一、交通事故保險的處理

（一）報案與立案

發(fā)生了保險事故，通常稱為出險。出險后，通知保險公司發(fā)生了保險事故即為報案。一般情況下，投保人、被保險人或者受益人最有可能最早得知保險事故的發(fā)生?！侗ｋU法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。”通知保險人是一項法定義務(wù)，對于保險人正確理賠極為重要。一方面，保險人可以采取必要的措施，防止損失的擴大，另一方面，可以及時調(diào)查損失發(fā)生的經(jīng)過，搜集證據(jù)，正確理賠。

（二）施救與查勘

當(dāng)保險標(biāo)的遭遇危險時，為了防止損失擴大而采取某種控制危險的措施，即為施救。施救的目的是將危險控制在萌芽狀態(tài)，將損失降到最低。例如，在火災(zāi)保險中，發(fā)現(xiàn)保險標(biāo)的失火就應(yīng)該應(yīng)該積極有效的滅火；在洪水或其他自然災(zāi)害危害保險標(biāo)的時，就應(yīng)該立即組織防洪搶險，最大限度地減少各種損失的發(fā)生。

（三）申請賠付與賠款審核

申請給付，是指投保人、被保險人和受益人向保險人明確提出請求給付保險金或者賠償損失的要求。一般通過填寫《保險給付申請書》來表示。除此之外，還要同時向保險人提供有關(guān)單證。

實際上，不同的險種對提供的資料和證明有不同的要求，不清楚的可向保險人詢問。一般情況下，索賠時應(yīng)提供的單證主要包括：保險單或保險憑證的正本、已繳納保險費的憑證、有關(guān)能證明保險標(biāo)的價值或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險檢驗證明、包括事故過程、事故原因分析、施救情況、損失情況等內(nèi)容的事故報告、其他根據(jù)保險合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的文鑒。

二、保險事故通知時間是多久

1、中國人民保險公司《家庭財產(chǎn)保險附加盜竊險條款》規(guī)定：被保險人在保險財產(chǎn)遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的盜竊損失后應(yīng)保存現(xiàn)場，向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)如實報案，并在24小時內(nèi)通知保險人。否則，保險人不予賠償。

2、《家庭人身意外傷害保險》條款中有“投保人、被保險人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)該知道保險事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知保險人。否則投保人、被保險人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延所致保險人增加的勘查、檢驗等項費用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外“等內(nèi)容。

3、保險合同中對于出險通知有約定的，投保人、被保險人和受益人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的期限履行通知義務(wù)。

如果保險合同中未約定具體時間，可以由投保人、被保險人或受益人自行掌握，但基本要求是及時通知。關(guān)于通知遲延或者未履行通知義務(wù)所承擔(dān)的責(zé)任，保險法也未明確規(guī)定，可由保險人與投保人、被保險人或者受益人商定在保險合同中約定。

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