一、無證駕駛發(fā)生交通事故致車輛損毀

趙子龍和小舅子劉備外出辦事需要車輛。于是趙子龍向自己的朋友西施借車，由于趙子龍也不是第一次向自己借車，且自己趙子龍有駕駛證，沒多想就借給了他。在去往目的地的途中，劉備想過把車癮，便要求趙子龍暫時讓位，讓其開一會兒車。誰知，在劉備開車后不久，便導(dǎo)致與其他車輛發(fā)生追尾事件，造成價值30多萬元的車受到一定程度的損傷。趙子龍把事情告訴了西施，西施隨后向保險公司報案，但保險公司認(rèn)為此次事故是無駕駛證的人劉備違法開車所致，不予賠償。 

二、保險公司能否一概不賠

本文認(rèn)為，保險公司的拒賠是不合理的。依據(jù)《機動車輛保險條款》的規(guī)定，“無有效駕駛證”確實屬除外責(zé)任，但肇事者無證駕駛的行為不是被保險人的指定，而且，肇事者是在被保險人不知道的情況下無證駕駛，因此肇事者造成保險車輛受損，投保方?jīng)]有過錯。進(jìn)一步說，肇事者無證駕駛違反了《道路交通管理條例》的規(guī)定，應(yīng)根據(jù)《民法通則》中“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn)、侵害他人財產(chǎn)，應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任”的規(guī)定來賠償?！稒C動車輛保險條款》第19條和《保險法》第44條均規(guī)定，由于第三者的行為造成被保險人的財產(chǎn)損失的，被保險人既可向第三者要求賠償，也可向保險公司要求賠償。如要求保險公司賠償?shù)?，保險公司賠償后，應(yīng)簽發(fā)“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書”，把向第三者的求償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險公司，由保險公司代為被保險人行使追償權(quán)，但被保險人應(yīng)給予必要的協(xié)助。
西施可以選擇，是向保險公司要求賠償還是直接向肇事者劉備要求賠償。如要求保險公司賠償，保險公司可支付理賠金后，再向該肇事者追償。