請(qǐng)求沒(méi)有合同依據(jù)和法律依據(jù)，不予支持。一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。據(jù)此，作出上述判決。

律師說(shuō)法：

我國(guó)《道路交通安全法》規(guī)定，在沒(méi)有交通信號(hào)的道路上應(yīng)當(dāng)在確保安全、暢通的原則下通行。《道路交通安全法實(shí)施條例》規(guī)定，在道路上駕駛自行車、三輪車、電動(dòng)自行車、殘疾人機(jī)動(dòng)輪椅車應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：不得醉酒駕駛。

醉酒駕駛被列入刑法后，許多人不再醉酒駕駛機(jī)動(dòng)車，而是選擇駕駛非機(jī)動(dòng)車前往酒場(chǎng)，我們特別提示大家，根據(jù)法律規(guī)定，醉酒駕駛非機(jī)動(dòng)車也是違法和危險(xiǎn)的行為，不但會(huì)受到罰款的處罰，更會(huì)造成于己于人均不利的交通事故，發(fā)生事故后，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒絕賠付。所以如果您想要痛痛快快的喝一場(chǎng)的話，還是選擇由他人代駕或者接送、或者乘坐出租車前往酒場(chǎng)，以免將歡聚變成離殤。