一、交通事故保險(xiǎn)的處理

（一）報(bào)案與立案

發(fā)生了保險(xiǎn)事故，通常稱為出險(xiǎn)。出險(xiǎn)后，通知保險(xiǎn)公司發(fā)生了保險(xiǎn)事故即為報(bào)案。一般情況下，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人最有可能最早得知保險(xiǎn)事故的發(fā)生。《保險(xiǎn)法》第21條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人?！蓖ㄖｋU(xiǎn)人是一項(xiàng)法定義務(wù)，對于保險(xiǎn)人正確理賠極為重要。一方面，保險(xiǎn)人可以采取必要的措施，防止損失的擴(kuò)大，另一方面，可以及時(shí)調(diào)查損失發(fā)生的經(jīng)過，搜集證據(jù)，正確理賠。

（二）施救與查勘

當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭遇危險(xiǎn)時(shí)，為了防止損失擴(kuò)大而采取某種控制危險(xiǎn)的措施，即為施救。施救的目的是將危險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)，將損失降到最低。例如，在火災(zāi)保險(xiǎn)中，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的失火就應(yīng)該應(yīng)該積極有效的滅火；在洪水或其他自然災(zāi)害危害保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，就應(yīng)該立即組織防洪搶險(xiǎn)，最大限度地減少各種損失的發(fā)生。

（三）申請賠付與賠款審核

申請給付，是指投保人、被保險(xiǎn)人和受益人向保險(xiǎn)人明確提出請求給付保險(xiǎn)金或者賠償損失的要求。一般通過填寫《保險(xiǎn)給付申請書》來表示。除此之外，還要同時(shí)向保險(xiǎn)人提供有關(guān)單證。

實(shí)際上，不同的險(xiǎn)種對提供的資料和證明有不同的要求，不清楚的可向保險(xiǎn)人詢問。一般情況下，索賠時(shí)應(yīng)提供的單證主要包括：保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證的正本、已繳納保險(xiǎn)費(fèi)的憑證、有關(guān)能證明保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值或當(dāng)事人身份的原始文本、索賠清單、出險(xiǎn)檢驗(yàn)證明、包括事故過程、事故原因分析、施救情況、損失情況等內(nèi)容的事故報(bào)告、其他根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定應(yīng)當(dāng)提交的文鑒。

二、保險(xiǎn)事故通知的時(shí)間是多久

1、中國人民保險(xiǎn)公司《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)條款》規(guī)定：被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的盜竊損失后應(yīng)保存現(xiàn)場，向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)如實(shí)報(bào)案，并在24小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則，保險(xiǎn)人不予賠償。

2、《家庭人身意外傷害保險(xiǎn)》條款中有“投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)于知道或應(yīng)該知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5日內(nèi)通知保險(xiǎn)人。否則投保人、被保險(xiǎn)人或受益人應(yīng)承擔(dān)由于通知遲延所致保險(xiǎn)人增加的勘查、檢驗(yàn)等項(xiàng)費(fèi)用。但因不可抗力導(dǎo)致的遲延除外“等內(nèi)容。

3、保險(xiǎn)合同中對于出險(xiǎn)通知有約定的，投保人、被保險(xiǎn)人和受益人就應(yīng)當(dāng)按照合同約定的期限履行通知義務(wù)。

如果保險(xiǎn)合同中未約定具體時(shí)間，可以由投保人、被保險(xiǎn)人或受益人自行掌握，但基本要求是及時(shí)通知。關(guān)于通知遲延或者未履行通知義務(wù)所承擔(dān)的責(zé)任，保險(xiǎn)法也未明確規(guī)定，可由保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人商定在保險(xiǎn)合同中約定。

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