一、副駕駛?cè)藛T跳車身亡

趙某某駕駛一輛掛車，副駕駛座位上坐著儲某。當(dāng)行駛至某段時(shí)，因夜間起大霧能見度低、車速較快，趙某某駕駛的掛車先與邵某駕駛的的掛車發(fā)生刮擦，又撞上王某駕駛的掛車的尾部，隨后，趙某某駕駛的重型掛車車頭起火燃燒。儲某見狀，立刻踹開副駕駛車門跳車。跳下車后，因火勢較大，儲某身上著火，隨即全身著火，儲某經(jīng)搶救無效死亡。經(jīng)鑒定，趙某某在此次事故中負(fù)全部責(zé)任。經(jīng)查，趙某某駕駛的掛車購買了交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、100萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)、5萬元車上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)）、5萬元車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）。

二、保險(xiǎn)公司應(yīng)按照什么標(biāo)準(zhǔn)賠償

本案中保險(xiǎn)公司應(yīng)對儲某的死亡進(jìn)行理賠，但儲某是車上人員還是第三者呢？是按車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）進(jìn)行理賠，還是按交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠呢？

本文認(rèn)為，跳車后的儲某為第三者，系“本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人”，故保險(xiǎn)公司應(yīng)按交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠。理由如下：

依據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條的規(guī)定，機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。故本案的爭議焦點(diǎn)為儲某是否為“本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人”，即第三者。如果是第三者，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在機(jī)動車交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行理賠；如果不是第三者，而是本車人員，則保險(xiǎn)公司應(yīng)按車上人員責(zé)任險(xiǎn)（乘客）進(jìn)行理賠。理賠方式不同，理賠所得的金額也完全不同。那么，應(yīng)當(dāng)如何理解所謂的“本車人員”及“第三者”呢？

對“本車人員”的理解不僅涉及受害人及其家屬利益的保護(hù)，而且涉及保險(xiǎn)公司的保障范圍。從立法目的來看，將“本車人員”排除在強(qiáng)制保險(xiǎn)的范圍之外，原因在于“本車人員”與機(jī)動車被視為一個(gè)整體，相對于機(jī)動車的車下人員而言，“本車人員”處于交通參與者中的強(qiáng)者地位，于是立法對車上人員與車下人員的保護(hù)力度并不相同。但是，并不是當(dāng)事人只要在機(jī)動車上就應(yīng)該認(rèn)定為車上人員，而必須處于機(jī)動車駕駛室或車廂內(nèi)等安全部位以內(nèi)。因?yàn)閺牧⒎康纳峡?，只有車上人員位于車上比較安全的地方時(shí)，才能被認(rèn)為處于交通參與者中的強(qiáng)者地位。通常認(rèn)為駕駛室和車廂的法定部位是車上的安全部位，因此，只有在機(jī)動車上的人員位于機(jī)動車駕駛室或車廂內(nèi)等安全部位時(shí)，才能被視為車上人員，從而被排除在交強(qiáng)險(xiǎn)及本車第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍之外。故認(rèn)定“本車人員”必須同時(shí)具備以下兩個(gè)要件：一是保險(xiǎn)事故發(fā)生瞬間，位于被保險(xiǎn)機(jī)動車上；二是要位于車上駕駛室或車廂內(nèi)等安全部位。綜上，“本車人員”應(yīng)該是指保險(xiǎn)事故發(fā)生瞬間，在被保險(xiǎn)機(jī)動車上位于機(jī)動車駕駛室或車廂內(nèi)等安全部位的一切人員。但不包括原在車上，在保險(xiǎn)事故發(fā)生瞬間之后位于車下的人員，也不包括在駕駛室或車廂內(nèi)等安全部位之外的人員。而“第三者”則是指除保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)車輛上的人員以外,因保險(xiǎn)車輛的意外事故遭受人身、財(cái)產(chǎn)損害的第三人。

“本車人員”與“第三者”身份并不是固定的，他們之間可因特定時(shí)空條件的變化而轉(zhuǎn)化。因此，交通事故發(fā)生的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，應(yīng)從受害者受到傷害時(shí)確定，而不是從危險(xiǎn)發(fā)生時(shí)確定。例如機(jī)動車內(nèi)的“本車人員”因交通事故，從車內(nèi)被甩到車外，因其與該車的關(guān)系性質(zhì)發(fā)生了變化，故其由車內(nèi)的“本車人員”轉(zhuǎn)化為車外的“第三者”。如果其被甩出車外后身體受到機(jī)動車損害，因其身份已經(jīng)轉(zhuǎn)化為“第三者”，故可在交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍內(nèi)進(jìn)行理賠。

本案中，在交通事故發(fā)生前，儲某坐在副駕駛座位確為車上人員。但是，在車輛發(fā)生事故起火后，儲某跳下車進(jìn)行自救，則儲某由事故發(fā)生前的車上人員轉(zhuǎn)化為事故發(fā)生時(shí)的第三者。儲某跳下車后身上著火被燒死，其死亡屬于交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，故儲某死亡造成的損失應(yīng)由保險(xiǎn)公司按交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行理賠。